LIvre Assurance vie et gestion de patrimoine

La saison des rendements se poursuit (vous pouvez consulter la liste intégrale des rendements déjà publiés dans cet article « Assurance vie : Liste intégrale des rendements 2016 du fonds euros.« ) avec l’annonce ce jour du rendement 2016 du mythique contrat d’assurance vie de l’AFER.

 

 

Le fonds euros AFER affiche un rendement de 2.65% pour 2016.

Comme ce devrait être le cas pour ensemble du marché, dont on prédit un rendement moyen inférieur à 2%, le rendement 2016 de l’AFER est en baisse de 0.40 point à 2.65% contre 3.05% en 2015.

L’AFER devrait rester cette année encore l’un des fonds euros les plus rentable de la place… même si l’écart avec la concurrence amenuise.

 

rendement-afer-2016

 

Cela reste un niveau de rendement élevé au regard de l’encours global du contrat d’assurance vie et surtout du contexte de taux bas. Afficher un tel niveau de rendement pour une épargne disponible à tout moment est très satisfaisant (mais très faible pour une épargne de long terme).

 

 

Le rendement 2016 du fonds euro-croissance AFER est de 6.87%…

afer-euro-croissance-2016

A côté du rendement, de plus en plus faible du fonds euros, l’AFER, précurseur sur le sujet de l’eurocroissance (cf  » Echange baisse de la fiscalité de l’assurance vie contre succès de l’Euro-croissance.« ) annonce un rendement attrayant pour l’épargne gérées sur le support Euro-croissance.

L’AFER précise que le rendement 2016 du support Euro-croissance est de 6.87%. Il s’agit du rendement absolue de l’épargne gérée dans l’euro-croissance. Il ne s’agit pas de la performance individuelle de chaque souscripteur Euro-croissance mais uniquement de la performance absolue de l’épargne (à comparer au 2.65% + Frais de gestion qui correspond à la performance du fonds euros).

La performance individuelle sera fonction de la durée du support euro-croissance notamment.

Le support Euro-croissance (cf article explicatif sur l’euro-croissance « ) est un support nouvelle génération. Il s’agit d’un produit financier au capital garanti à une échéance librement fixée par le souscripteur entre 8 ans et 30 ans. Contrairement au fonds euros traditionnel qui propose une garantie de l’épargne à tout moment, le support Euro-croissance assure une garantie à échéance (mais l’épargne reste disponible mais valorisé en fonction de la valeur de marché. Par exemple, les épargnants qui auraient souscrit un Euro-croissance en 2015, pourront disposer de leur épargne qui aura bénéficier de ce rendement absolue de 6.87%).

 

 

Assistons nous à un passage de témoin entre le fonds euros mourant et l’euro-croissance d’avenir ?

Cette double communication est attrayante pour l’épargnant qui va rapidement comprendre que l’euro-croissance correspond à une formule d’épargne long terme attrayante.

Est ce que la disponibilité à tout moment offerte par le fonds euros justifie d’accepter un rendement aussi faible au regard du rendement potentiel du support Euro-croissance.

Contrairement à la grande majorité des compagnies d’assurance vie qui voient l’avenir de l’assurance vie dans les unités de compte, l’AFER est l’une des seules compagnies d’assurance vie à croire fermement dans l’Euro-croissance et qui a compris que les épargnants ne veulent pas prendre de risque ! (cf « Le déclin de l’assurance vie est en marche et c’est de la faute des assureurs !« )

Bravo l’AFER. Comme au début des années 80, vous montrez le chemin…

 

 

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20 Comments

  1. « Bravo l’AFER. Comme au début des années 80, vous montrez le chemin… »

    OUI… EN ESPÉRANT QUE CELA NE SE TERMINE PAS PAS UNE SORTIE DE ROUTE COMME LES MAL(BIEN) HEUREUX FONDATEURS AYANT EU LA MAIN LOURDE ET LES LUNETTES TOMBÉES….

    Mais je suis taquin…

  2. C’est un transfert de résultats du fonds Euro vers le fond Euro Croissance : donc purement artificiel !

  3. Bonjour,

    Point mathématique : 0,40 % de baisse par rapport aux 3,05 % initiaux, cela fait une baisse de 13% de rendement.

  4. Vincent vous avez tiré plus vite que moi. Ce qui est surprenant c’est que le Môsieur se dit CGP et qu’il ne sait pas faire ce type d’opération qui est quand même somme toute basique.

    • Bonjour Goufio,

      Contrairement à votre commentaire, le mien ne vise personne.
      Il a seulement pour but de préciser un point mathématique qu’un certain nombres de lecteurs de cet article ne connaissaient pas encore : 0,4 / 3,05 = 0,131 soit 13 %.

      Déduire que Mr FONTENEAU « ne sait pas faire ce type d’opération », car Mr FONTENEAU n’a pas indiqué ce type d’opération dans son article, est une erreur Mr Goufio.

      Cordialement.

      • Votre démarche est curieuse… c’est d’ailleurs pour cela que vous avez corrigé votre article de 0,40 % en 0,40 point, …petit coquin…qui ne veut jamais être pris en faute. Et pourtant ce n’est pas la première fois

        • Non, cette démarche n’est pas curieuse, je prends en compte les remarques pertinentes et j’ai simplement modifié l’article pour apporter une information de meilleure qualité au lecteur. Humblement, sans aggressivité, ni arrogance je reconnais mon erreur et rectifie.

          Répondre à votre commentaire ne m’apparaît pas utile sauf à créer une situation d’agressivité non souhaitable. Nous sommes ici entre gentleman et woman intelligents.

          Au plaisir,

          Guillaume

        • Il n’y a de faute que lorsque l’on fait des erreurs alors que l’on se défend d’en faire.

          Par ailleurs il est amusant de remarquer qu’une « baisse de 0,40 % » sur les 3,05 % de 2015 est mathématiquement correct.
          La preuve : 3,05% – 0,40% = (3,05 / 100) – (0,40/100) = 2,65 / 100 = 2,65 %

          De plus, on peut également écrire « une baisse de 40 points de base », selon le vocabulaire des €conomistes.

          On concèdera à Mr FONTENEAU de ne pas manier avec perfection toutes les ficelles des mathématiques financières, de n’avoir « que » 10-15 ans d’expérience dans son domaine, ou de n’être « que » CGPI.

          Cordialement.

        • gentlewoman se dit également apparemment.

  5. Avec une lecture comparative simplifiée..

    Comparer un Rendement annuel avec effet cliquet (je ne suis pas certain de l’effet cliquet sur l’euro croissance,) en y ajoutant souplesse dans la gestion du fonds (retrait partiel retrait programmé) et
    une lisibilité certaine… les épargnants sur le fonds euros connaissent tous le rendement 2016.

    Avec une performance globale de l’épargne gérée (fonds euro croissance) qui dependra à terme pour chaque souscripteur de son horizon de placement (blocage des fonds, 8 ans, 10 ans etc… )sur le contrat ainsi que de son timing d’entrée (date de souscription) (cela pouvant ce jouer au mois ou à la semaine (comme pour une UC)

    Je n’irais donc pas sur cette piste de la comparaison de taux….

    Concernant le risque, l’épargnant le prend aussi sur l’euro croissance..
    à juger dans 8,10 et 20 ans à minima.
    Mais, je vous rejoins c’est une alternative interressante suivant l’objectif defini.

    Pour les épargnants ayant un horizon inferieur à 8 ans, les UC, produits structurés sont aussi des options.

    Epargner/et ou investir est un risque, comme sourire à la vie…..

    Cordialement

  6. Alexandra says:

    2,65% certes….mais après une nouvelle dotation à la provision pour participation aux bénéfices de 106 millions € (soit une PPB « totale » de 246 millions d’€, pour anticiper les baisses des années à venir).
    La performance « réelle » du Fonds AFER pour 2016 s’élève finalement à 2,90%

    • Bonjour,

      Pourriez-vous m’indiquer la source de vos informations. Merci.

      Cordialement.

      • Alexandra says:

        Je gère exclusivement le contrat AFER en tant que conseiller clientèle privée.

        • C’est parfait. Pouvez vous nous en dire un peu plus sur le support Euro-croissance ?

          Quels sont notamment les rendements espérés en fonction des durées ? Car le rendement annoncé à 6.87% est le rendement des Euro-croissance de long terme ? N’est ce pas ? Quid sur 8 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans ?

          Comment réagissent vos clients lorsque vous leur présentez ce support ?

  7. Gérard Bekerman d’AFER s’est entendu avec Mr SAPIN pour spolier le rendement du fond en Euros (plus values latentes)
    d’ailleurs voilà une partie de votre article du 29/08/2016 Mr Fonteneau:
    « C’est la polémique du moment, le nouveau support euro-croissance profitera des plus-values latentes des fonds euros pour accélérer son inévitable succès.
    Certains crient au scandale ! au vol ! à la spoliation des épargnants … Bref, nombreux éditorialistes ne trouvent plus les mots pour dénoncer ce scandale du transfert des plus-values latentes des fonds euros au profit des nouveaux supports Euro-croissance. »
    Moi aussi je suis scandalisée . Vous êtes jeunes tant mieux pour vous mais penser aux épargnants âgés qui pendant des années ont économisé sous par sous et qui sont en droit de récupérer leurs dus sans être obligés de passer par l’euro croissance.

  8. « Bravo l’AFER. Comme au début des années 80, vous montrez le chemin… »

    J’espère pour les épargnants que ce ne sera pas le chemin du cimetière.

    Il faut quand même à ce niveau d’information préciser, pour être complètement honnête Guillaume, que l’argent « placé » dans ce type de fonds n’est qu’une ligne de crédit, effaçable à tout moment, réellement acquise à l’épargnant le jour où il réalise une opération de cession.

    Bonne chance à eux! 🙂

    • Je viens de lire que la dette mondiale se monte à 152000 milliards de dollar, et qu’elle représente plus du double de la richesse annuelle produite. Bon, j’avoue, j’y participe, modestement certes! et j’équilibre mon budget pour rembourser.

      Je serais curieux de savoir, pour mettre en face quelle est l’estimation de l’épargne mondiale

      Vous voyez ce que je veux dire ………

  9. Au risque de casser l’ambiance , je trouve que pour un mourrant , il a encore du répondant le fonds euro de l’AFER.
    Ceci avec une garantie de capitale supérieure à celle des autres placements.

  10. Christophe says:

    En fait le fonds euro croissance : c’est une tontine
    Non ?

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