Bons plans placements

Le contexte de l’investissement.

Acheter au son du canon, vendre au son du clairon ! Si ce vieil adage boursier se vérifie à chaque fois, il faut bien avouer qu’il n’est vraiment pas simple de le suivre.

En bourse, il faut acheter quand les cours sont au plus bas et vendre quand ils sont au plus haut ! Facile à dire après coup, mais lorsqu’il s’agit de prendre la décision d’investir, ce n’est jamais simple. Cet adage est tellement compliqué à suivre que les investisseurs particuliers font l’inverse, ils investissent quand la bourse est au plus haut et vendent quand elle est au plus bas.

Ce graphique est consternant de vérité : plus la bourse monte, plus les investisseurs particuliers investissent… Et paye toujours les pots cassés.

Les investisseurs particuliers n’ont jamais autant investi qu’en 2000, veille du crack.

Les investisseurs particuliers n’ont jamais autant vendu de fonds communs en actions qu’en 2008, au lendemain d’une baisse de plus de 40% du CAC 40 et veille d’une hausse de 22% en 2009.

Parce qu’il n’est jamais simple d’investir à contre courant, les investisseurs particuliers ratent systématiquement leurs investissements en bourse.

 

Notre produit : Rendement minimum et capital protégé si l’EUROSTOXX 50 n’enregistre pas une baisse supérieure à – 64% sur la période, participation à toute la hausse du marché financier action.

Conscient de cette difficulté pour investir au bon moment, nous avons choisi un produit financier émis par COMMERZBANK ( la 2ème banque d’Allemagne) qui nous semble en parfaite adéquation avec la conjoncture actuelle.

Il s’agit d’un produit financier, dit produit structuré qui vous permettra, sur une durée de placement de 5 ans et 2 mois (c’est à dire jusqu’au 05 avril 2017 :

• De protéger votre patrimoine contre une baisse excessive des marchés actions ; Votre rendement minimum est garanti que l’indice EUROSTOXX 50 n’enregistre pas une baisse supérieure à – 64% sur la période d’investissement (barrière à 873 pts sur l’EuroStoxx 50);
• De vous assurer un taux de rendement annuel de 6% (soit une plus value de 35%) jusqu’au 05 Avril 2017, sauf en cas d’une baisse des marchés actions (via l’indice EUROSTOXX 50) supérieure à 64% sur la période
• De vous permettre le profiter de la hausse de la bourse le cas échéant.

 

De protéger votre capital.

Le capital bénéficie d’une protection. Cette protection est assurée par la COMMERZBANK, la 2ème banque d’Allemagne : Votre capital + rendement minimum est garanti par la banque dès lors que l’indice EURO STOXX 50 ne baisse pas de plus de 64% (au 11/ 02 / 2012) entre le 11 Février 2012 et le 05 Avril 2017. 

Compte tenu des niveaux actuels des marchés actions, une baisse de 64,23% soit 873 pts sur l’Euro Stoxx 50 correspondrait au niveau de cet indice européen en Janvier 1991.

 

De profiter d’un rendement minimum de 6%, si l’indice EUROSTOXX 50 ne baisse pas de plus de 64% entre le 11/02/2012 et le 05 /04/2017

Dans la mesure ou l’indice n’enregistre pas une baisse supérieure à 64% entre le 11 Février 2012 et le 05 Avril 2017 et à condition de conserver le produit jusqu’à l’échéance (c’est à dire le 05 Avril 2017), la COMMERZBANK garantie au minimum une plus value de 35% le 05 Avril 2017. Ce produit offre au minimum une plus value de 35% le 05 Avril 2017 (remboursement à maturité : 125% minimum. Cours d’achat au 16/02/2012 : 91.7%).

Cette plus value de 35% sur une période de 5 ans et 2 mois correspond à un taux de rendement annualisé minimum d’environ 6%.

 

De profiter de la hausse de la bourse, le cas échéant

A maturité, si la performance de l’EuroStoxx 50 est supérieure à + 25% de son niveau au moment de lancement du produit (20910.91 pts d’indice), l’investisseur reçoit dans tous les cas 100% de cette hausse.

Ainsi en cas de hausse des marchés financiers, l’investisseur profite de cette hausse, et en cas de baisse inférieure à – 64% durant la période, il sera remboursé à 125% minimum, soit un taux de rendement annualisé supérieur à 6% par an.

 En revanche, dans l’hypothèse d’une baisse supérieure à – 64%, l’investisseur est exposé à un risque de perte partielle ou totale sur son capital puisqu’il sera remboursé à maturité en fonction de la performance finale de l’EuroStoxx 50, positive ou négative

 

 

Comment investir dans ce produit.

Ce produit financier est disponible aussi bien par l’intermédiaire d’un contrat d’assurance vie sans frais d’entrée que d’un compte titre. N’hésitez pas à nous contacter pour recevoir une documentation et souscrire.

 

Télécharger la documentation

 

 

Vous voulez en savoir plus ou demander conseil sur cette opportunité

Mail : contact@guillaumefonteneau.fr
Tél : 09 50 56 00 64

Merci de compléter le formulaire ci dessous, en précisant la nature de votre demande. Vous vous ferons parvenir la documentation dans les délais les plus brefs.

 

Le montage juridique qui consiste à se porter acquéreur de la nue propriété des parts de SCPI présente une opportunité intéressante actuellement à condition de sélectionner avec la plus grande rigueur les SCPI.

Définition d’une SCPI

Une SCPI c’est une Société Civile de Placement dans l’Immobilier. Il s’agit donc d’une société civile dont l’objet social est l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier. Elle collecte de l’argent dans le public et redistribue les loyers  à ses porteurs de parts, les « associés ».

Les SCPI offrent la possibilité pour le particulier d’accéder à travers l’acquisition de parts de faibles montants, à un portefeuille d’actifs immobiliers diversifiés acquis sur le marché de l’immobilier. Le plus souvent, les SCPI réalisent leurs investissements dans l’immobilier d’entreprise tel que les bureaux, les entrepôts ou les commerces.

Une société civile de placement immobilier (SCPI) est une structure de placement collectif dont la gestion est contrôlée par l’AMF au même titre que les autres placements (FCP, SICAV …).

 

Quel rendement attendre ?

Le rendement des SCPI peut être décomposé en deux catégories :

• Le rendement locatif, c’est à dire, la quote part de loyer distribuée trimestriellement à l’associé. Le rendement locatif est, en moyenne et à long terme, compris entre 5% et 6% net de frais de gestion.
• La plus value immobilière. Se porter acquéreur de parts de SCPI, c’est acquérir indirectement de l’immobilier, la valeur des parts de SCPI évoluera en fonction du marché de l’immobilier. Attention, le marché de l’immobilier d’entreprise n’est pas comparable au marché de l’immobilier d’habitation.

 

Quelle SCPI choisir ?

Acheter des parts de SCPI, c’est indirectement se porter acquéreur d’immeubles. Avant d’investir, l’investisseur devra analyser le marché de l’immobilier afin de réussir son investissement.

Pour 2012, il convient d’être particulièrement vigilent lors du choix des SCPI car plus que jamais les performances passées, ne seront pas comparables aux performances futurs. Aujourd’hui, la priorité devra donc être donné au SCPI de création récente et qui investissent majoritairement dans l’immobilier neuf.

L’immobilier d’entreprise connait un bouleversement lié aux nouvelles normes de construction issues du grenelle de environnement. Les anciennes SCPI risquent de subir une obsolescence rapide de leur parc locatif et devront engager de lourd travaux pour rester au niveau de la demande. Nous préconisons donc l’investissement dans l’immobilier neuf et dans des SCPI assez récentes afin d’éviter cet effet négatif.

L’investissement dans l’immobilier d’entreprise, via les SCPI, présente actuellement une opportunité intéressante pour celui qui saura investir dans la bonne SCPI…

Notre métier est de rechercher pour vous les meilleures opportunités d’investissement.

Nous avons sélectionné une SCPI qui correspond parfaitement à l’évolution future de l’immobilier. N’hésitez pas à nous demander une documentation en remplissant le formulaire en bas de page, ou en nous faisant parvenir un mail à contact@guillaumefonteneau.fr

 

L’acquisition de la nue propriété : le principe du démembrement de propriété

L’investissement peut être réalisé en direct, à crédit, dans un contrat d’assurance vie, ou en nue propriété.

La nue propriété présente aujourd’hui une opportunité non négligeable.  Les parts de SCPI peuvent être divisées entre la nue propriété et l’usufruit.C’est division se nomme « démembrement de propriété »

• L’usufruit perçoit les revenus pendant une durée préalablement déterminée (5 ans ou 10 ans),
• Le nu propriétaire est le propriétaire des parts, mais il percevra les revenus attachés à son droit de propriété qu’à l’extinction de l’usufruit, soit après 5 ans ou 10 ans.

Puisque le nu propriétaire ne perçoit aucun revenu pendant une certaine durée, il acquiert les parts pour un montant réduit. Le taux de réduction est fonction de la durée du démembrement. Ainsi,

• L’acquisition de la nue propriété sur une période de 10 ans coûte 64% du prix de marché des parts de SCPI.
• L’acquisition de la nue propriété sur une période de 5 ans coûte 78% du prix de marché des parts de SCPI.

==> En payant 64%, le nu propriétaire est certain de recevoir 100% du prix des parts 10 ans plus tard. Indépendamment de l’évolution de l’immeuble d’entreprise, le nu propriétaire s’assure d’un rendement net d’impôt de 4,55% / ans pendant 10 ans.   Pour mieux comprendre, je vous encourage à lire ces articles :

• SCPI et démembrement (Nue propriété / Usufruit) : Une stratégie d’investissement pertinente ?
• Comment investir en SCPI selon vos besoins et votre patrimoine.

 

Des simulations d’investissement en SCPI

Pour vous aider et vous accompagner dans votre décision d’investissement, nous vous proposons de réaliser gratuitement vos simulations d’investissement en SCPI. En vous enregistrant GRATUITEMENT et ANONYMEMENT à notre application MON PATRIMOINE, vous pourrez comprendre l’intérêt de cet investissement.

Inscription à l’application MON PATRIMOINE

 

Télécharger la documentation et connaître la SCPI Sélectionnée

 

Pour en savoir plus ou demander conseil sur cette opportunité

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Parce que dans une période d’incertitude telle que nous la connaissons, il est parfois prudent de patienter avant d’investir, nous vous proposons deux solutions de placement court terme. Ces deux solutions sont 100% disponibles à tous moment et 100% capital garanti à tous moment.

Le Compte sur Livret (CSL)

Taux promotionnel* : 5,00% pendant 3 mois pour tous les nouveaux clients. Plafonnement du taux promotionnel aux 100.000 premiers euros Taux standard** : 2,20% Aucun frais de gestion courante. * Taux nominal annuel brut applicable pendant 3 mois, dans la limite de 100 000 €, puis 2,20 % au-delà des 3 mois. ** Taux nominal annuel brut en vigueur au 1er août 2011 ; taux fixé par GE Money Bank et susceptible de modifications selon conditions générales.

Le Compte à Terme (CAT) 24 mois

• Un taux évolutif selon la durée de détention du produit
• Une rémunération très attractive, surtout si l’horizon de placement est supérieur à 12 mois
• Une clôture anticipée autorisée à tout moment au-delà du premier mois
• Aucuns frais de gestion
• Un capital 100% garanti

* Un minimum de 5 000€ est nécessaire à l’ouverture. Le compte est ouvert pour une durée de 24 mois. ** Le taux nominal annuel brut et le taux de rendement actuariel annuel brut sont calculés avant tous prélèvements fiscaux et sociaux en fonction de la durée de détention effective des fonds sur le compte à terme. Conditions en vigueur au 1er septembre 2011 susceptibles de modifications à tout moment par GE Money Bank.

Le compte à Terme (CAT) 36 mois

• Un taux évolutif selon la durée de détention du produit
• Une rémunération très attractive, surtout si l’horizon de placement est supérieur à 12 mois
• Une clôture anticipée autorisée à tout moment au-delà du premier mois
• Aucuns frais de gestion.
• Un capital 100% garanti

* Un minimum de 5 000€ est nécessaire à l’ouverture. Le compte est ouvert pour une durée de 36 mois. ** Le taux nominal annuel brut et le taux de rendement actuariel annuel brut sont calculés avant tous prélèvements fiscaux et sociaux en fonction de la durée de détention effective des fonds sur le compte à terme. Conditions en vigueur au 1er septembre 2011 susceptibles de modifications à tout moment par GE Money Bank.

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En optant pour la gestion pilotée de votre portefeuille titre, vous ne serez désormais plus seul face à l’évolution des marchés.

Ensemble, nous construisons un portefeuille d’investissement sur les marchés en fonction de vos besoins et de vos objectifs : Vous confiez votre épargne à des spécialistes qui suivent pour vous les marchés. Votre portefeuille est composé de Cinq à Quinze fonds commun de placement choisis parmi toutes les sociétés de gestion de la place en toute indépendance. Régulièrement, nous vous tenons informés de l’évolution de votre portefeuille titre et vous proposons, les aménagements nécessaires afin d’être conforme à nos anticipations de marché.

Nous vous apportons notre conseil et notre expertise mais vous restez maître de toutes les décisions.

Nous vous proposons une gestion pilotée qui repose sur trois piliers :

• Objectif de rendement à long terme : Vous ne verrez pas ici de spéculation court à terme. Nous aimons bien l’adage : « un tiens vaut mieux que deux tu l’auras« . Ainsi, nous vous proposons principalement un investissement avec des gérants de conviction dont la gestion est orientée « GESTION VALUE ».
• Objectif de stabilité dans la construction du portefeuille : Parce que nous avons choisi nos SICAV et autres FCP sur la capacité des gérants et sur une confiance dans leur conviction, nous leur laissons le temps de nous démontrer leur stratégie. Nous réduisons le nombre des arbitrages réalisés et vous constaterez une certaine stabilité dans la composition des portefeuilles.
• Objectif de protection du capital : Au-delà d’un objectif de rendement à long terme, nous visons une protection maximale du portefeuille contre la volatilité et les accidents de marché. Les investissements sur les marchés actions et obligations présentent un risque en capital, synonyme de rendement, que nous essayons de réduire au maximum.

 

Les performances de notre gestion pilotée :

• 2010 : +16,91%
• 2011 : – 4,87%

Soit un rendement de 6,02% par année depuis 2010. Vous pouvez suivre régulièrement l’évolution de notre Gestion pilotée en cliquant ici : Gestion Pilotée, l’évolution de notre portefeuille.

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En cliquant ci après vous aurez accès à l’ensemble de notre offre commerciale :

ps : Comme vous le savez, nous considérons que l’investissement dans l’immobilier de logement n’est pas opportun actuellement compte tenu de prix trop élevés et de rendements trop faibles. Nous ne proposons donc aucun bien immobilier de logement à la vente. Pour lire nos articles expliquant notre méfiance de l’investissement immobilier : Investissement locatif ou SCELLIER : faut- il investir en 2012 ?