Si la grande majorité des fonds euros devrait continuer d’afficher un rendement 2024 anémique compris entre 1.50% et 2% maximum, une toute petite minorité devrait afficher un rendement attrayant autour de 3.50%.
Mode d’emploi pour dénicher ces super fonds euros…
En 2023, le taux de rendement moyen des fonds euros s’est établi autour de 2.60% en moyenne avec des écarts forts entre les meilleurs fonds euros en moyenne à 3% et les plus mauvais autour de 2.20% net de frais, mais brut de prélèvements sociaux
Une performance 2023 insatisfaisante, même si elle s’est avérée meilleure qu’en 2022 grâce à de fortes ponctions dans les réserves de capitalisation des compagnies d’assurance.
En 2024, le rendement moyen devrait baisser. Les compagnies d’assurance-vie auront moins besoin de piocher dans les réserves pour proposer un rendement acceptable.
La baisse de l’inflation tout au long de l’année 2024 devrait permettre aux compagnies d’assurance-vie de réduire la rémunération des fonds euros.
Des rendements durablement faibles pour la majorité des fonds euros ?
Le portefeuille d’investissement des compagnies d’assurance-vie souffre encore des nombreuses années de taux d’intérêt excessivement bas. *
Selon les dernières analyses de l’ACPR, en 2023, le rendement moyen de rendement des portefeuilles des compagnies d’assurance-vie est de 2.20% avant frais de gestion et impôt;
C’est le rendement réel des investissements réalisés par la compagnie. Il faut alors déduire les frais de gestion du contrat d’assurance-vie pour connaître le rendement net de votre fonds euros. Considérant des frais de gestion moyen autour de 0.50%, on en déduit que le rendement réel long terme de votre fonds euros est de 1.70% en moyenne (2.20% – 0.50% = 1.70%)
Comment trouver ces quelques fonds euros dont le rendement devrait être durablement attrayant ?
Vous l’avez compris, le rendement intrinsèque de la majorité des fonds euros est mauvais. On peut l’estimer à 1.70% en moyenne net de frais de gestion. Ce n’est pas bon ou du moins très insatisfaisant pour une épargne de long terme.
Dans la majorité des situations, il vous faut impérativement vous creuser les méninges pour trouver un projet de vie qui vous permettra de mieux utiliser votre épargne (cf. « Assurance-vie : Quelles alternatives au fonds euros en 2025 ?« )
Néanmoins, les plus malins d’entre vous pourront également partir à la chasse aux meilleurs fonds euros.
Des fonds euros qui devraient durablement afficher un rendement attrayant :
- Les fonds euros des PER Assurance-vie. Ces fonds euros sont cantonnés et de création récente post hausse des taux d’intérêt. Deux atouts qui devraient leur permettre d’afficher un rendement 2024 autour de 3.50% en 2024 comme je vous l’expliquais déjà dans cet article « PER : Les bons rendements sur les fonds euros des PER se confirment« .
- Les fonds euros de création récente. Ce sont des fonds euros qui ne sont pas exposés aux taux bas car créés depuis la hausse des taux. CQFD. À ce titre, on peut citer le fonds euros AMPLI-MUTUELLE (3.75% en 2023), le nouveau fonds euros EURO+ proposé par Swiss LIFE (4.10% en 2023) ou même le fonds euros CORUM (4.45% en 2023) qui devraient être durablement le meilleur du marché grâce à ces excellents fondamentaux. Des nouveaux fonds euros que nous vous présentions déjà dans cet article « Assurance-vie : Ces très prometteurs nouveaux fonds euros !«
À suivre.
