On épargne trop, beaucoup trop même. À titre personnel, mais également au quotidien dans mes consultations patrimoniales, je le constate.
Nous sommes nombreux à très bien gagner notre vie. Nombreux à nous plaindre de payer trop d’URSSAF pour les chefs d’entreprises, trop de cotisations sociales pour les salariés, trop d’impôt sur le revenu.
Nombreux à nous plaindre d’avoir le sentiment de travailler pour l’ogre insatiable que sont les dépenses publiques payées par les prélèvements obligatoires.
Pourtant, nous épargnons massivement. Nous ne dépensons pas ce qu’il reste après paiement de toutes ces dépenses obligatoires.
En réalité, nous épargnons beaucoup trop. C’est en partie à cause de cette épargne excessive que la croissance est si faible, que l’état doit s’endetter massivement et que nos impôts doivent augmenter.
Un tel niveau d’épargne dans un système économique qui dispose d’un système de retraite par répartition aussi généreux est paradoxal et destructeur de la croissance économique. Imaginez qu’au lieu d’épargner 1000€ par mois pour vous construire un patrimoine que vous ne dépenserez pas, vous dépensiez ces 1000€ dans les commerces de votre ville, en payant mieux votre femme de ménages ou encore aux marchés du samedi…
La consommation est une forme de redistribution de votre pouvoir d’achat, c’est partager votre réussite au profit d’un cercle vertueux qui profite à tous ceux qui vous entourent…. et qui profitera à vos enfants qui vivront dans un monde économie plus riche !
Nous « sacrifions » une partie de notre vie pour gagner de l’argent dont nous n’avons pas besoin pour vivre.
Combien d’entre nous gagnent 5000€, 10 000€ ou même beaucoup plus et qui épargne plus de 50% de ce revenu confortable pour investir en remboursant des crédits immobiliers ou en épargnant dans un PEA, un CTO, un contrat d’assurance-vie ou même un PER.
Je le constate tous les jours : Nous ne dépensons rien ou presque.
Nous épargnons plus que nous ne dépensons. Nous expliquons régulièrement que finalement, nous n’avons pas beaucoup de besoin. Que nous ne sommes pas matérialistes et que 3000€/4000€ par mois sont largement suffisants pour vivre au quotidien.
En réalité, notre budget pour « manger, dormir, se nourrir, et se divertir » n’est pas très élevé. Il est assez proche pour tout le monde quelle que soit votre rémunération. Celui qui gagne 10 000€ par mois dépense autant pour « satisfaire ses besoins primaires » que celui qui gagne 2500€.
C’est alors que celui qui gagne 10 000€, celui qui vit simplement malgré cette rémunération, ne saura pas quoi faire de sa rémunération et l’épargnera massivement :
- Investir dans l’immobilier et rembourser un crédit, c’est épargner ;
- Préparer sa retraite dans un PER, c’est épargner ;
- Investir en actions dans un PEA ou un Compte Titre Ordinaire, c’est épargner ;
- …
Bref, nous épargnons massivement, car nous n’avons pas vraiment besoin de ces rémunérations généreuses que nous percevons. Pourtant, ces rémunérations sont la contrepartie d’intenses sacrifices et des efforts souvent importants. Nous « sacrifions » une partie de notre vie pour gagner de l’argent dont nous n’avons pas besoin pour vivre.
Une épargne trop importante qui est un frein à la croissance économique.
L’argent n’est pas fait pour être épargné. L’argent doit circuler. En épargnant, nous freinons la circulation de l’argent, nous freinons la croissance économique.
Ceux qui gagnent le plus sont pourtant ceux qui pourraient dépenser le plus, acheter les produits les plus chers et qualitatifs, acheter les produits et services à plus forte valeur ajoutée.
Si ceux qui gagnent le plus ne dépensent pas leur argent, mais l’épargne, l’économie ne peut pas tourner rond.
Nous qui gagnons bien notre vie avons une responsabilité, nous devons dépenser notre argent. Nous devons acheter des produits et services à forte valeur ajoutée, nous devons faire fonctionner l’économie.
Investir dans l’immobilier ou en actions, c’est bien, mais cela ne donne pas du travail aux artisans, aux commerçants de nos centres-villes.
Résultat, l’État doit s’endetter et augmenter nos impôts pour réinjecter notre argent dans le circuit économique. L’argent que nous épargnons manque à l’économie.
Demain, si nous arrêtions d’épargner autant et si nous injections cet argent dans l’économie, l’économie serait plus forte, la croissance économique plus puissante et l’état aurait moins besoin de s’endetter et d’augmenter les impôts.
Nous qui gagnons très bien notre vie avons une responsabilité sociétale forte, nous devons consommer ! C’est nous qui avons les moyens de relancer la croissance économique.
Une responsabilité d’autant plus importante que nous n’avons pas vraiment besoin d’épargner ! Pourquoi épargnons-nous autant ? Nous n’aurons jamais besoin de ce patrimoine important que nous sommes en train de nous construire.
Bref, dépensez au lieu d’épargner est peut-être la meilleure solution pour relancer la croissance économique et lutter contre les hausses d’impôts. Nous avons cette responsabilité.
Épargner toujours plus, nous construire un patrimoine que nous ne dépenserons jamais est destructeur pour la croissance économique.
À suivre.
