Éternelle question que de savoir comment bien gérer son patrimoine ? De la théorie qui suggère diverses stratégies et concepts financiers, la pratique se confronte à une réalité nettement plus complexe. Gérer son patrimoine ne peut en aucun être automatisée et systématique.
A chacun sa bonne gestion de patrimoine. Le patrimoine est propre à chacun. A chaque histoire personnelle, à chaque compétence, à chaque composition de famille, à chaque objectif de vie, Sa gestion de patrimoine. Et, c’est peut être le moment de relire, la baseline du site « Au service de vos projets de vie« .
Au final, la gestion de son patrimoine est une réflexion qui doit être personnelle à laquelle il n’existe pas de réponse typique. C’est la raison pour laquelle, je ne crois pas pertinente la théorie de la diversification et d’une répartition plus ou moins équitable de votre patrimoine entre les différentes classe d’actif (immobilier, action, obligation, monétaire …) telle que nous vous l’avions exprimé dans cet article « Quelle répartition idéale pour votre patrimoine (Immobilier, action, obligation) ?« .
Chacun doit construire son patrimoine au gré de son expérience, de ses compétences et surtout de ses envies, en gardant toujours à l’esprit que votre patrimoine doit être au service de vos ambitions de vie et doit vous permettre de vous concentrer sur un essentiel qui est propre à chacun.
La question est alors de chercher ce qu’est cet essentiel pour vous ? Quel est ce projet de vie ?
Accumulation de capital et avarice ne peuvent des objectifs de vie mais simplement le moyen jugé comme nécessaire pour atteindre un objectif de vie supérieur.
Honoré de Balzac (Tours 1799-Paris 1850) ; Beatrix « Quand l’avarice se propose un but, elle cesse d’être un vice, elle est le moyen d’une vertu. »
Lorsque l’on discute longuement avec chacun, lorsque l’on cherche à connaître les objectifs de vie de chacun, une réponse apparaît très souvent : La recherche de la liberté.
Une bonne gestion de patrimoine, c’est utiliser son patrimoine pour devenir plus libre ?
Être libre, c’est :
- La liberté de profiter d’une retraite sans contrainte financière et sans dépendance économique vis à vis des enfants ;
- La liberté professionnelle pour être libre face à un emploi alimentaire devenu source de frustrations.
- La liberté de changer de vie pour chercher à satisfaire des convictions profondes et des rêves de jeunesse ;
- La liberté pour la famille et ses enfants. Liberté pour consacrer davantage de temps pour la famille et les amis ? Liberté pour assurer une liberté financière à ses proches ;
Mais attention au piège de l’avarice qui conduit, nombre d’entre nous, à oublier cette recherche de liberté et ces projets de vie initiaux. L’accumulation d’un capital devient un objectif en lui même et perd alors tout son sens.
Cette réflexion n’est pas seulement philosophique, elle explique de nombreuses décisions qui peuvent apparaître comme non optimale pour de nombreux conseils en gestion de patrimoine.
La recherche de stratégie théorique et financière ne répond pas toujours aux objectifs de vie de l’épargnant :
- Peut on devenir libre lorsque son patrimoine est exposé à la spéculation des marchés financiers dont la volatilité non maîtrisée est de nature à remettre en cause cette liberté durement acquise ? ;
- Peut on devenir libre lorsque son patrimoine immobilier est tellement lourd qu’il devient un second travail ?
- N’est il pas compréhensible qu’un investisseur refuse l’effet de levier du crédit immobilier et préfère financer cash tel ou tel bien immobilier pour ne pas s’encombrer l’esprit d’une stratégie trop complexe et parfois aléatoire ?
- N’est il pas normal qu’un chef d’entreprise, indépendant ou salarié dont l’activité professionnelle génère un revenu de très haut niveau, ne perdent pas son temps à optimiser le rendement de son patrimoine ? Ne serait ce pas un temps perdu, et une perte d’énergie, non consacré à sa véritable source de revenu qu’est son activité professionnelle ? Cette capacité à se concentrer sur son activité professionnelle n’est elle pas la priorité numéro 1 d’une bonne gestion de patrimoine ?
Ne pas s’encombrer l’esprit avec des sujets non essentiels est probablement une question prioritaire.
