Comment trouver un conseiller en gestion de patrimoine ? Les questions à se poser avant de lui faire confiance

Le métier de conseil en gestion de patrimoine est un métier jeune qui se construit progressivement une identité. Comme son appellation le laisse le supposer, le conseil en gestion de patrimoine est une activité de « conseil », en d’autres mots, il s’agit d’un prestation intellectuelle personnalisée qui vise à améliorer l’organisation du patrimoine du personne pour lui permettre de satisfaire ses projets de vie.
La pratique du conseil en gestion de patrimoine suppose une compétence multiple et imbriquée qui seule autorisera un conseil global prendra en compte l’aspect juridique, fiscal, économique et financier du patrimoine. C’est là le cœur du métier de conseil en gestion de patrimoine ! et cela qui explique sa complexité.
Être conseil en gestion de patrimoine, ce n’est pas seulement parfaitement maitriser le droit des succession ou encore la fiscalité du patrimoine, c’est surtout être capable d’imbriquer cette connaissance indispensable dans le cadre global d’une analyse économique et financière.
Être conseil en gestion de patrimoine, c’est mettre en harmonie une partition complexe. C’est trouver des solutions pour optimiser la transmission d’un patrimoine sans omettre une protection optimale des époux, notamment en cas de disparition de l’un deux ; C’est travailler sur la réduction de l’imposition du patrimoine, tout en maximisant les leviers financiers et les gains potentiels du recours au crédit, mais aussi en limitant un  investissement excessif qui pourrait avoir des conséquences négatives sur les projets de vie futurs de la personne conseillée ; C’est travailler sur l’opportunité d’investir ou non dans tels ou tels actifs ou marché (immobilier, action, obligation, …) et essayant de déterminer la qualité des gains espéré …
Bref, le métier de conseiller en gestion de patrimoine ne peut se résumer à la capacité à vendre un produit financier ou immobilier sélectionné par son vendeur comme étant le plus adapté à la situation de l’épargnant investisseur. Ce métier de sélectionneur / vendeur de produits financier ou immobilier, c’est le métier de courtier en assurance vie, conseiller en investissement financier ou encore d’agent immobilier. Ce n’est pas le métier de conseiller en gestion de patrimoine.
Le métier de conseil en gestion de patrimoine suppose la pratique d’un conseil qui ne pourra pas être rémunéré par la vente d’un produit financier (courtier en assurance vie qui sélectionne/vend un contrat d’assurance vie), immobilier (agent immobilier qui sélectionne et vend un bien immobilier) et même juridique (notaire qui sélectionne et vend un acte notarié).
Le métier de conseil en gestion de patrimoine doit être rémunéré pour ce qu’il est ! Vous devez payer le conseil car le conseil gratuit n’existe pas ! Personne ne travaille gratuitement et celui qui vous propose de travailler gratuitement espère en tirer une rémunération supérieure ailleurs.
Le « gratuit » est souvent le moyen de mieux vendre (plus cher ou plus facilement) quelque chose de plus rentable.
 

L’activité de conseil en gestion de patrimoine, un métier pratiqué de différentes manières.

Aujourd’hui, le métier de conseil en gestion de patrimoine peut être pratiqué :

– Soit de manière exclusive par des professionnels qui décident de faire de cette activité leur unique activité (C’est notre situation comme nous vous le présentons dans cette page : Conseil en stratégie et optimisation patrimoniale) ;

– Soit de manière complémentaire à leur activité principale qui peut être le métier de notaire, d’expert comptable, d’avocat, de courtier en assurance vie, d’agent immobilier, de conseiller en investissement financier (CIF).

 
Dès lors que le conseiller dispose de la compétence globale et imbriquée présentée ci-avant, ces pratiques multiples sont justifiées et peuvent même apporter une valeur ajoutée intéressante. Cette compétence globale et imbriquée peut se justifier par des diplômes universitaire, mais pas seulement tant l’expérience est une donnée importante de la capacité du conseiller à pratiquer un conseil de qualité.
A 23 ans, lorsque je débutais ce métier bardé des diplômes jugés par mes pairs comme des références, j’étais certain, en tout humilité, d’être conseil en gestion de patrimoine ; Aujourd’hui, 15 ans après, je me rends compte à quel point, la connaissance technique n’était qu’un pan essentiel mais en aucun cas unique de ce métier. Le métier de conseil en gestion de patrimoine est un métier complexe et le conseiller doit être capable d’admettre cette difficulté avec humilité.
Mais attention, si cette pratique complémentaire de l’activité de conseil en gestion de patrimoine est envisageable, il s’agit de s’assurer qu’il ne s’agit pas d’un simple tremplin au service de l’activité principale.
Par exemple, un courtier en assurance vie qui proposerait un service de conseil en gestion de patrimoine alors même que ses conseils aboutissent systématiquement à la vente d’un contrat d’assurance vie est il vraiment un conseil en gestion de patrimoine ?
Un sélectionneur / vendeur de produits financiers ou immobiliers (courtier en assurance vie , CIF et agent immobilier) qui proposerait un service de conseil en gestion de patrimoine dont l’aboutissement serait la vente d’un contrat d’assurance vie, de SCPI ou de biens immobiliers neuf selon le besoin de son client est il vraiment un conseiller en gestion de patrimoine ? N’a t’il pas un conseil orienté au service de son activité principale ? Peut il vraiment conseiller la mise en place d’un conseil au détriment de son activité principale de sélectionneur / vendeur indépendant de produit ? N’est il pas réducteur de croire que le métier de conseiller en gestion de patrimoine se résume à la vente d’un produit financier ou immobilier ?
Celui qui n’a pas d’argent à placer ou investir peut il se satisfaire des conseils d’un professionnel qui se rémunère sur la vente d’un produit financier ou immobilier ?
 

3 question à se poser avant de confier votre confiance à un conseil en gestion de patrimoine.

Voici 3 questions auxquelles vous devrez trouver une réponse positive avant de faire confiance à votre conseiller en gestion de patrimoine :

• Votre conseiller est il rémunéré pour vous conseiller ?
• Si oui, s’agit il d’une rémunération qui est suffisante pour justifier un conseil de qualité qui ne sera pas orienté par l’exercice de son activité principale ?
• Si oui, dispose t’il de diplômes et/ou d’expérience suffisante qui laisse à penser qu’il propose un conseil global et imbriqué ?

• ==> Si vous avez répondu positivement à ces 3 questions, vous devez avoir affaire à un véritable conseil en gestion de patrimoine. Vous ne pouvez pas encore savoir s’il est de bons conseils, mais au moins, vous savez qu’il vous conseille… et qu’il doit se donner les moyens d’un conseil de bonne qualité s’il veut perdurer dans son métier.

• ==> Si vous avez répondu négativement à une seule de ces 3 questions, votre conseiller exerce peut être le métier de conseiller en gestion de patrimoine (il prodigue peut être d’excellents conseils), mais vous n’avez aucun moyen de savoir s’il vous conseille dans votre intérêt ou dans l’intérêt de son activité commerciale. Il vous affirmera le contraire, mais vous ne pourrez jamais en être certain.

 
A suivre …