Lorsque l’on souscrit un crédit immobilier, que ce soit pour acheter sa résidence principale, sa résidence secondaire ou pour faire un investissement locatif, la durée est un élément sur lequel on ne s’attarde pas suffisamment.  L’emprunteur ne se rend pas compte des conséquences que la durée du crédit immobilier peut avoir sur le coût total. 

Pour vous expliquer ce point prenons un exemple chiffré et vous comprendrez tout de suite mon propos :  

Emprunt de 200 000€, sur une durée de 15 ans, 20 ans, 25 ans, 30 ans, emprunté au taux de 3,50%. Dans la théorie, le taux est différent selon la durée de l’emprunt mais nous ferons abstraction de ce point pour notre simulation. 
  • Mensualité pour une durée de 15 ans : 1429,77€
  • Mensualité pour une durée de 20 ans : 1159,92€
  • Mensualité pour une durée de 25 ans : 1001,25€
  • Mensualité pour une durée de 30 ans : 898,09€

15 ans 20 ans 25 ans 26 ans 30 ans
Mensualité 1 429,77 € 1 159,92 € 1 001,25 € 977,20 € 898,09 €
Coût total 257 357,71 € 278 380,66 € 300 374,14 € 304 887,10 € 323 312,18 €
Montant des intérêts 57 357,71 € 78 380,66 € 100 374,14 € 104 887,10 € 123 312,18 €
Le point important sur lequel je souhaite attirer votre attention c’est les conséquences d’une année complémentaire lorsque vous déterminez la durée de votre crédit immobilier. On l’observe fort bien dans le tableau, entre 25 ans ou 26 ans de durée de crédit immobilier, la mensualité diffère de 24 Euros / mois, mais au final l’économie totale est de 4513€. 
Pour un effort de remboursement supplémentaire peu important, les conséquences sont significatives au terme du crédit. 
Il faut bien comprendre que souscrire un crédit immobilier pour acquérir votre bien immobilier constitue une « épargne forcée » : Vous avez l’obligation de rembourser votre crédit immobilier tous les mois, et plus le montant du remboursement est important, plus votre enrichissement final sera conséquent. 
De surcroît, plus votre crédit sera souscrit sur une longue durée, plus le taux d’intérêt sera élevé. Ce second élément met l’accent sur l’intérêt de réduire la durée globale du crédit. 
Acheter sa résidence principale, c’est s’obliger à mettre de l’argent dans le remboursement du crédit immobilier au lieu de le dépenser.
Enfin, certains crédits immobiliers sont modulables : la mensualité du crédit peut être revue à la hausse ou à la baisse selon l’évolution de votre situation personnelle.  Quelques années après la mise en place de votre crédit, il peut être important de mettre en œuvre cette possibilité afin de raccourcir la durée totale de votre crédit et donc le coût global de ce dernier. 
Plus vite vous rembourserez votre crédit résidence principale, plus vite vous aurez la capacité à réaliser des investissement immobilier locatif pour continuer à profiter de l’effet de levier du crédit et à valoriser votre patrimoine. 
Enfin, pour finir je laisse analyser ces graphiques sur la durée des crédits : 


Besoin d’un conseil pour gérer votre patrimoine ?

Leblogpatrimoine.com, au delà d’un site d’informations sur la gestion de votre patrimoine, est la vitrine de la société de conseil en gestion de patrimoine Guillaume FONTENEAU Conseil.
 
 
Ce sont trois livres de conseils pour vous permettre d’optimiser la gestion de votre patrimoine : « Investir dans l’immobilier » ; « Succession » et « Assurance vie et gestion de patrimoine« . Déjà des milliers d’exemplaires vendus à ceux qui veulent comprendre comment investir, valoriser leur patrimoine ou le transmettre !
 
 
Le cœur de notre métier est le conseil en gestion de patrimoine indépendant. En accord avec nos convictions d’indépendance du conseil, nous ne sommes pas intermédiaire financier ou immobilier. Nous sommes rémunérés exclusivement par honoraires de conseil :
 

Nouveau ! L’assistance patrimoniale – Une solution rapide et efficace pour répondre à vos questions, lever un doute ou simplement solliciter notre avis sur votre situation patrimoniale. L’assistance patrimoniale, c’est un rendez vous téléphonique d’une durée moyenne de 45 minutes pendant laquelle nous travaillons ensemble sur votre situation patrimoniale – Un service au tarif unique de 69€ TTC –

 

Découvrir en détail notre offre d’assistance patrimoniale

 

Le bilan patrimonial – L’analyse exhaustive et approfondie de votre situation patrimoniale. – Tarif variable selon la complexité de votre situation / En moyenne, ce service est facturé 590€ TTC.

 

Découvrir notre offre de bilan patrimonial


Laissez un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

*

 

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. En savoir plus sur comment les données de vos commentaires sont utilisées.

NewsletterInscrivez vous gratuitement pour recevoir nos articles par mail.