Il est courant d’entendre tel ou tel lobby réclamer la mise en place d’une retraite par capitalisation en France alors même que la retraite par capitalisation existe déjà, c’est le PER (Plan Épargne Retraite).
Aujourd’hui, aucune question à se poser : Vous devez exploiter les avantages fiscaux et patrimoniaux du PER ! Le PER est le meilleur moyen pour vous constituer un capital et/ou un revenu complémentaire pour la retraite. C’est la retraite par capitalisation par excellence !
Face à la baisse programmée du montant des retraites, vous devez retrouver votre liberté en vous lançant dans la véritable retraite par capitalisation qu’est le PER. Les chefs d’entreprises avisés pourraient même opter pour le régime TNS, particulièrement adapté pour ceux qui croient en l’avenir de la retraite par capitalisation et qui voudraient réduire leur dépendance à la retraite par répartition (cf. « Optimiser la rémunération du chef d’entreprise : le statut TNS optimisé au PER !« )
Un outil de préparation de la retraite qui combine :
- Défiscalisation puisque les sommes versées sont déductibles du revenu imposable dans la limite de 10% de votre revenu professionnel ; Aujourd’hui, le PER est la meilleure stratégie pour défiscaliser ! Un bulldozer qui emporte tout sur son passage avec de meilleures perspectives que l’investissement immobilier pour générer un revenu complémentaire (cf. « Le PER, ce bulldozer qui écrase l’assurance-vie et même l’immobilier de défiscalisation Pinel« )
- Perspectives de rendement attrayant grâce à un blocage des capitaux jusqu’à la retraite et une gestion à horizon prometteuse ; (cf. « Pourquoi le PER est vraiment le meilleur placement pour investir en actions ?« )
- Souplesse parce que le capital est disponible à la retraite, en rente viagère ou en capital via des rachats partiels ;
- Frais faibles. Le PER est une enveloppe fiscale qui est transférable sans perte de l’antériorité fiscale. Vous pouvez transférer votre PER vers un autre établissement plus compétitif sans frais après 5 ans (cf. « Comment choisir son PER ? Notre sélection de 6 PER compétitifs« ). Un transfert qui vous permettra de suivre l’innovation financière et de ne pas rester bloqué dans un PER non compétif. (cf. « Quel PER choisir ? Comment sélectionner le meilleur PER selon votre profil ?« ).
- Succession. En cas de décès avant vos 70 ans, c’est-à-dire dans l’hypothèse ou vous n’auriez pas profité de votre capital retraite, vous pouvez transmettre le capital à un bénéficiaire désigné dans des conditions privilégiées, et sans aucun frais, ni taxe au conjoint (cf. « Succession : Le PER est-il le placement parfait pour protéger le conjoint ? » – Optimisation fiscale : Le PER plus efficace que l’assurance-vie, y compris pour la succession).
Bref, il est urgent d’ouvrir et d’alimenter votre PER.
1 – Ouvrez un PER.
Vous l’avez compris, l’enjeu ce sont les frais et notamment les frais des UC dans la gestion à horizon !
2 – Mettez en place des versements programmés mensuels.
Ne réfléchissez pas trop. Versez mensuellement autour de 10% de votre revenu professionnel net. Le montant maximum déductible est inscrit dans la page 4 de votre avis d’imposition reçu en août de cette année.
Le versement programmé, c’est la meilleure solution pour lutter contre la procrastination et épargner sans vous en rendre compte.
Voici l’exemple de ce que peut lire un client qui optimise presque parfaitement ses versements PER :
3 – Choisissez la gestion par horizon qui correspond à votre profil de risque.
Vous n’y connaissez rien en placement financier, peu importe, choisissez l’option gestion à horizon. Un mode de gestion gratuit qui vous permet de déléguer l’allocation d’actif en gestion passive à votre compagnie d’assurance-vie.
C’est parfait. À titre personnel, je gère mes PER en gestion passive à horizon. Attention, à bien vérifier que les frais soient faibles sur les UC choisies par la compagnie dans la gestion à horizon.
Toute la question est de savoir si vous êtes PRUDENT, EQUILIBRE ou DYNAMIQUE.
4 – Allez faire du surf et profitez de la vie. Votre retraite est préparée… 😉
Si vous vous y prenez assez tôt néanmoins. Celui qui commence entre 35 et 40 ans n’aura aucun problème de préparation retraite.
Entre sa retraite par répartition et sa retraite par capitalisation du PER, il devrait être tranquille 😉
