Organiser la transmission de son patrimoine à ses enfants est une étape importante de la gestion de votre patrimoine. Après une vie de travail, après s’être construit un patrimoine à force de sacrifice et parfois de chance, nous avons à cœur d’en faire profiter nos enfants.
Souvent, on confond optimiser sa transmission avec « chercher une stratégie pour réduire les droits de succession ». Il est vrai que les droits de succession représentent un coût important. Il est nécessaire de s’organiser pour les réduire au maximum : Donation, assurance-vie, présent d’usage, transmissions transgénérationnelles, seront les trois ou quatre outils principaux qui permettront de régler le problème des droits de succession dans la grande majorité des situations.
En réalité, optimiser sa succession, c’est surtout s’organiser pour que l’histoire patrimoniale de la famille se poursuive entre les mains des enfants. Les enfants sont vos héritiers. Naturellement, ils recevront vos actifs, mais surtout, ils devront se les approprier, les transformer pour se construire un patrimoine qui leur ressemble (cf. « Réussir l’appropriation du capital après avoir reçu une donation ou un héritage« ).
Un patrimoine ne doit pas être figé. Vos enfants recevront vos actifs, mais vous devez accepter qu’ils construisent leur propre histoire patrimoniale, qu’ils prennent des décisions d’investissement qui ne seront peut-être pas celles que vous auriez prises.
Vos enfants vendront votre patrimoine immobilier locatif. Ils vendront votre résidence principale. Ils n’iront pas en vacances en famille entre cousin dans votre résidence secondaire. Ils vendront les portefeuilles titres hérités de la grand-mère, ils vendront les actifs détenus par la SCI pour retrouver leur liberté (et leur argent).
Réussir la transmission à vos enfants, c’est accepter que vos enfants ne sont pas vous. Ils ne géreront pas votre patrimoine comme vous. Ils prendront des décisions différentes des vôtres. Leurs décisions seront évidemment affectées par leur vie, leur rencontre, leur conjoint, leur compétence, leur savoir-faire, leur culture.
Votre patrimoine vous ressemble. Vous l’avez forgé selon vos compétences. Vos enfants le déconstruiront pour qu’il leur ressemble.
Vous qui avez rénové votre parc d’immobilier locatif. Sachez que vos fils gauche de ses mains cherchera probablement à le vendre pour investir dans un actifs qu’il saura gérer.
Vous qui avez une belle résidence secondaire en Bretagne. Sachez que votre fille qui aime la chaleur et habite Lyon cherchera à la revendre après quelques années pour s’acheter une belle résidence secondaire dans le sud avec son conjoint. De surcroît, l’idée de devoir partager la résidence secondaire avec son frère (et surtout sa belle-soeur) est une perspective peu réjouissante. Une résidence secondaire, c’est bien quand ce sont les parents qui l’entretiennent, et et les enfants qui viennent en profiter. Lorsqu’il faut financer l’entretien avec la belle-soeur, c’est une autre histoire.
Vous qui avez un beau portefeuille d’actions. Sachez que vos enfants n’y comprendront probablement rien. Ils ne seront peut-être pas capables d’accepter le stress de la volatilité. Ils vendront votre portefeuille pour s’acheter de l’immobilier, c’est tellement plus simple à comprendre.
Vous qui avez construit une très belle SCI pour gérer votre patrimoine immobilier. Sachez que vous faites un cadeau empoisonné à vos enfants. Vos enfants n’ont aucune envie de gérer leur patrimoine d’un commun accord avec leur frère ou leur sœur (et toujours le beau-frère et la belle- soeur). Ils vendront les actifs immobiliers pour récupérer le fruit de la vente. Chacun sa vie, chacun son patrimoine.
Au final, chacun se construit un patrimoine qui lui ressemble. Vos enfants ne feront pas exception. Ils hériteront de votre patrimoine, et ils le transformeront à leur image. Ils l’adapteront à leur vie, à leur compétence, et devront réussir à le mettre au service de leur projet de vie à eux (et non pas à vos projets de vie à vous).
Nous devons accepter que nos rêves et nos ambitions ne soient pas partagés par nos enfants. Ils construiront leur propre rêve et leur propre ambition et nous pouvons les y aider avec notre patrimoine.
À ce titre, il faut accepter de faire des donations en pleine propriété. Accepter que nos enfants utilisent l’argent ou qu’ils prennent des décisions qui sont différentes de celles que nous imaginions pour eux.
Donner, c’est donner. Celui qui donne une partie de son patrimoine à ses enfants doit accepter qu’ils en fassent ce qu’ils veulent. Il faut accepter de leur faire confiance. Ce n’est pas parce qu’ils prennent une décision différente, qu’elle sera mauvaise. Vous ne partagez pas la même vision.
Nos enfants sont différents, mais ils sont surement meilleurs que nous dans leur domaine. Laissons-les creuser leur sillon, approfondir leur secteur d’excellence, apprenons à leur donner la liberté de s’investir dans leur champ de compétence.
Notre patrimoine doit être un accélérateur pour nos enfants. Ne leur imposons pas notre vie, donnons-leur les moyens de leur construire la leur.
Vous l’avez compris. Le sujet n’est pas tant de transmettre notre patrimoine que de les aider à construire leur patrimoine.
