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102 articles

Assurance-vie : L’inquiétante décollecte du fonds euros questionne pour l’avenir.

2023 n’aura pas été une bonne année pour l’assurance-vie en fonds euros. Entre des rachats qui accélèrent et une collecte qui se concentre sur les unités de compte, le fonds euros décollecte. Les chiffres de l’ACPR ne laissent aucun doute : -33.40 milliards d’euros sur l’ensemble de l’année 2023. Ce…

Pourquoi l’assurance-vie ne réduit pas les droits de succession à payer par les enfants ?

Dans l’inconscient collectif alimenté par les discours commerciaux des vendeurs d’assurance-vie, l’assurance-vie permet de réduire les droits de succession. Les assureurs jouent avec les peurs de l’épargnant en lui faisant croire que l’ogre fiscal va lui manger la grande partie de ce patrimoine acquis au terme d’une vie de travail….

Le quasi-usufruit est-il menacé ? Prudence sur la clause bénéficiaire démembrée.

Les donations avec réserve d’usufruit et le quasi-usufruit sont incontournables en matière d’optimisation de la transmission de son patrimoine. La loi de finances pour 2024 a réduit le bénéfice fiscal des donations de sommes d’argent avec réserve de quasi-usufruit. Que prévoit cette loi ? La donation avec réserve de quasi-usufruit…

Quel risque d’abus de droit fiscal pour la clause bénéficiaire démembrée du contrat d’assurance-vie ?

Il s’agit d’une réflexion fondamentale que je souhaite mener avec vous. Je n’ai aucun certitude sur le sujet, mais un certain nombre de signaux faibles me laissent à penser que, dans certaines situations, le démembrement de la clause bénéficiaire des contrats d’assurance-vie pourrait être requalifié sous l’angle de l’abus de…

Assurance-vie : Un risque systémique que personne ne veut voir ! Ça va mal finir !

Depuis quelques jours et cela devrait accélérer dans les prochaines semaines, les compagnies d’assurance-vie vont annoncer avec trompettes et fanfares une belle hausse des rendements des fonds euros. Mais attention, ce n’est que bullshit et autre marketing. La réalité est catastrophique. Nous sommes face à un risque systémique. Malgré les…

L’assurance-vie pour déshériter un enfant avec lequel on est fâché ?

La question des contrats d’assurance-vie pour déshériter un enfant alimente de nombreuses rumeurs et autres fantasmes. Mais qu’en est-il concrètement ? Est-il possible de déshériter purement et simplement un enfant indélicat en vidant la succession de sa substance ? Faisons le point sur les règles applicables aux contrats d’assurance-vie au décès du…

Stratégie : Comment réduire les droits de succession ?

Tous les vendredis à 12h ou à tout moment en replay, c’est visio-patrimoniale sur leblogpatrimoine.com Demain, vendredi 06/10/2023, nous allons travailler sur les donations et les stratégies de transmission de votre patrimoine. Pendant une heure, après vous avoir présenté les modalités de calcul des droits de succession, je vais vous…

Succession et assurance-vie : Ces formalités du notaire pour réduire les droits de succession.

Si vous êtes mariés sous le régime de la communauté, peut-être avez-vous déjà souscrit des contrats d’assurance-vie pour profiter de ces avantages fiscaux et successoraux.  Cependant, savez-vous que certaines formalités doivent être accomplies par le notaire au décès du premier des époux pour profiter pleinement de tous les avantages fiscaux…

Assurance-vie : Forte accélération des rachats depuis le début de l’année 2023.

Un article rapide pour commenter les chiffres de l’assurance-vie publiés aujourd’hui par France assureur. Les chiffres sont étonnants tant ils font état d’un comportement bipolaire des épargnants. Une collecte toujours très dynamique… D’un côté, la collecte, c’est-à-dire les versements effectués par les épargnants, affiche un niveau très satisfaisant avec 12.1…