Investir sur les marchés financiers est « en théorie » un investissement qui peut être particulièrement rentable, et historiquement d’une rentabilité incontestable. Mais de la théorie à la pratique, les crises financières s’enchainent, et il devient de plus en plus compliqué de s’enrichir grâce à la bourse.
Vous serez très certainement très nombreux ici, à me confirmer avoir davantage perdu que gagner grâce à la bourse et aux marchés financier.
Pourtant, une technique relativement simple permet d’investir sereinement en bourse : L’investissement programmé et régulier. Comme nous vous l’avions détaillé dans cet article « Investissement régulier sur les marchés actions : la meilleure solution pour investir en limitant les risques« , investir régulièrement sur les marchés financier vous permettra :
- De maîtriser votre date d’investissement, et d’éviter d’investir au plus haut ; En lissant vos investissements, vous éviter d’investir la majorité de votre capital à une période peu propice ou la bourse est surévaluée.
- D’éviter les biais comportementaux qui peuvent vous faire faire de mauvais investissements. Prendre la décision d’investir n’est pas simple. Ce n’est jamais le bon moment pour investir. L’investissement régulier et programmé vous permettra d’investir de manière automatique une somme prédéfinie à l’avance. Vous n’avez aucune décision de gestion à prendre.
- De ne pas avoir de décision de gestion à prendre. L’investissement programmé est automatique, vous n’avez rien à faire sauf à alimenter votre compte chèque pour que le prélèvement de l’investissement mensuel soit réalisé.
- Investir en bourse à partir d’une somme modeste de 100€/mois. Pas besoin d’un capital important, une partie de votre épargne mensuelle suffira.
L’investissement programmé, pour gagner en bourse à tous les coups ?
Afin de mettre des chiffres et une vérité mathématique sur une analyse qui nous semblait pertinente, nous avons construit un simulateur d’investissement programmé et régulier.
Pour construire ce simulateur, nous avons tout repris toutes les cotations mensuelles du CAC40 depuis 1990, puis, à partir de cette masse de donnée, nous avons projeté un investissement programmé et régulier de date à date. La date de début et la date de fin du programme d’investissement programmé est ajustable et modifiable pour chacun.
Au final, en trois clics, vous obtenez :
- Le montant de la plus value qu’aurait réalisé un investisseur qui aurait mis en place un programme d’investissement programmé dans le passé (et vous indiquez librement les dates et la durée du programme) ;
- La taux de rendement actuariel du programme d’investissement régulier ;
- Le montant du capital acquis (capital initial + plus value) ;
Au terme des nombreuses simulations que nous avons effectuées, il en ressort plusieurs points :
- Les programmes qui réalisent des moins values sont relativement rares et se concentrent (comme nous pouvions nous y attendre) en cas d’arret de l’investissement programmé en période de crise financière (2003-2008/2010)
- La majorité des programmes d’investissement programmé sont en plus value mais d’un niveau relativement faible. La seule solution pour obtenir un niveau de plus value satisfaisant, et à la hauteur du risque action, est l’arrêt du programme d’investissement programmé en haut de cycle (2000 – 2006/2007).
- L’investissement programmé permet d’éviter une moins value (dans la majorité des situations) mais ne permet pas un enrichissement important lorsque les marchés actions ne sont pas porteurs. Bref, l’investissement programmé ne fait pas de miracle, lorsque les marchés n’en font pas.
- Il est essentiel d’être actif face à un programme d’investissement programmé et régulier. La capacité à vendre et à sécuriser son investissement reste essentielle pour optimiser l’enrichissement. Investir de manière régulière et programmé permet d’optimiser le prix de revient de son investissement, mais en aucun cas la sortie.
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Simulateur d’investissement régulier et programmé
