SCI, donation des parts et mauvaises surprises pour l’impôt sur la plus-value immobilière.
Pour une stratégie patrimoniale pertinente, il faut comprendre que le diable se cache dans les détails. C’est le cas notamment pour les SCI. Le schéma est classique : Création de la SCI avec petit capital social après rédaction des statuts (cf. Notre modèle de statuts commentés à télécharger) ; Endettement…
Que faire des vieux contrats d’assurance-vie ? La réalité de l’antériorité fiscale.
Le rendement des vieux contrats d’assurance-vie est catastrophique. Entre le rendement médiocre du fonds euros, abandonné par les compagnies faute d’intérêt commercial, et des frais de gestion beaucoup trop élevés qui réduit l’intérêt des unités de compte, les vieux contrats d’assurance-vie ne rapportent plus grand-chose aux épargnants. Pourtant, vous êtes…
Le PER sans déductibilité fiscale est une opportunité patrimoniale à ne pas négliger.
Le PER comme outil de défiscalisation, vous connaissez. Mais connaissez-vous l’intérêt patrimonial du PER avec versement sans déductibilité fiscale, c’est-à-dire, un PER pour lequel le versement n’ouvrirait droit à aucun avantage fiscal. Pourtant, cette option fiscale pour la non-déductibilité fiscale des versements s’intègre parfaitement dans une stratégie patrimoniale aboutie. Le…
Crédit
Comment les taux d’intérêt vont-ils évoluer à l’avenir ?
Le niveau des taux d’intérêt est central dans l’économie. Pour nous, ils déterminent le taux d’emprunt des crédits immobiliers ou le rendement de l’épargne court terme sur les livrets A, LDD, PEL, mais également long terme avec les placements obligataires tels que le fonds euros des contrats d’assurance-vie. Ils fixent…
Rembourser votre crédit immobilier par anticipation ou le fantasme de l’effet de levier.
La semaine dernière, je vous ai expliqué que j’allais rembourser mes crédits immobiliers par anticipation. Vous avez été nombreux à être surpris par cette décision, parfois même déçu qu’un conseiller en gestion de patrimoine ne cherche pas à maximiser l’effet de levier du crédit immobilier. Pourtant, je suis certain qu’il…
Crédit immobilier : Quelle tendance pour les prochains mois de 2025 ?
Alors que le marché immobilier semble se stabiliser à des niveaux d’activité relativement faibles, il est important de consacrer un peu de temps sur les perspectives d’évolution future des taux de crédit immobilier. En effet, les taux de crédit immobilier sont déterminants pour comprendre et anticiper l’évolution future du marché…
Investissement immobilier
Immobilier : Le piège du blocage des loyers.
Investir dans l’immobilier est presque toujours une bonne idée d’investissement à long terme pour ceux qui sauront investir en respectant le critère numéro 1 : l’emplacement comme vous vous le détaillons dans cet article : « Immobilier : Comment trouver la perle rare ? ». Pourtant, il existe de nombreuses situations délicates…
Immobilier : Comment trouver la perle rare ?
Vous connaissez tous cette maxime immobilière : Emplacement, Emplacement, Emplacement sont les trois principaux critères à respecter pour réussir votre investissement immobilier. Savoir ce qu’il se cache derrière cet « emplacement » est central. Cet emplacement vous apportera la quasi-certitude de faire un bon investissement, c’est-à-dire, un investissement qui se valorisera à…
Location meublée saisonnière : Double imposition entre taxe d’habitation et CFE.
Taxe d’habitation ? CFE ? ou les deux ? L’imposition des locations meublées saisonnières est souvent un casse-tête pour les propriétaires bailleurs qui peinent à s’y retrouver. Faisons le point avec cet article. D’un côté, la taxe d’habitation a effectivement été supprimée pour la résidence principale depuis le 01/01/2023. Néanmoins,…
Remettre en cause le mythe de la hausse des prix de l’immobilier pour s’enrichir.
Il est de coutume de partager l’idée que derrière des prix de l’immobilier trop hauts, et qu’il y a des propriétaires qui se sont enrichis grâce à la forte hausse des prix de l’immobilier. Pourtant, à part quelques belles histoires, la réalité pourrait bien être différente. Oui, certains ont profité…
Assurance vie
Assurance-vie : Le mystère des records de collecte d’avril 2025.
Incroyable, mais surtout incompréhensible. L’assurance-vie affiche un record de collecte sur le mois d’avril 2025. Un record qui m’interroge tant je n’arrive pas à comprendre les motivations patrimoniales qui ont poussé les épargnants à verser toujours plus d’argent dans les contrats d’assurance-vie. Extrait du communiqué de France Assureurs : Les…
Non, l’assurance-vie n’est pas toujours disponible à tout moment.
Un mythe serait-il en train de s’effondrer ? Oui, je le crois. Tous les commerciaux en assurance-vie et bon nombre de conseillers (dont j’ai pu faire partie) expliquent que l’assurance-vie est « disponible à tout moment » et qu’il est faux d’expliquer que les capitaux sont bloqués pendant les 8 premières années…
Le compte titre ordinaire (CTO) est un outil patrimonial et successoral puissant.
Après avoir approfondi la question complexe du contrat de capitalisation (cf. « Quelle stratégie patrimoniale autour du contrat de capitalisation ? »), attaquons-nous aujourd’hui au compte titre ordinaire (CTO). Une enveloppe fiscale tellement simple qu’on a tendance à sous-estimer sa puissance patrimoniale. Un CTO, c’est l’enveloppe fiscale dans laquelle vous pouvez effectuer…
Fiscalité - Impôts
Un bigbang fiscal et social pour reconstruire le modèle Français ?
Les élections présidentielles de 2027 se préparent dès maintenant. Face au constat d’un modèle fiscal et social Français à bout de souffle, il apparaît clairement que les élections présidentielles de 2027 seront l’occasion de grandes propositions qui feront avancer les réflexions qui permettront peut-être de refonder le modèle fiscal et…
Mes 3 meilleures stratégies pour défiscaliser !
Objectif défiscalisation de l’impôt sur le revenu. Défiscaliser, c’est trouver une stratégie efficace pour satisfaire vos projets de vie tout en réduisant l’impôt sur le revenu. Défiscaliser pour le plaisir de payer moins d’impôt est facile. Les vendeurs de défiscalisation ont à disposition de nombreuses propositions qui ont toutes pour…
Le compte titre ordinaire (CTO) est un outil patrimonial et successoral puissant.
Après avoir approfondi la question complexe du contrat de capitalisation (cf. « Quelle stratégie patrimoniale autour du contrat de capitalisation ? »), attaquons-nous aujourd’hui au compte titre ordinaire (CTO). Une enveloppe fiscale tellement simple qu’on a tendance à sous-estimer sa puissance patrimoniale. Un CTO, c’est l’enveloppe fiscale dans laquelle vous pouvez effectuer…
Simulateur plus-value immobilière 2025 : Un impôt dégressif selon la durée de détention
Une plus-value immobilière, c’est tout simplement la différence entre un prix de vente du bien immobilier et son prix de cession. Mais attention, plusieurs exceptions à l’imposition sur la plus-value immobilière : La plus-value immobilière constatée sur la résidence principale est totalement exonérée d’impôt et de prélèvements sociaux, et cela quelle…
Stratégie patrimoniale
Succession : L’intérêt de la donation simple avec rapport civil dérogatoire.
La donation-partage suppose d’effectuer un « partage », c’est-à-dire de faire une donation d’un actif (bien immobilier ou actif financier) non indivis, d’une valeur proche, à chacun de ses enfants en même temps. Ce n’est clairement pas toujours possible. La donation simple s’impose donc dans toutes ces situations et dans de nombreuses…
Succession : Faut-il vraiment déclarer les dons manuels de moins de 15000€ ?
Le don manuel est un outil redoutable dans l’organisation patrimoniale et plus précisément pour organiser la transmission de votre patrimoine « mobilier » au profit de vos héritiers. Classiquement, vous pouvez faire un don manuel de somme d’argent, mais en réalité, vous pouvez donner par don manuel des actions ou OPCVM et…
Marchés financiers
Stablecoins et Euro numérique au secours de la prochaine crise de la dette publique.
Le mur de la dette se rapproche à grande vitesse aux États-Unis. En juillet 2025, plus de 5 000 milliards de dollars de bons du Trésor américain arriveront à échéance, représentant une part significative du total des obligations à refinancer cette année. Au total, près de 9 200 milliards de dollars de bons du…
Gestion pilotée – Rapport de performance et composition des 4 CTO & PEA – Juin 2025
Lancés en janvier 2023, nous animons 4 portefeuilles d’investissement en actions. Initié en janvier 2023, nous avons capitalisé 90324€ avec un taux de rendement interne (annuel) de 9.31%. Tous les mois, j’investis 2000€ sur ces portefeuilles (500€ sur chacun) afin de vous montrer qu’investir en actions ou en obligations est…
L’inflation monétaire est la seule solution.
Déjà le retour de l’euthanasie des rentiers ? Nous sommes en train d’assister à un renversement de situation incroyable. Les États-Unis seraient ils en train d’abandonner l’idée de réduire le déficit en réduisant les dépenses publiques ? « Ce qui est important, c’est que l’économie croît plus vite que la dette……
SCPI
Private equity, SCPI et actifs illiquides protégés contre la crise des « droits de douane » ?
Les marchés côtés ont chuté. La volatilité du prix des actions est la contrepartie de la liquidité. Vous pouvez vendre vos actions et récupérer vos actions à tout moment, mais il faut accepter cette contrainte forte qu’est la variation du prix que vous pourrez en obtenir. L’investisseur en actions doit…
Pierre Papier : Comment choisir entre SCPI et foncières cotées ?
L’épargnant investisseur qui voudrait investir dans la pierre sans les contraintes et le stress de la gestion locative se dirigera naturellement vers la pierre papier. La pierre papier, c’est l’immobilier sans les contraintes. Mais dans quelle pierre papier investir ? Qui doit préférer investir en SCPI ? Qui doit préférer…
SCPI : Nous entrons dans la phase 2 de la crise des SCPI.
Alors que le marché immobilier d’entreprise semble se stabiliser à la baisse après les années post-Covid-19, le prix des parts de SCPI devrait lui continuer de baisser au cours de l’année 2025. Hier, 01/01/2025, c’est la Française AM qui a lancé les hostilités avec de nouvelles baisses fracassantes : SCPI…
Ces nouvelles SCPI qui accélèrent la crise pour les vieilles SCPI.
Depuis quelques mois, toutes les sociétés de gestion ou presque annoncent le lancement d’une nouvelle SCPI. Un lancement qui s’inscrit naturellement dans la perspective d’un nouveau cycle immobilier qui se dessine. De nouvelles SCPI qui devraient naturellement afficher des performances attrayantes à court terme. À moyen et long terme, c’est…