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SCI, donation des parts et mauvaises surprises pour l’impôt sur la plus-value immobilière.

Pour une stratégie patrimoniale pertinente, il faut comprendre que le diable se cache dans les détails. C’est le cas notamment pour les SCI. Le schéma est classique : Création de la SCI avec petit capital social après rédaction des statuts (cf. Notre modèle de statuts commentés à télécharger) ; Endettement…

Que faire des vieux contrats d’assurance-vie ? La réalité de l’antériorité fiscale.

Le rendement des vieux contrats d’assurance-vie est catastrophique. Entre le rendement médiocre du fonds euros, abandonné par les compagnies faute d’intérêt commercial, et des frais de gestion beaucoup trop élevés qui réduit l’intérêt des unités de compte, les vieux contrats d’assurance-vie ne rapportent plus grand-chose aux épargnants. Pourtant, vous êtes…

Le PER sans déductibilité fiscale est une opportunité patrimoniale à ne pas négliger.

Le PER comme outil de défiscalisation, vous connaissez. Mais connaissez-vous l’intérêt patrimonial du PER avec versement sans déductibilité fiscale, c’est-à-dire, un PER pour lequel le versement n’ouvrirait droit à aucun avantage fiscal. Pourtant, cette option fiscale pour la non-déductibilité fiscale des versements s’intègre parfaitement dans une stratégie patrimoniale aboutie. Le…

Crédit 

Comment les taux d’intérêt vont-ils évoluer à l’avenir ?

Le niveau des taux d’intérêt est central dans l’économie. Pour nous, ils déterminent le taux d’emprunt des crédits immobiliers ou le rendement de l’épargne court terme sur les livrets A, LDD, PEL, mais également long terme avec les placements obligataires tels que le fonds euros des contrats d’assurance-vie. Ils fixent…

J’ai beaucoup trop d’argent sur mes livrets d’épargne ! Comment mieux l’investir ?

Comme vous le savez déjà, j’ai eu beaucoup de chance en vendant une grosse partie de mes actions le 27 mars, juste avant la chute des marchés et la crise des droits de douanes. Coup de bol ou talent d’anticipation, on va dire un peu des deux. Depuis l’élection de…

Investissement immobilier 

Immobilier : Comment trouver la perle rare ?

Vous connaissez tous cette maxime immobilière : Emplacement, Emplacement, Emplacement sont les trois principaux critères à respecter pour réussir votre investissement immobilier. Savoir ce qu’il se cache derrière cet « emplacement » est central. Cet emplacement vous apportera la quasi-certitude de faire un bon investissement, c’est-à-dire, un investissement qui se valorisera à…

Location meublée saisonnière : Double imposition entre taxe d’habitation et CFE.

Taxe d’habitation ? CFE ? ou les deux ? L’imposition des locations meublées saisonnières est souvent un casse-tête pour les propriétaires bailleurs qui peinent à s’y retrouver. Faisons le point avec cet article. D’un côté, la taxe d’habitation a effectivement été supprimée pour la résidence principale depuis le 01/01/2023. Néanmoins,…

Assurance vie 

J’ai beaucoup trop d’argent sur mes livrets d’épargne ! Comment mieux l’investir ?

Comme vous le savez déjà, j’ai eu beaucoup de chance en vendant une grosse partie de mes actions le 27 mars, juste avant la chute des marchés et la crise des droits de douanes. Coup de bol ou talent d’anticipation, on va dire un peu des deux. Depuis l’élection de…

Le compte titre ordinaire (CTO) est un outil patrimonial et successoral puissant.

Après avoir approfondi la question complexe du contrat de capitalisation (cf. « Quelle stratégie patrimoniale autour du contrat de capitalisation ? »), attaquons-nous aujourd’hui au compte titre ordinaire (CTO). Une enveloppe fiscale tellement simple qu’on a tendance à sous-estimer sa puissance patrimoniale. Un CTO, c’est l’enveloppe fiscale dans laquelle vous pouvez effectuer…

Fiscalité - Impôts 

Un bigbang fiscal et social pour reconstruire le modèle Français ?

Les élections présidentielles de 2027 se préparent dès maintenant. Face au constat d’un modèle fiscal et social Français à bout de souffle, il apparaît clairement que les élections présidentielles de 2027 seront l’occasion de grandes propositions qui feront avancer les réflexions qui permettront peut-être de refonder le modèle fiscal et…

Le compte titre ordinaire (CTO) est un outil patrimonial et successoral puissant.

Après avoir approfondi la question complexe du contrat de capitalisation (cf. « Quelle stratégie patrimoniale autour du contrat de capitalisation ? »), attaquons-nous aujourd’hui au compte titre ordinaire (CTO). Une enveloppe fiscale tellement simple qu’on a tendance à sous-estimer sa puissance patrimoniale. Un CTO, c’est l’enveloppe fiscale dans laquelle vous pouvez effectuer…

Simulateur plus-value immobilière 2025 : Un impôt dégressif selon la durée de détention

Une plus-value immobilière, c’est tout simplement la différence entre un prix de vente du bien immobilier et son prix de cession. Mais attention, plusieurs exceptions à l’imposition sur la plus-value immobilière : La plus-value immobilière constatée sur la résidence principale est totalement exonérée d’impôt et de prélèvements sociaux, et cela quelle…

Stratégie patrimoniale 

Pourquoi les femmes doivent s’imposer pour construire leur patrimoine ou la théorie du yaourt !

Trouvez-vous logique que chacun des membres du couple contribue de manière égale aux dépenses du quotidien ? Vous aussi, vous faites 50/50 pour les virements sur le compte commun ? Et vous trouvez ça normal ? Pourtant, je crois qu’il faut questionner cette idée tant elle empêche les femmes de…

Succession : L’intérêt de la donation simple avec rapport civil dérogatoire.

La donation-partage suppose d’effectuer un « partage », c’est-à-dire de faire une donation d’un actif (bien immobilier ou actif financier) non indivis, d’une valeur proche, à chacun de ses enfants en même temps. Ce n’est clairement pas toujours possible. La donation simple s’impose donc dans toutes ces situations et dans de nombreuses…

Succession : Faut-il vraiment déclarer les dons manuels de moins de 15000€ ?

Le don manuel est un outil redoutable dans l’organisation patrimoniale et plus précisément pour organiser la transmission de votre patrimoine « mobilier » au profit de vos héritiers. Classiquement, vous pouvez faire un don manuel de somme d’argent, mais en réalité, vous pouvez donner par don manuel des actions ou OPCVM et…

Votre patrimoine doit être une décharge mentale.

Vous le savez, ma vision de la gestion de patrimoine repose sur l’atteinte de vos projets de vie. On ne se construit pas un patrimoine pour le plaisir de le contempler. Le plus souvent, on se construit un patrimoine par erreur. Se construire un patrimoine n’est pas un objectif. Se…

Marchés financiers 

Gestion pilotée – Rapport de performance et composition des 4 CTO & PEA – Juin 2025

Lancés en janvier 2023, nous animons 4 portefeuilles d’investissement en actions. Initié en janvier 2023, nous avons capitalisé 90324€ avec un taux de rendement interne (annuel) de 9.31%. Tous les mois, j’investis 2000€ sur ces portefeuilles (500€ sur chacun) afin de vous montrer qu’investir en actions ou en obligations est…

L’inflation monétaire est la seule solution.

Déjà le retour de l’euthanasie des rentiers ? Nous sommes en train d’assister à un renversement de situation incroyable. Les États-Unis seraient ils en train d’abandonner l’idée de réduire le déficit en réduisant les dépenses publiques ? « Ce qui est important, c’est que l’économie croît plus vite que la dette……

SCPI 

Private equity, SCPI et actifs illiquides protégés contre la crise des « droits de douane » ?

Les marchés côtés ont chuté. La volatilité du prix des actions est la contrepartie de la liquidité. Vous pouvez vendre vos actions et récupérer vos actions à tout moment, mais il faut accepter cette contrainte forte qu’est la variation du prix que vous pourrez en obtenir. L’investisseur en actions doit…

Ces nouvelles SCPI qui accélèrent la crise pour les vieilles SCPI.

Depuis quelques mois, toutes les sociétés de gestion ou presque annoncent le lancement d’une nouvelle SCPI. Un lancement qui s’inscrit naturellement dans la perspective d’un nouveau cycle immobilier qui se dessine. De nouvelles SCPI qui devraient naturellement afficher des performances attrayantes à court terme. À moyen et long terme, c’est…