Transmission du patrimoine avec l’assurance vie
Lorsque l’on investit dans un contrat d’assurance vie, l’épargnant a deux objectifs :
L’assurance vie est aujourd’hui un outil très puissant au service de la transmission du patrimoine. Il convient de porter toute votre attention aux règles juridiques et fiscales pour être certain d’optimiser votre succession.
Le point central est l’optimisation de la rédaction de la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie :
Bref, les questions sont nombreuses et vous devriez trouver quelques réponses dans les articles ci dessous.
« Sauter une génération » est la meilleure stratégie pour réduire les droits de succession lorsque vous avez consommé l’intégralité des abattements disponibles au profit de vos enfants ou lorsque vous êtes âgés de plus de 75 ans. Dans la pratique, « Sauter une génération » pourra prendre plusieurs formes. Des plus simples aux…
Rédiger la clause bénéficiaire de vos contrats d’assurance-vie est à la fois un acte simple et complexe. Dans cet article, je vous propose une rédaction d’une clause bénéficiaire qui devrait être adaptée à tous, quelle que soit votre situation patrimoniale. Une clause bénéficiaire à la fois simple et complexe. Simple,…
Hier, dans un article important « Optimiser sa succession, réduire les droits de succession sans souscrire un contrat d’assurance-vie« , je vous donnais quelques pistes de réflexion fondamentale pour optimiser votre succession et réduire les droits de succession. Il s’agit d’utiliser les règles civiles du règlement d’une succession pour organiser votre succession….
Je vous l’explique articles après articles, vous devez apprendre à vous passer de l’assurance-vie pour gérer votre patrimoine et notamment pour optimiser votre succession. L’assurance-vie, ce sont malheureusement beaucoup trop de frais, de mauvais rendements pour des avantages fiscaux souvent surestimés. Depuis 40 ans, le succès et l’intérêt du contrat…
J’ai parfois l’impression de passer mon temps à déconstruire les mauvais conseils donnés par l’industrie de l’épargne. Réussir à penser et à réfléchir de manière libre et indépendante n’est pas chose aisée lorsque vous êtes bombardés d’informations qui vous orientent, sans vous en rendre compte, vers la souscription de tel…
L’assurance-vie est un sujet nettement plus complexe qu’il n’y parait. Il est de coutume que d’affirmer que l’assurance-vie est hors succession et qu’il ne faut donc pas déclarer les contrats au notaire. C’est partiellement faux . En effet, oui, le contrat d’assurance-vie souscrit par le défunt est hors succession dans…
Je le constate tous les jours lors de mes consultations patrimoniales : Vous n’aimez pas transmettre votre patrimoine. Vous avez collectivement envie de réduire les droits de succession, mais fondamentalement, vous ne voulez pas transmettre votre patrimoine de votre vivant à vos enfants. Souvent, vous faites un (petit) don manuel…
Le cantonnement est un outil trop peu utilisé lors du règlement d’une succession. Il s’agit pourtant d’un outil juridique incontournable ou presque lorsqu’il s’agit d’optimiser la transmission du patrimoine au profit des enfants. Le cantonnement permet au conjoint survivant de renoncer partiellement à l’héritage de son défunt conjoint (et donc…
Ce PLF2025 est vraiment passionnant tant il autorise les députés co-construire la loi. Espérons seulement que tout cela ne se termine pas par un 49.3, ce serait envoyer un mauvais signal. Hier, les députés ont adopté deux amendements intéressants qui visent à réduire les droits de succession en augmentant les…
En pleine construction du projet de loi de finances pour 2025, les députés nouvellement élus sont en train de construire un PLF2025 révolutionnaire. Après des années d’un PLF sans intérêt, clos par un 49.3 parfois injustifié, les députés profitent de leur nouvelle mandature pour construire une loi de finances de…
