Fiscalité

Trouver l'équilibre parfait entre le rendement et le risque...

Faut il continuer d’épargner en assurance vie ou choisir le compte-titres aux frais plus faibles ?

La mise en œuvre du prélèvement forfaitaire unique (PFU), flat tax à 30%, devrait profondément modifier les habitudes des épargnants. Commençons notre réflexion collective par la question de l’opportunité de continuer à investir dans un contrat d’assurance vie en unité de compte alors que le compte-titres, à la fiscalité plus faible pourrait être une solution à la fois plus liquide[Lire la suite…]

L’assurance vie après 70 ans, une opportunité fiscale à ne pas négliger.

L’assurance vie après 70 ans, une opportunité fiscale à ne pas négliger.

Il est assez courant de considérer que l’assurance vie doit être souscrite et alimentée avant les 70 ans de l’assuré du fait d’une fiscalité nettement favorable lorsque l’épargnant assuré est âgé de plus de 70 ans lors du versement. C’est une vérité! La fiscalité de l’assurance vie alimentée avant les 70 ans de l’assuré est nettement plus favorable, néanmoins, lorsque[Lire la suite…]

Loi Pacte : Assurance vie Eurocroissance, PERP, PERCO et PEA-PME réformés !

Loi Pacte : Assurance vie Eurocroissance, PERP, PERCO et PEA-PME réformés !

Médiapart s’est procuré le projet de loi PACTE dont il révèle le contenu insidieux dans cet article « Retraite: la porte ouverte aux fonds de pension« . Après lecture approfondie du texte du projet de loi PACTE, je suis au regret de vous dire que je n’ai presque rien compris ! Heureusement, Médiapart s’est également procuré la note de présentation du projet[Lire la suite…]

Bien souscrire un contrat d’assurance vie en fonction de son contrat de mariage

Bien souscrire un contrat d’assurance vie en fonction de son contrat de mariage

Lorsque l’on parle gestion de patrimoine ou même tout simplement placement financier, la question de la souscription d’un contrat d’assurance vie est incontournable. Le réflexe des épargnants est systématiquement le même : Comparaison des rendements du fonds euros et négociation des frais d’entrée. Pourtant, avant même de rechercher le meilleur rendement ou de négocier les frais d’entrée, la priorité sera[Lire la suite…]

Assurance vie et frais de notaire : quid des contrats d’assurance vie sur le calcul des émoluments ?

Assurance vie et frais de notaire : quid des contrats d’assurance vie sur le calcul des émoluments ?

L’assurance vie est hors succession, ça on le sait tous. Mais lorsque les bénéficiaires des contrats d’assurance vie sont désignés par testament, lorsque le notaire prend à sa charge le sort des contrats d’assurance vie ? Comment les frais de notaire, c’est à dire les émoluments qui rémunéreront l’intervention du notaire seront ils calculés ? Est ce que les émoluments[Lire la suite…]

Requalification du contrat d’assurance vie : Peut on investir tout son patrimoine en Assurance vie.

Requalification du contrat d’assurance vie : Peut on investir tout son patrimoine en Assurance vie.

Après vous avoirs proposé un article traitant de l’intérêt juridique et fiscal à la souscription d’un contrat d’assurance vie, nous allons voir aujourd’hui la principale limite à une souscription excessive d’un contrat d’assurance vie : la requalification fiscale et successorale du contrat d’assurance vie. Deux notions peuvent remettre en cause la souscription du contrat d’assurance vie : La notion de[Lire la suite…]

Assurance vie : un placement financier pour préparer la retraite et préparer la transmission du patrimoine

Assurance vie : un placement financier pour préparer la retraite et préparer la transmission du patrimoine

Comme vous le savez peut être déjà, un contrat d’assurance vie est un placement financier qui présente une double caractéristique toujours présente dans un même contrat : Dans un premier temps, il s’agit d’un placement dont l’objectif est de capitaliser une épargne pour préparer des besoins de revenus complémentaires futurs (Financement de l’étude des enfants, épargne de précaution, et préparation[Lire la suite…]

La cour des comptes préconise d’augmenter les impôts sur l’immobilier et l’assurance vie

La cour des comptes préconise d’augmenter les impôts sur l’immobilier et l’assurance vie

C’est le constat implacable de la cours des comptes : Le montant des impôts sur le capital financier et immobilier des ménages est très élevé en France, notamment en comparaison avec les standard de la zone Euro, et c’est sur l’immobilier que repose une partie très importante de ces prélèvements.    Selon la cour des comptes : « si l’on prend[Lire la suite…]

Assurance vie : Qui est concerné par la flat-tax ou prélèvement forfaitaire unique (PFU) ? Quel encours ?

Assurance vie : Qui est concerné par la flat-tax ou prélèvement forfaitaire unique (PFU) ? Quel encours ?

L’application du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% sur les contrats d’assurance vie est loin d’être simple mais comprendre l’intention et l’esprit du législateur nous permettra de mieux comprendre qui est concerné par le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%. De manière synthétique, il faut retenir que : Le prélèvement forfaitaire unique de 30% s’applique à tous les versement à[Lire la suite…]

par 25 janvier 2018 33 commentaires Assurance vie, Fiscalité
L’assurance vie en 2018 : Détail du régime fiscal d’un placement qui perd en attractivité pour valoriser son patrimoine.

L’assurance vie en 2018 : Détail du régime fiscal d’un placement qui perd en attractivité pour valoriser son patrimoine.

L’assurance vie vient de connaître une nouvelle réforme fiscale qui, inscrit dans une réforme globale des revenus du capital financier, devrait complètement chambouler l’intérêt patrimonial de ce placement régulièrement annoncé comme le placement préféré des Français. Cette réforme fiscale de l’assurance vie semble pourtant anodine. De nombreux commentateurs continuent d’affirmer que cela ne change pas grand chose … et même[Lire la suite…]