Stratégie

PACS : Comment protéger son conjoint et partenaire ? Quels sont les droits du survivant ?

PACS : Comment protéger son conjoint et partenaire ? Quels sont les droits du survivant ?

Alors que l’on compte pour 2016 environ 184000 PACS contre 225 000mariages, il faut avouer que nous n’évoquons de très rarement les stratégies d’organisation patrimoniale des partenaires de PACS. Faisons le point ensemble sur les moyens de protéger son partenaire dans l’hypothèse d’un décès prématuré de l’un des deux. Quels sont les droits des enfants ? Les partenaires PACS sont[Lire la suite…]

C’est quoi une bonne gestion de patrimoine ? Quels sont les objectifs que vous devez poursuivre ?

C’est quoi une bonne gestion de patrimoine ? Quels sont les objectifs que vous devez poursuivre ?

Éternelle question que de savoir comment bien gérer son patrimoine ? De la théorie qui suggère diverses stratégies et concepts financiers, la pratique se confronte à une réalité nettement plus complexe. Gérer son patrimoine ne peut en aucun être automatisée et systématique. A chacun sa bonne gestion de patrimoine.  Le patrimoine est propre à chacun. A chaque histoire personnelle, à chaque compétence,[Lire la suite…]

Trouver l'équilibre parfait entre le rendement et le risque...

Faut il continuer d’épargner en assurance vie ou choisir le compte-titres aux frais plus faibles ?

La mise en œuvre du prélèvement forfaitaire unique (PFU), flat tax à 30%, devrait profondément modifier les habitudes des épargnants. Commençons notre réflexion collective par la question de l’opportunité de continuer à investir dans un contrat d’assurance vie en unité de compte alors que le compte-titres, à la fiscalité plus faible pourrait être une solution à la fois plus liquide[Lire la suite…]

L’assurance vie après 70 ans, une opportunité fiscale à ne pas négliger.

L’assurance vie après 70 ans, une opportunité fiscale à ne pas négliger.

Il est assez courant de considérer que l’assurance vie doit être souscrite et alimentée avant les 70 ans de l’assuré du fait d’une fiscalité nettement favorable lorsque l’épargnant assuré est âgé de plus de 70 ans lors du versement. C’est une vérité! La fiscalité de l’assurance vie alimentée avant les 70 ans de l’assuré est nettement plus favorable, néanmoins, lorsque[Lire la suite…]

Êtes vous un futur rentier qui va enfin pouvoir quitter la rat race ?

Êtes vous un futur rentier qui va enfin pouvoir quitter la rat race ?

Depuis quelques années, je suis confronté à l’émergence d’une clientèle nouvelle : Les futurs rentiers ! Non, pas des héritiers qui attendent la bienheureuse succession qui les libérera de l’infâme obligation de se lever tous les matins pour travailler,. Ces futurs rentiers sont souvent dess salariés, des fonctionnaires qui ont pour seul obsession d’arrêter de travailler et vivre de leurs[Lire la suite…]

Cambridge analytica va t’il faire tomber le modèle économique d’internet « Tout gratuit car payé par votre vie privée »

Cambridge analytica va t’il faire tomber le modèle économique d’internet « Tout gratuit car payé par votre vie privée »

Il y a quelques jours, je publiais un article « « Cambridge Analytica » est il le cygne noir qu’attend le marché pour s’engager dans un nouvelle crise financière ? », dans lequel je vous expliquais qu’il y aurait probablement un avant et un après « cambridge analytica ». Une prise de conscience majeure qui pourrait profondément remettre en question l’utilisation d’internet et donc les modèles économiques[Lire la suite…]

La location meublée, SCI à l’impôt sociétés (IS), déficit foncier : Quelles solutions pour réduire l’imposition des revenus fonciers ?

La location meublée, SCI à l’impôt sociétés (IS), déficit foncier : Quelles solutions pour réduire l’imposition des revenus fonciers ?

Face à une imposition confiscatoire sur les revenus fonciers, les contribuables investisseurs immobiliers n’ont pas d’autres alternatives que d’imaginer et de s’adapter. Puisque l’imposition des revenus fonciers n’est pas raisonnable et même de nature à dégrader fortement la rentabilité globale de l’investissement, la seule solution est alors de trouver une stratégie pour investir dans l’immobilier, percevoir des revenus fonciers, mais[Lire la suite…]

Quel taux de rendement de l’épargne ou immobilier locatif pour ne pas vous appauvrir ?

Quel taux de rendement de l’épargne ou immobilier locatif pour ne pas vous appauvrir ?

De manière traditionnelle, les études académiques expliquent que le rendement de l’épargne sans risque peut avoir pour référence le taux d’emprunt d’état, c’est à dire l’OAT 10 ans. Un grand nombre d’analyses et de réflexions sont construites autour de ce taux de référence dit « sans risque ». L’incidence majeure de cette référence aux taux des OAT concerne notamment le prix des[Lire la suite…]

Récupération des aides sociales sur succession : Quid de l’assurance vie ?

Récupération des aides sociales sur succession : Quid de l’assurance vie ?

C’est bien connu, la France est relativement généreuse lorsqu’il s’agit d’être solidaire au profit des plus démunis. Les aides sociales réputées pour être importante ou toute un objectif commun : Aider les plus faibles et ceux d’entre nous qui n’en ont pas les moyens de vivre convenablement. Néanmoins, la solidarité nationale a des limites et seuls les plus démunis doivent[Lire la suite…]

« Cambridge Analytica » est il le cygne noir qu’attend le marché pour s’engager dans un nouvelle crise financière ?

« Cambridge Analytica » est il le cygne noir qu’attend le marché pour s’engager dans un nouvelle crise financière ?

Depuis quelques mois, nous vous expliquons que la vie des marchés financiers n’est qu’une suite de cycle haussier, puis de cycle baissier, puis de cycle haussier … Le tout construisant une tendance de long terme que l’on dit favorable à l’investisseur grâce à des rendements attrayants. C’est ainsi tout naturellement que nous vous expliquons, binairement, qu’après la hausse des marchés[Lire la suite…]