Stratégie

Faut il s’endetter pour s’enrichir ? Comment calculer l’effet de levier du crédit ?

Faut il s’endetter pour s’enrichir ? Comment calculer l’effet de levier du crédit ?

Voici une question passionnante, parfois un peu complexe, mais dont la réponse est indispensable pour réussir ses investissements et ne pas tomber dans le piège des discours commerciaux formatés, sans argumentation solide. Partout, vous lirez qu’il faut s’endetter pour s’enrichir ! Pour tous, c’est d’une telle évidence qu’il n’est même pas utile d’argumenter et d’expliquer les raisons d’une telle affirmation.[Lire la suite…]

Valoriser son patrimoine sans effort grâce aux taux d’intérêt réels négatifs

Valoriser son patrimoine sans effort grâce aux taux d’intérêt réels négatifs

Si la question des taux d’intérêt réels négatifs est délicate à gérer pour les détenteurs de patrimoine qui voient progressivement leur pouvoir d’achat baisser au gré de rémunérations de l’épargne inférieures au taux d’intérêt naturel composé de l’inflation + taux de croissance, il en est tout autre pour ceux qui ont la chance d’être dans une période de leur vie[Lire la suite…]

Alerte AMF pour Marne et Finance et BIO C BON : Attention aux pratiques douteuses !

Alerte AMF pour Marne et Finance et BIO C BON : Attention aux pratiques douteuses !

L’AMF vient de faire parvenir un courrier aux associations de CIF afin de les mettre en garde contre les pratiques de la société Marne et Finance, très connu dans le petit milieu de la gestion de patrimoine pour la commercialisation des produits BIO C BON (Investissement dans les magasins de la chaîne BIO C BON et ICBS (investissement dans les[Lire la suite…]

Prix de vente démembré (usufruit / nue propriété) : Comment réussir le placement des fonds ?

Prix de vente démembré (usufruit / nue propriété) : Comment réussir le placement des fonds ?

Que faire du prix de vente d’un bien immobilier démembré (usufruit / nue propriété) ? Cette question semble simple a priori mais elle mérite réellement que l’on s’y attarde tellement les facteurs d’optimisation patrimoniales sont importants. Le démembrement de propriété est une notion du code civil qui fait la distinction entre l’usufruit et la nue propriété. De manière synthétique, il[Lire la suite…]

Assurance vie : pourquoi et comment la clause bénéficiaire doit être modifiée

Assurance vie : pourquoi et comment la clause bénéficiaire doit être modifiée

Comme la très grande majorité des épargnants souscripteurs d’un contrat d’assurance vie, vous avez probablement inséré une clause bénéficiaire « standard » avec le souhait de transmettre le capital épargné à votre conjoint. La clause bénéficiaire est très probablement la suivante : « Mon conjoint, à défaut mes enfants, nés ou à naître, vivants ou représentés, à défaut mes héritiers » Cette clause bénéficiaire,[Lire la suite…]

Avez vous des nouvelles de Fairvesta ? Quel rendement réel ? Avez vous récupéré votre argent ?

Avez vous des nouvelles de Fairvesta ? Quel rendement réel ? Avez vous récupéré votre argent ?

Qui se souvient encore de Fairvesta ? Un énième placement miracle qui promettait des rendements incroyable sans risque pour l’épargnant crédule ? Souvenez vous, il s’agissait de proposer aux épargnants d’investir dans l’immobilier décoté en Allemagne… Un investissement de niche qui permettait d’obtenir des rendements à deux chiffres, sans risque, selon les propos euphorique de la société distributrice de Fervesta[Lire la suite…]

Bien utiliser la SCI pour transmettre un patrimoine sans droit de succession ?

Bien utiliser la SCI pour transmettre un patrimoine sans droit de succession ?

Constituer une SCI c’est bien, mais maîtriser quelques règles de bases est indispensable pour espérer réussir une transmission patrimoniale peu onéreuse fiscalement. L’utilisation de la SCI et les stratégies d’optimisation de la transmission du patrimoine immobilier constituent est l’un des sujets importants traités dans notre livre « Investir dans l’immobilier« . Je ne reviendrai pas ici sur l’intérêt de constituer une SCI[Lire la suite…]

Investir dans la valeur d’usage pour protéger la valeur de votre patrimoine !

Investir dans la valeur d’usage pour protéger la valeur de votre patrimoine !

Il ne faut pas se faire d’illusion : Nous vivons dans une période caractérisée par un excès d’argent en circulation, et notamment dans la valeur des actifs action, obligation ou immobilier. Vous avez trop d’argent, vous êtes trop riche ! Combien d’entre vous possèdent un patrimoine dont le niveau très élevé est simple résultat de la hausse des prix de[Lire la suite…]

2019, risque de faillite de l’assurance vie et des fonds euros ?

2019, risque de faillite de l’assurance vie et des fonds euros ?

En Janvier 2012, je vous faisais part, pour la première fois, de mes inquiétudes pour le fonds euros des contrats d’assurance vie. Je me souviens encore de ce moment, il y a 6 ans, ou, au moment d’appuyer sur le bouton, je me dis « Est ce que je n’y vais pas trop fort ? J’espère que les lecteurs ne vont[Lire la suite…]

Quelle doit être votre priorité pour valoriser au mieux votre patrimoine ?

Quelle doit être votre priorité pour valoriser au mieux votre patrimoine ?

Nous vivons une drôle de période dans laquelle se mêle « innovation », perspective heureuse d’une société dans laquelle on ne meurt plus de faim, et « anxiété », peur de perdre une rente de situation fruit du travail de nos ancêtres. Nous sommes confrontés en permanence à une multitude d’informations, parfois contradictoires, souvent interdépendantes, qui construisent une réalité difficile à saisir pour le[Lire la suite…]