Dans de nombreuses familles, une même surprise revient régulièrement lorsque l’on observe les enfants grandir et prendre leur autonomie financière. Malgré une éducation identique, malgré les mêmes conseils répétés, malgré la volonté sincère de transmettre les bonnes pratiques, les comportements divergent. L’un des enfants adopte spontanément les réflexes d’un épargnant…
Game over. Je vais bientôt devoir changer de métier tant l’intelligence artificielle est en train de bouleverser les perspectives de ce magnifique métier qu’est celui de conseiller en gestion de patrimoine ou même de conseiller financier. Mode d’emploi. Je vais vous démontrer et vous expliquer comment « me virer » dans cet…
Les présents d’usage et les dons manuels sont deux outils incontournables pour transmettre son patrimoine aux enfants ou tout simplement leur faire profiter de votre générosité. Vous êtes nombreux à parfaitement maitriser ces deux outils lorsqu’il s’agit de donner une somme d’argent. C’est un grand classique comme nous vous l’expliquions…
Le contrat de capitalisation est une enveloppe que l’on pourrait vulgariser comme étant un contrat d’assurance-vie, sans clause bénéficiaire, et donc sans dénouement au décès du souscripteur. Un contrat de capitalisation est une enveloppe fiscale assez simple dans laquelle vous retrouvez fonds euros et unités de compte comme dans un…
Beaucoup l’appellent « la grande transmission ». Nous sommes à la veille d’un mouvement historique de transfert de patrimoine : Les babys boomers devenus papys boomers vont disparaître et leurs héritiers vont recevoir une montagne de patrimoine immobilier et d’épargne stockée, notamment dans les contrats d’assurance-vie. D’un côté, une génération qui aura…
Le décès d’un proche est un moment difficile. Dévasté de chagrin, vous allez subir un tsunami administratif qui vous fait perdre votre capacité à réfléchir sereinement. Le notaire, la banque, les compagnies d’assurance, tous, vous sollicitent et vous entrez dans une machinerie administrative insupportable. Vous subissez la situation administrative alors…
Que tout ça est compliqué. Connaissez-vous la différence entre le rapport civil des donations antérieures et le rappel fiscal des donations de moins de 15 ans ? Cette différence est pourtant essentielle pour ceux d’entre vous qui veulent construire une stratégie de transmission de leur patrimoine à leurs enfants. Le…
L’anticipation est la clef pour organiser et optimiser les droits de succession. Nouvelle démonstration aujourd’hui avec la nécessité de réaliser les donations avec réserve d’usufruit avant vos 75 ans pour espérer réduire efficacement les droits de succession. La semaine dernière, l’un d’entre vous qui effectuait son bilan patrimonial via notre…
