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Assurance vie

636 articles

Placement alliant rendement et transmission du patrimoine

L’assurance vie est traditionnellement classée comme le placement préféré des Français. Pourtant, derrière une apparente simplicité, l’assurance vie est un placement financier qui mérite toutes votre attention.

L’assurance vie n’est pas simplement un placement financier, il s’agit également :

  • – D’un instrument de transmission du patrimoine ;
  • – D’un instrument d’optimisation de l’impôt sur le revenu grâce à la capitalisation des intérêts ;
  • – D’un instrument de préparation de la retraite ;

Nous avons rédigé un grand nombre d’articles sur le thème de l’assurance vie afin de vous aider à optimiser vos investissements. Plusieurs thèmes sont abordés :

Assurance-vie : Ces fonds euros dont le rendement devrait être autour de 3.50% en 2024/2025.

Si la grande majorité des fonds euros devrait continuer d’afficher un rendement 2024 anémique compris entre 1.50% et 2% maximum, une toute petite minorité devrait afficher un rendement attrayant autour de 3.50%. Mode d’emploi pour dénicher ces super fonds euros… En 2023, le taux de rendement moyen des fonds euros…

Succession : Un quasi-usufruit automatique sur les placements et les contrats d’assurance-vie ?

Hier, dans un article important « Optimiser sa succession, réduire les droits de succession sans souscrire un contrat d’assurance-vie« , je vous donnais quelques pistes de réflexion fondamentale pour optimiser votre succession et réduire les droits de succession. Il s’agit d’utiliser les règles civiles du règlement d’une succession pour organiser votre succession….

Optimiser sa succession, réduire les droits de succession sans souscrire un contrat d’assurance-vie.

Je vous l’explique articles après articles, vous devez apprendre à vous passer de l’assurance-vie pour gérer votre patrimoine et notamment pour optimiser votre succession. L’assurance-vie, ce sont malheureusement beaucoup trop de frais, de mauvais rendements pour des avantages fiscaux souvent surestimés. Depuis 40 ans, le succès et l’intérêt du contrat…

Placement obligataire : Se méfier des performances passées !

Les performances passées ne sauraient préjuger des performances futures. C’est notamment vrai pour les placements en obligations. Les 10 dernières années ont été très mauvaises pour les obligations en général. A contrario, la dernière année affiche une performance exceptionnelle pour les obligations high yield. L’occasion est parfaite pour faire le…

Assurance-vie : Quelles alternatives au fonds euros en 2025 ?

Depuis de nombreuses années et avec plus d’insistance depuis quelques mois, je ne cesse de vous expliquer que l’assurance-vie n’est pas un bon placement. Je vous propose aujourd’hui de construire une alternative crédible au fonds euros dans le cadre d’un simple compte titre ordinaire (CTO) et d’ETF. Une allocation simple…

L’assurance-vie après 70 ans n’a pas d’intérêt. Démonstration chiffrée.

J’ai parfois l’impression de passer mon temps à déconstruire les mauvais conseils donnés par l’industrie de l’épargne. Réussir à penser et à réfléchir de manière libre et indépendante n’est pas chose aisée lorsque vous êtes bombardés d’informations qui vous orientent, sans vous en rendre compte, vers la souscription de tel…

Le contrat d’assurance-vie du conjoint n’est pas hors-succession. N’oubliez pas de le déclarer au notaire.

L’assurance-vie est un sujet nettement plus complexe qu’il n’y parait. Il est de coutume que d’affirmer que l’assurance-vie est hors succession et qu’il ne faut donc pas déclarer les contrats au notaire. C’est partiellement faux . En effet, oui, le contrat d’assurance-vie souscrit par le défunt est hors succession dans…

Succession : Adopter une véritable stratégie de transmission au profit de vos enfants !

Je le constate tous les jours lors de mes consultations patrimoniales : Vous n’aimez pas transmettre votre patrimoine. Vous avez collectivement envie de réduire les droits de succession, mais fondamentalement, vous ne voulez pas transmettre votre patrimoine de votre vivant à vos enfants. Souvent, vous faites un (petit) don manuel…

Le cantonnement pour renoncer partiellement à une succession et transmettre l’assurance-vie sans droit de succession.

Le cantonnement est un outil trop peu utilisé lors du règlement d’une succession. Il s’agit pourtant d’un outil juridique incontournable ou presque lorsqu’il s’agit d’optimiser la transmission du patrimoine au profit des enfants. Le cantonnement permet au conjoint survivant de renoncer partiellement à l’héritage de son défunt conjoint (et donc…

PLF 2025 : Baisse des droits de succession et augmentation des abattements fiscaux sur les donations.

Ce PLF2025 est vraiment passionnant tant il autorise les députés co-construire la loi. Espérons seulement que tout cela ne se termine pas par un 49.3, ce serait envoyer un mauvais signal. Hier, les députés ont adopté deux amendements intéressants qui visent à réduire les droits de succession en augmentant les…