Assurance vie

L’assurance vie est traditionnellement classée comme le placement préféré des Français. Pourtant, derrière une apparente simplicité, l’assurance vie est un placement financier qui mérite toutes votre attention.

L’assurance vie n’est pas simplement un placement financier, il s’agit également :

  • – D’un instrument de transmission du patrimoine ;
  • – D’un instrument d’optimisation de l’impôt sur le revenu grâce à la capitalisation des intérêts ;
  • – D’un instrument de préparation de la retraite ;

Nous avons rédigé un grand nombre d’articles sur le thème de l’assurance vie afin de vous aider à optimiser vos investissements. Plusieurs thèmes sont abordés :

Assurance vie : Découvrez cette niche fiscale incroyable que personne (ou presque) ne connaît !

Assurance vie : Découvrez cette niche fiscale incroyable que personne (ou presque) ne connaît !

Oui, je sais d’avance ce que vous pensez en lisant un tel titre ! : « Guillaume cherche à faire le buzz et leblogpatrimoine se transforme en p… à clic ». Pourtant, je vous assure que ce n’est pas le cas, mais je dois avouer ne plus savoir quoi faire pour attirer votre attention sur cette incroyable niche fiscale ouverte depuis 2.5[Lire la suite…]

Assurance vie : pourquoi et comment la clause bénéficiaire doit être modifiée

Assurance vie : pourquoi et comment la clause bénéficiaire doit être modifiée

Comme la très grande majorité des épargnants souscripteurs d’un contrat d’assurance vie, vous avez probablement inséré une clause bénéficiaire « standard » avec le souhait de transmettre le capital épargné à votre conjoint. La clause bénéficiaire est très probablement la suivante : « Mon conjoint, à défaut mes enfants, nés ou à naître, vivants ou représentés, à défaut mes héritiers » Cette clause bénéficiaire,[Lire la suite…]

Investir dans la valeur d’usage pour protéger la valeur de votre patrimoine !

Investir dans la valeur d’usage pour protéger la valeur de votre patrimoine !

Il ne faut pas se faire d’illusion : Nous vivons dans une période caractérisée par un excès d’argent en circulation, et notamment dans la valeur des actifs action, obligation ou immobilier. Vous avez trop d’argent, vous êtes trop riche ! Combien d’entre vous possèdent un patrimoine dont le niveau très élevé est simple résultat de la hausse des prix de[Lire la suite…]

2019, risque de faillite de l’assurance vie et des fonds euros ?

2019, risque de faillite de l’assurance vie et des fonds euros ?

En Janvier 2012, je vous faisais part, pour la première fois, de mes inquiétudes pour le fonds euros des contrats d’assurance vie. Je me souviens encore de ce moment, il y a 6 ans, ou, au moment d’appuyer sur le bouton, je me dis « Est ce que je n’y vais pas trop fort ? J’espère que les lecteurs ne vont[Lire la suite…]

Bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie : Accepter ou renoncer à recevoir le capital ?

Bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie : Accepter ou renoncer à recevoir le capital ?

La désignation d’une bénéficiaire au contrat d’assurance vie est une chose, mais la stipulation pour autrui et la transmission du capital épargné sur un contrat d’assurance vie passe avant tout par l’acceptation bénéficiaire. Pour recevoir le capital d’un contrat d’assurance vie, il faut être bénéficiaire, et donc vivant au jour du décès du souscripteur, mais également accepter le bénéfice au[Lire la suite…]

Défi 6 % : C’est parti ! Souscription du contrat d’assurance vie et sélection des fonds en unité de compte

Défi 6 % : C’est parti ! Souscription du contrat d’assurance vie et sélection des fonds en unité de compte

– Avertissement : le « Défi 6 % » est une initiative pédagogique qui vise à montrer qu’une prise de risque maîtrisée permet d’obtenir un rendement supérieur à celui des placements sans risque. Le défi 6 % ne fournit aucun conseil ou recommandation d’investissement. – Une initiative d’Arnaud SYLVAIN, Conseiller financier indépendant. –   Défi 6 % : C’est parti !   Au vu des commentaires suite[Lire la suite…]

Assurance vie : Pourquoi l’euro-croissance va remplacer le fonds euros ?

Assurance vie : Pourquoi l’euro-croissance va remplacer le fonds euros ?

L’année 2019 devrait être une année charnière pour l’assurance-vie dont l’environnement aura été entièrement remodelé en 2018. En effet, entre l’instauration de la flat-tax depuis le 26/09/2017, la réforme de l’épargne retraite qui se profile dans la loi PACTE et enfin la rénovation de l’Euro-croissance, tout est en place pour clarifier l’usage de l’assurance vie par les épargnants Français. Il[Lire la suite…]

Grande réforme de l’assurance vie et de l’épargne retraite engagée par la loi PACTE

Grande réforme de l’assurance vie et de l’épargne retraite engagée par la loi PACTE

Hier, le ministre Le Maire a présenté les grandes lignes de la loi PACTE. Cette loi qui comprend pas moins de 10 chapitres ambitieux devrait engager une profonde réforme de l’épargne de long terme. Il s’agit d’une tentative pour redistribuer en profondeur la logique de l’épargne financière de long terme ! L’épargne retraite bénéficiant d’une déductibilité fiscale des sommes versées[Lire la suite…]

Utiliser l’assurance vie pour transmettre des capitaux illimités sans droit de succession

Utiliser l’assurance vie pour transmettre des capitaux illimités sans droit de succession

Dès l’annonce du report de la réponse ministérielle BACQUET par la nouvelle réponse ministérielle CIOT, nous vous avons fait part de notre enthousiasme devant cette opportunité fiscale d’une générosité rare dans ces moments de rigueur et d’augmentation d’impôt. La réponse ministérielle CIOT, telle que nous vous la présentons de manière exhaustive dans notre livre « Assurance vie et gestion de patrimoine »[Lire la suite…]

Défi 6 % : Comment choisir le bon contrat d’assurance vie ?

Défi 6 % : Comment choisir le bon contrat d’assurance vie ?

– Avertissement : le « Défi 6 % » est une initiative pédagogique qui vise à montrer qu’une prise de risque maîtrisée permet d’obtenir un rendement supérieur à celui des placements sans risque. Le défi 6 % ne fournit aucun conseil ou recommandation d’investissement. – Une initiative d’Arnaud SYLVAIN, Conseiller financier indépendant. –   Après vous avoir exposé l’objectif du défi 6 % ainsi que la[Lire la suite…]