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Placement alliant rendement et transmission du patrimoine
L’assurance vie est traditionnellement classée comme le placement préféré des Français. Pourtant, derrière une apparente simplicité, l’assurance vie est un placement financier qui mérite toutes votre attention.
L’assurance vie n’est pas simplement un placement financier, il s’agit également :
Nous avons rédigé un grand nombre d’articles sur le thème de l’assurance vie afin de vous aider à optimiser vos investissements. Plusieurs thèmes sont abordés :
Le contrat de capitalisation est une enveloppe que l’on pourrait vulgariser comme étant un contrat d’assurance-vie, sans clause bénéficiaire, et donc sans dénouement au décès du souscripteur. Un contrat de capitalisation est une enveloppe fiscale assez simple dans laquelle vous retrouvez fonds euros et unités de compte comme dans un…
Depuis 2022, le contexte obligataire a profondément changé. La remontée des taux longs améliore progressivement la capacité de rendement des fonds euros à mesure que les portefeuilles se renouvellent. Dans cet environnement, certains fonds servent en 2025 des rendements compris entre 3,5 % et 3,75 %, alors que la grande…
L’anticipation est indéniablement un facteur favorable pour celui qui souhaite optimiser sa situation patrimoniale. L’anticipation de la transmission de son patrimoine ne fait pas exception. Optimiser sa succession passe indéniablement par l’anticipation, mais attention, à ne pas se tromper d’objectif. Il ne faut pas confondre « anticiper » et « se précipiter ». Je…
Les produits structurés sont à la mode, mais attention à ne pas faire n’importe quoi et surtout à ne pas vous laisser endormir avec les bonnes performances passées. Essayons de construire ensemble une stratégie cohérente avec les produits structurés, mais avant posons les fondamentaux sur ce que sont véritablement les…
Plus qu’une simple sélection de contrats d’assurance-vie, je souhaite vous proposer une vision patrimoniale de la sélection d’un contrat d’assurance-vie. Comme vous le savez, la puissance fiscale d’un contrat d’assurance-vie repose sur 3 piliers : Ainsi, pour résumer, l’assurance-vie, c’est le FONDS EUROS !!. Oubliez les unités de compte !…
Le cantonnement est un outil trop peu utilisé lors du règlement d’une succession. Il s’agit pourtant d’un outil juridique incontournable ou presque lorsqu’il s’agit d’optimiser la transmission du patrimoine au profit des enfants. Le cantonnement permet au conjoint survivant de renoncer partiellement à l’héritage de son défunt conjoint (et donc…
Le scénario de la hausse des taux d’intérêt est une excellente nouvelle pour les compagnies d’assurance-vie, et notamment pour les fonds euros. Une collecte massive, historique même, dans un moment où les taux d’intérêt sont élevés, doit nous permettre d’être optimistes pour le rendement des prochaines années sur les fonds…
Hier, à l’occasion de la publication d’un nouveau Bon Plan Placement « produit structuré », un lecteur me demande, sur le groupe WhatsApp, s’il est préférable d’y souscrire en direct dans un compte-titres ordinaire ou dans un contrat d’assurance-vie. Les produits structurés sont des produits financiers complexes qui peuvent trouver…
Organiser sa succession est un objectif majeur pour beaucoup d’entre vous, et cela, très tôt. Bien au delà d’un objectif de réduction des droits de succession, cet transmission est profondément ancrée dans votre tempérament. Vous ne travaillez pas tant pour vous que pour transmettre et perpétuer l’héritage que vous avez…
Le quasi-usufruit confère une liberté civile totale.L’assurance-vie permet une transmission hors succession dans un cadre fiscal spécifique. Pris isolément, ces deux mécanismes sont cohérents. . Combinés dans certaines configurations, ils produisent un effet fiscal cumulatif puissant que le législateur a précisément cherché à limiter par l’introduction de l’article 774 bis…
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