Assurance vie

L’assurance vie est traditionnellement classée comme le placement préféré des Français. Pourtant, derrière une apparente simplicité, l’assurance vie est un placement financier qui mérite toutes votre attention.

L’assurance vie n’est pas simplement un placement financier, il s’agit également :

  • – D’un instrument de transmission du patrimoine ;
  • – D’un instrument d’optimisation de l’impôt sur le revenu grâce à la capitalisation des intérêts ;
  • – D’un instrument de préparation de la retraite ;

Nous avons rédigé un grand nombre d’articles sur le thème de l’assurance vie afin de vous aider à optimiser vos investissements. Plusieurs thèmes sont abordés :

Assurance vie : Pourquoi et comment investir dans des unités de compte ?

Assurance vie : Pourquoi et comment investir dans des unités de compte ?

Si vous détenez un contrat d’assurance vie, il y a fort à parier que votre contrat soit très largement investi sur un fonds en euros (plus de 80 % des encours de l’assurance vie sont investis sur ce support), placement sans risque dont le rendement diminue régulièrement.   Au-delà de 5 % au début des années 2000, le rendement moyen des fonds[Lire la suite…]

2018, C’est l’euthanasie des épargnants et l’enrichissement des emprunteurs qui se poursuit !

2018, C’est l’euthanasie des épargnants et l’enrichissement des emprunteurs qui se poursuit !

Au tout début de cette année 2017, nous vous expliquions dans cet article « Assurance vie : Des rendements proche de zéro en 2017 et même négatifs en 2018 ? » que le rendement réel 2017 de votre contrat d’assurance vie en fonds euros sera proche de zéro. Alors que l’année 2018 approche, le moment est venu de confirmer la seconde partie[Lire la suite…]

Assurance vie : Une clause bénéficiaire résiduelle pour une transmission en deux temps

Assurance vie : Une clause bénéficiaire résiduelle pour une transmission en deux temps

Rédiger la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie est une étape essentielle qui vous permettra de pleinement tirer profit de la puissance fiscale et patrimoniale de l’assurance vie. La clause bénéficiaire est un sujet ancien sur lequel nous avons déjà beaucoup travaillé ensemble. Pourtant, nous sommes tous les jours confrontés à des situations familiales simples auxquelles nous ne trouvons[Lire la suite…]

Profiter de la nouvelle fiscalité de l’assurance vie pour optimiser la transmission de votre patrimoine

Profiter de la nouvelle fiscalité de l’assurance vie pour optimiser la transmission de votre patrimoine

Vous le savez tous, le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% modifie en profondeur la fiscalité de l’assurance vie. Nous entrons dans une nouvelle ère qui restructure en profondeur l’utilisation de l’assurance vie. En effet, comme nous vous le présentions dans ces articles « Assurance vie : Ce que change la suppression du seuil de 150000€ avant 8 ans pour le[Lire la suite…]

Assurance vie : Ce que change la suppression du seuil de 150000€ avant 8 ans pour le PFU à 30%

Assurance vie : Ce que change la suppression du seuil de 150000€ avant 8 ans pour le PFU à 30%

Les discussions à la commission de finances viennent de confirmer l’amendement que nous vous révélions hier en primeur : Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% sera applicable à tous les contrats d’assurance vie, avant ou après 8 ans, sauf pour les contrats de plus de 8 ans pour les personnes qui possèdent moins de 150 000€ (cf »Assurance vie :[Lire la suite…]

Le gouvernement veut transformer l’épargne en 5 ans. Une vidéo pour comprendre le projet

Le gouvernement veut transformer l’épargne en 5 ans. Une vidéo pour comprendre le projet

Il est parfois important de prendre de la hauteur pour comprendre la logique qui se cache derrière la complexité du projet de loi de finance. C’est ce que je vous propose grâce à deux vidéos extraites d’une conférence qui s’est tenue à Patrimonia à la fin du mois de septembre. Il s’agit de l’intervention d’Amélie de Montchalin, Députée de la 6ème[Lire la suite…]

Assurance vie : Application du PFU de 30% pour tous les contrats de moins de 8 ans, et pour les contrats > 150 000€ après 8 ans ?

Assurance vie : Application du PFU de 30% pour tous les contrats de moins de 8 ans, et pour les contrats > 150 000€ après 8 ans ?

Dans le cadre du projet de loi de finance pour 2018, un amendement déposé par le groupe majoritaire En marche vise à modifier l’application du prélèvement forfaitaire unique de 30% pour l’assurance vie de moins de 8 ans dont les primes versées sont inférieures à 150 000€. Cet amendement propose d’appliquer le prélèvement forfaitaire unique de 30% pour tous les[Lire la suite…]

par 11 octobre 2017 8 commentaires Assurance vie, Fiscalité
Avec le PFU sur l’assurance vie, faut il ouvrir un nouveau contrat d’assurance-vie ou verser sur un ancien ?

Avec le PFU sur l’assurance vie, faut il ouvrir un nouveau contrat d’assurance-vie ou verser sur un ancien ?

Alors que nous connaissons depuis maintenant une semaine le contenu du projet de loi de finance pour 2018, le temps est venu de digérer les différentes dispositions pour adapter la pratique du conseil patrimonial. L’une des mesures importantes de cette loi de finance pour 2018 est très certainement l’instauration du prélèvement forfaitaire unique (PFU) sur les revenus du capital et[Lire la suite…]

Assurance vie : Qui est concerné par la flat-tax ou prélèvement forfaitaire unique (PFU) ? Quel encours ?

Assurance vie : Qui est concerné par la flat-tax ou prélèvement forfaitaire unique (PFU) ? Quel encours ?

L’application du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% sur les contrats d’assurance vie est loin d’être simple mais comprendre l’intention et l’esprit du législateur nous permettra de mieux comprendre qui est concerné par le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%.   Le gouvernement souhaite encourager le retour de l’épargne dans l’économie réelle.  C’est la genèse du prélèvement forfaitaire unique :[Lire la suite…]

par 29 septembre 2017 33 commentaires Assurance vie, Fiscalité
L’assurance vie est morte ! Vive l’assurance vie nouvelle génération !

L’assurance vie est morte ! Vive l’assurance vie nouvelle génération !

Depuis quelques années, la chute du rendement du fonds euros a obligé les compagnies d’assurance vie à renouveler leur discours commercial pour attirer l’abondante épargne des Français. C’est alors que le discours de l’indispensable diversification des contrats d’assurance vie vers les unités de compte s’est généralisé. Au delà même du discours, de très très nombreuses compagnies d’assurance vie interdisent aujourd’hui[Lire la suite…]