Placement alliant rendement et transmission du patrimoine
L’assurance vie est traditionnellement classée comme le placement préféré des Français. Pourtant, derrière une apparente simplicité, l’assurance vie est un placement financier qui mérite toutes votre attention.
L’assurance vie n’est pas simplement un placement financier, il s’agit également :
Nous avons rédigé un grand nombre d’articles sur le thème de l’assurance vie afin de vous aider à optimiser vos investissements. Plusieurs thèmes sont abordés :
Rédiger la clause bénéficiaire de vos contrats d’assurance-vie est à la fois un acte simple et complexe. Dans cet article, je vous propose une rédaction d’une clause bénéficiaire qui devrait être adaptée à tous, quelle que soit votre situation patrimoniale. Une clause bénéficiaire à la fois simple et complexe. Simple,…
Lorsque l’on parle gestion de patrimoine ou même tout simplement placement financier, la question de la souscription d’un contrat d’assurance vie est incontournable. Le réflexe des épargnants est systématiquement le même : Comparaison des rendements du fonds euros, recherche du meilleur contrat, éventuellement négociation des frais d’entrée pour ceux qui…
France Assureurs vient de publier une étude passionnante sur les frais des unités de compte en assurance-vie. Le chiffre à retenir est brutal : en 2025, les coûts récurrents moyens des fonds en unités de compte s’élèvent à 1,60 %, auxquels s’ajoutent les frais moyens du contrat d’assurance-vie de 0,88…
Depuis quelque temps, vous êtes nombreux à me questionner sur l’opportunité du crédit lombard pour créer de l’effet de levier et accélérer la constitution de votre patrimoine. La promesse est séduisante. Elle est même intellectuellement très confortable. Vous ouvrez un contrat d’assurance-vie ou un contrat de capitalisation, le plus souvent…
Certains essaient de diffuser l’idée selon laquelle les épargnants effrayés par la situation politique Française se précipiteraient tous chez les vendeurs d’assurance-vie au Luxembourg. Leur motivation principale serait de protéger leur argent d’un état Français qui, au choix, ferait faillite ou serait tenté de prélever sur l’épargne pour financer sa…
Le contrat de capitalisation est une enveloppe que l’on pourrait vulgariser comme étant un contrat d’assurance-vie, sans clause bénéficiaire, et donc sans dénouement au décès du souscripteur. Un contrat de capitalisation est une enveloppe fiscale assez simple dans laquelle vous retrouvez fonds euros et unités de compte comme dans un…
Depuis 2022, le contexte obligataire a profondément changé. La remontée des taux longs améliore progressivement la capacité de rendement des fonds euros à mesure que les portefeuilles se renouvellent. Dans cet environnement, certains fonds servent en 2025 des rendements compris entre 3,5 % et 3,75 %, alors que la grande…
L’anticipation est indéniablement un facteur favorable pour celui qui souhaite optimiser sa situation patrimoniale. L’anticipation de la transmission de son patrimoine ne fait pas exception. Optimiser sa succession passe indéniablement par l’anticipation, mais attention, à ne pas se tromper d’objectif. Il ne faut pas confondre « anticiper » et « se précipiter ». Je…
Les produits structurés sont à la mode, mais attention à ne pas faire n’importe quoi et surtout à ne pas vous laisser endormir avec les bonnes performances passées. Essayons de construire ensemble une stratégie cohérente avec les produits structurés, mais avant posons les fondamentaux sur ce que sont véritablement les…
Plus qu’une simple sélection de contrats d’assurance-vie, je souhaite vous proposer une vision patrimoniale de la sélection d’un contrat d’assurance-vie. Comme vous le savez, la puissance fiscale d’un contrat d’assurance-vie repose sur 3 piliers : Ainsi, pour résumer, l’assurance-vie, c’est le FONDS EUROS !!. Oubliez les unités de compte !…
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