Et si vous repreniez le pouvoir sur votre argent ?!
Placement alliant rendement et transmission du patrimoine
L’assurance vie est traditionnellement classée comme le placement préféré des Français. Pourtant, derrière une apparente simplicité, l’assurance vie est un placement financier qui mérite toutes votre attention.
L’assurance vie n’est pas simplement un placement financier, il s’agit également :
Nous avons rédigé un grand nombre d’articles sur le thème de l’assurance vie afin de vous aider à optimiser vos investissements. Plusieurs thèmes sont abordés :
Un mythe serait-il en train de s’effondrer ? Oui, je le crois. Tous les commerciaux en assurance-vie et bon nombre de conseillers (dont j’ai pu faire partie) expliquent que l’assurance-vie est « disponible à tout moment » et qu’il est faux d’expliquer que les capitaux sont bloqués pendant les 8 premières années…
Après avoir approfondi la question complexe du contrat de capitalisation (cf. « Quelle stratégie patrimoniale autour du contrat de capitalisation ?« ), attaquons-nous aujourd’hui au compte titre ordinaire (CTO). Une enveloppe fiscale tellement simple qu’on a tendance à sous-estimer sa puissance patrimoniale. Un CTO, c’est l’enveloppe fiscale dans laquelle vous pouvez effectuer…
Le contrat de capitalisation est un « placement » que l’on pourrait simplifier comme étant un contrat d’assurance-vie, sans clause bénéficiaire et sans dénouement par le décès du souscripteur. Un placement qui cumule l’avantage d’une capitalisation nette d’impôt et de prélèvements sociaux, une transmission sans rupture et la possibilité d’y souscrire pour…
L’assurance-vie, ce sont des avantages fiscaux, mais ce sont aussi des frais de gestion. Pour justifier l’intérêt de l’assurance-vie par rapport à d’autres solutions de placement ou d’investissement, il faut que les avantages fiscaux de l’assurance-vie soient supérieurs aux frais de gestion. CQFD! Il faut donc faire un travail essentiel…
En pleine préparation de ma nouvelle formation en visio-patrimoniale « Bien utiliser l’assurance-vie pour transmettre son patrimoine et réduire les droits de succession » qui se déroulera les vendredis des 4 prochaines semaines, je souhaite revenir aujourd’hui sur l’importance de la co-souscription du contrat d’assurance-vie. La co-souscription du contrat d’assurance-vie, c’est la…
La souscription d’un contrat d’assurance-vie est en théorie un outil efficace pour réduire les droits de succession. Pourtant, la pratique est tellement éloignée de la théorie que l’optimisation fiscale n’est pas souvent au rendez-vous. Le principal problème, c’est la clause bénéficiaire au profit du conjoint survivant qui détruit l’intérêt même…
Tous les vendredis à 12h ou à tout moment en replay, c’est visio-patrimoniale sur leblogpatrimoine. Pendant une heure, je vous présente ma vision, ma stratégie et mes conseils pour mieux gérer votre patrimoine. Des conseils concrets et sans langue de bois et un conseil en gestion de patrimoine VRAIMENT indépendant….
Les rendements 2024 des fonds euros sont mauvais. Les compagnies essaient de brouiller le discours en proposant des taux bonifiés selon le niveau d’unité de compte, mais ne soyons pas dupes. Les rendements sont catastrophiques pour ceux d’entre vous qui ne veulent pas prendre de risque et qui ne souhaitent…
Je suis consterné. Les compagnies d’assurance-vie prennent les épargnants pour des idiots et personne ne trouve rien à y redire. Beaucoup applaudissent même et semblent heureux de cette mauvaise considération. Ce qu’il se passe actuellement sur les fonds euros est un scandale. En ce début d’année, les compagnies d’assurance-vie officialisent…
Le dénouement par décès d’un contrat d’assurance-vie est hors succession. Cela signifie que l’assurance-vie et plus spécifiquement le dénouement d’un contrat d’assurance-vie par le décès de son souscripteur ne sera pas concernée par les règles civiles de la réserve héréditaire et de la quotité disponible. En d’autres mots, l’assurance-vie vous…
