Assurance vie

L’assurance vie est traditionnellement classée comme le placement préféré des Français. Pourtant, derrière une apparente simplicité, l’assurance vie est un placement financier qui mérite toutes votre attention.

L’assurance vie n’est pas simplement un placement financier, il s’agit également :

  • – D’un instrument de transmission du patrimoine ;
  • – D’un instrument d’optimisation de l’impôt sur le revenu grâce à la capitalisation des intérêts ;
  • – D’un instrument de préparation de la retraite ;

Nous avons rédigé un grand nombre d’articles sur le thème de l’assurance vie afin de vous aider à optimiser vos investissements. Plusieurs thèmes sont abordés :

PACS : Comment protéger son conjoint et partenaire ? Quels sont les droits du survivant ?

PACS : Comment protéger son conjoint et partenaire ? Quels sont les droits du survivant ?

Alors que l’on compte pour 2016 environ 184000 PACS contre 225 000mariages, il faut avouer que nous n’évoquons de très rarement les stratégies d’organisation patrimoniale des partenaires de PACS. Faisons le point ensemble sur les moyens de protéger son partenaire dans l’hypothèse d’un décès prématuré de l’un des deux. Quels sont les droits des enfants ? Les partenaires PACS sont[Lire la suite…]

Trouver l'équilibre parfait entre le rendement et le risque...

Faut il continuer d’épargner en assurance vie ou choisir le compte-titres aux frais plus faibles ?

La mise en œuvre du prélèvement forfaitaire unique (PFU), flat tax à 30%, devrait profondément modifier les habitudes des épargnants. Commençons notre réflexion collective par la question de l’opportunité de continuer à investir dans un contrat d’assurance vie en unité de compte alors que le compte-titres, à la fiscalité plus faible pourrait être une solution à la fois plus liquide[Lire la suite…]

L’assurance vie après 70 ans, une opportunité fiscale à ne pas négliger.

L’assurance vie après 70 ans, une opportunité fiscale à ne pas négliger.

Il est assez courant de considérer que l’assurance vie doit être souscrite et alimentée avant les 70 ans de l’assuré du fait d’une fiscalité nettement favorable lorsque l’épargnant assuré est âgé de plus de 70 ans lors du versement. C’est une vérité! La fiscalité de l’assurance vie alimentée avant les 70 ans de l’assuré est nettement plus favorable, néanmoins, lorsque[Lire la suite…]

Quel taux de rendement de l’épargne ou immobilier locatif pour ne pas vous appauvrir ?

Quel taux de rendement de l’épargne ou immobilier locatif pour ne pas vous appauvrir ?

De manière traditionnelle, les études académiques expliquent que le rendement de l’épargne sans risque peut avoir pour référence le taux d’emprunt d’état, c’est à dire l’OAT 10 ans. Un grand nombre d’analyses et de réflexions sont construites autour de ce taux de référence dit « sans risque ». L’incidence majeure de cette référence aux taux des OAT concerne notamment le prix des[Lire la suite…]

Récupération des aides sociales sur succession : Quid de l’assurance vie ?

Récupération des aides sociales sur succession : Quid de l’assurance vie ?

C’est bien connu, la France est relativement généreuse lorsqu’il s’agit d’être solidaire au profit des plus démunis. Les aides sociales réputées pour être importante ou toute un objectif commun : Aider les plus faibles et ceux d’entre nous qui n’en ont pas les moyens de vivre convenablement. Néanmoins, la solidarité nationale a des limites et seuls les plus démunis doivent[Lire la suite…]

Loi Pacte : Assurance vie Eurocroissance, PERP, PERCO et PEA-PME réformés !

Loi Pacte : Assurance vie Eurocroissance, PERP, PERCO et PEA-PME réformés !

Médiapart s’est procuré le projet de loi PACTE dont il révèle le contenu insidieux dans cet article « Retraite: la porte ouverte aux fonds de pension« . Après lecture approfondie du texte du projet de loi PACTE, je suis au regret de vous dire que je n’ai presque rien compris ! Heureusement, Médiapart s’est également procuré la note de présentation du projet[Lire la suite…]

Eurocroissance : Quel rendement de l’assurance vie Eurocroissance ? Comment calculer la valeur du contrat ?

Eurocroissance : Quel rendement de l’assurance vie Eurocroissance ? Comment calculer la valeur du contrat ?

Le salut du nouveau contrat d’assurance vie Eurocroissance viendra de sa capacité à délivrer un rendement régulier et nettement supérieur aux fonds Euros traditionnels. Lorsque, années après années, les épargnants constateront la supériorité de la rémunération de l’Eurocroissance par rapport à un fonds euros déclinant inévitablement, ils prendront conscience du coût de la disponibilité à tout moment d’un capital dont[Lire la suite…]

En 2017, 1.80% pour l’assurance vie en fonds euros et surtout des perspectives favorables pour 2018 …

En 2017, 1.80% pour l’assurance vie en fonds euros et surtout des perspectives favorables pour 2018 …

Quelle belle surprise ! Alors que nous nous attendions tous à un énième effondrement du rendement moyen des fonds euros, la réalité est autre. Au final, selon les chiffres de la Fédération Française des Assurances, le rendement moyen des fonds euros est à 1.80%, c’est à dire un taux de rendement stable par rapport à 2016 ! Les plus attentifs[Lire la suite…]

Le renouveau de l’assurance vie Euro-croissance grâce à la loi PACTE ?

Le renouveau de l’assurance vie Euro-croissance grâce à la loi PACTE ?

Depuis le lancement du contrat Euro-croissance, je ne cesse de vous clamer que ce nouveau support est l’avenir de l’assurance vie tant il répond aux attentes des épargnants, mais aussi des compagnies d’assurance vie dans un contexte de baisse inexorable du rendement du fonds euros. Aujourd’hui, les épargnants en assurance vie ont le choix entre :  Le fonds euros, placement[Lire la suite…]

Assurance vie : Une clause bénéficiaire au profit des enfants pour payer les droits de succession.

Assurance vie : Une clause bénéficiaire au profit des enfants pour payer les droits de succession.

Comment protéger le conjoint survivant, sans pénaliser les enfants qui pourraient devoir payer des droits de succession ? La rédaction de la clause bénéficiaire du contrat d’assurance vie est très importante et mais trop souvent négliger par les épargnants qui se contente d’une clause standard « Mon conjoint, à défaut mes enfants, nés ou à naître, vivants ou représentés, à défaut[Lire la suite…]