Assurance vie
Placement alliant rendement et transmission du patrimoine
L’assurance vie est traditionnellement classée comme le placement préféré des Français. Pourtant, derrière une apparente simplicité, l’assurance vie est un placement financier qui mérite toutes votre attention.
L’assurance vie n’est pas simplement un placement financier, il s’agit également :
- – D’un instrument de transmission du patrimoine ;
- – D’un instrument d’optimisation de l’impôt sur le revenu grâce à la capitalisation des intérêts ;
- – D’un instrument de préparation de la retraite ;
Nous avons rédigé un grand nombre d’articles sur le thème de l’assurance vie afin de vous aider à optimiser vos investissements. Plusieurs thèmes sont abordés :
- Le rendement des contrat d’assurance vie et notamment des fonds euros ;
- L’optimisation de la transmission du patrimoine avec l’assurance vie ;
- Le démembrement de la clause bénéficiaire du contrat d’assurance vie ;
- Notre analyse de la réponse ministérielle BACQUET ;
- Et enfin, l’assurance vie nouvelle génération avec les fonds euros diversifiés
Non, l’assurance-vie n’est pas toujours disponible à tout moment.
Un mythe serait-il en train de s’effondrer ? Oui, je le crois. Tous les commerciaux en assurance-vie et bon nombre de conseillers (dont j’ai pu faire partie) expliquent que l’assurance-vie est « disponible à tout moment » et qu’il est faux d’expliquer que les capitaux sont bloqués pendant les 8 premières années…
Le compte titre ordinaire (CTO) est un outil patrimonial et successoral puissant.
Après avoir approfondi la question complexe du contrat de capitalisation (cf. « Quelle stratégie patrimoniale autour du contrat de capitalisation ?« ), attaquons-nous aujourd’hui au compte titre ordinaire (CTO). Une enveloppe fiscale tellement simple qu’on a tendance à sous-estimer sa puissance patrimoniale. Un CTO, c’est l’enveloppe fiscale dans laquelle vous pouvez effectuer…
Quelle stratégie patrimoniale autour du contrat de capitalisation ?
Le contrat de capitalisation est un « placement » que l’on pourrait simplifier comme étant un contrat d’assurance-vie, sans clause bénéficiaire et sans dénouement par le décès du souscripteur. Un placement qui cumule l’avantage d’une capitalisation nette d’impôt et de prélèvements sociaux, une transmission sans rupture et la possibilité d’y souscrire pour…
L’impact des frais sur la performance de votre assurance-vie.
L’assurance-vie, ce sont des avantages fiscaux, mais ce sont aussi des frais de gestion. Pour justifier l’intérêt de l’assurance-vie par rapport à d’autres solutions de placement ou d’investissement, il faut que les avantages fiscaux de l’assurance-vie soient supérieurs aux frais de gestion. CQFD! Il faut donc faire un travail essentiel…
Assurance-vie : La co-souscription au cœur d’une stratégie patrimoniale globale !
En pleine préparation de ma nouvelle formation en visio-patrimoniale « Bien utiliser l’assurance-vie pour transmettre son patrimoine et réduire les droits de succession » qui se déroulera les vendredis des 4 prochaines semaines, je souhaite revenir aujourd’hui sur l’importance de la co-souscription du contrat d’assurance-vie. La co-souscription du contrat d’assurance-vie, c’est la…
Assurance-vie : La co-souscription dénouement deuxième décès pour réduire les droits de succession.
La souscription d’un contrat d’assurance-vie est en théorie un outil efficace pour réduire les droits de succession. Pourtant, la pratique est tellement éloignée de la théorie que l’optimisation fiscale n’est pas souvent au rendez-vous. Le principal problème, c’est la clause bénéficiaire au profit du conjoint survivant qui détruit l’intérêt même…
Non, l’assurance-vie n’est pas une bonne stratégie fiscale pour transmettre votre patrimoine.
Tous les vendredis à 12h ou à tout moment en replay, c’est visio-patrimoniale sur leblogpatrimoine. Pendant une heure, je vous présente ma vision, ma stratégie et mes conseils pour mieux gérer votre patrimoine. Des conseils concrets et sans langue de bois et un conseil en gestion de patrimoine VRAIMENT indépendant….
Assurance-vie : Quelles alternatives au fonds euros ?
Les rendements 2024 des fonds euros sont mauvais. Les compagnies essaient de brouiller le discours en proposant des taux bonifiés selon le niveau d’unité de compte, mais ne soyons pas dupes. Les rendements sont catastrophiques pour ceux d’entre vous qui ne veulent pas prendre de risque et qui ne souhaitent…
Assurance-vie : Le scandale des fonds euros boostés !
Je suis consterné. Les compagnies d’assurance-vie prennent les épargnants pour des idiots et personne ne trouve rien à y redire. Beaucoup applaudissent même et semblent heureux de cette mauvaise considération. Ce qu’il se passe actuellement sur les fonds euros est un scandale. En ce début d’année, les compagnies d’assurance-vie officialisent…