La question de la préparation de la retraite semble être la priorité de nombreux épargnants : Épargner, valoriser son capital afin de pouvoir profiter d’un revenu complémentaire au moment du départ, tant attendu, à la retraite. Afin de vous aider dans cette réflexion financière, trois étapes sont nécessaires :

  1. Déterminer quels seront réellement vos besoins lorsque vous serez à la retraite ?
  2. En fonction de vos besoins et de la date du départ à la retraite, combien devez vous épargner mensuellement ?
  3. Devez vous opter pour une rente viagère ou une consommation progressive de votre épargne retraite ?

 
Au terme de la réponse à ces trois questions, vous devriez y voir plus clair dans votre objectif « préparation retraite ».
 

Déterminer quels seront réellement vos besoins lorsque vous serez à la retraite ?

Aurez vous besoin d’un revenu complémentaire qui viendra compléter mensuellement votre pension retraite ? ; Avez vous davantage besoin d’un capital disponible pour satisfaire des projets de dépenses et financer vos loisirs nouveaux (camping car, maison secondaire, voyage …) ?  ; Avez vous seulement besoin d’un capital disponible pour payer la maison de retraite en fin de vie ?
 
Lorsque l’on évoque la préparation de la retraite, il est essentiel de quantifier l’importance de votre besoin. Ce besoin exprimé en Euros et en montant du capital ou du revenu nécessaire à une date X est l’objectif financier fixé par l’épargnant.
Par exemple,

  • Je veux un capital de 300 000€ lors de mon départ à la retraite pour financer l’acquisition d’une résidence secondaire à la mer et un revenu complémentaire de 1000€/ mois pour compléter ma retraite ;
  • Je veux un capital de 200 000€ pour financer une éventuelle maison de retraite. Je ne veux pas être dépendant de mes enfants ;
  • Je veux un revenu complémentaire de 500€/mois

 

En fonction de vos besoins et de la date du départ à la retraite, combien devez vous épargner mensuellement

Une fois vos besoins exprimés, il est relativement aisé de déterminer le montant de votre effort d’épargne : Vous prenez votre retraite dans X années, vous aurez alors besoin de X € par mois et d’un capital de X€, combien devez vous épargner aujourd’hui ?
Pour vous simplifier la vie, nous avons construit un simulateur vous permettant de déterminer le montant de votre épargne mensuelle.
Dans un premier temps, nous vous demandons une durée estimée de votre retraite. Pendant combien de temps aurez vous besoin de votre revenu complémentaire. Notre simulateur considère qu’au terme de la durée inscrite dans le simulateur, vous ne pourrez plus avoir de revenu complémentaire.
 

 
La question de l’importance de l’épargne mensuelle nécessaire à la préparation de votre retraite est importante. Néanmoins, la simulation ci dessous n’est pas optimale : Nous considérons la consommation intégrale du capital retraite au terme d’une période librement fixée dans le simulateur. Ne serait il pas préférable de prévoir, non pas une consommation progressive du capital épargné, mais une rente viagère ?
 

Devez vous opter pour une rente viagère ou une consommation progressive de votre épargne retraite ?

Une rente viagère est un revenu versé à vie à l’épargnant. Contrairement à la simulation précédente, l’épargnant aliène son épargne au profit d’une compagnie d’assurance qui lui versera, en contrepartie, un revenu fixé par avance pendant toute sa vie. Est il préférable d’avoir un capital qui sera consommé au gré des besoins du retraité ou un revenu garanti à vie ?
Pour vous aider dans votre décision, nous avons construit un simulateur de rente viagère.
 

 
 
 

Y voyez vous plus clair dans la préparation de votre retraite ?

Au terme de ces trois étapes essentielles, vous savez dorénavant :

  • Quels sont vos objectifs tant en terme de capital que de revenu ;
  • Combien vous devez épargner mensuellement pour atteindre ces objectifs ;
  • Si vous devez préférer une rente viagère (PERP ou madelin, PEA ) à la consommation progressive de votre capital retraite (Assurance vie, Euro-croissance, PEA…)

 
 

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