Un contrat d’assurance-vie est un placement financier qui comporte une double caractéristique : Il s’agit dans un premier temps du placement idéal pour se constituer une épargne pour la retraite ou le financement de projet divers, Puis dans un second temps, d’un outil d’optimisation de préparation de la transmission du…
Le traitement de l’assurance vie lors du règlement d’une succession est un sujet important entouré d’un mystère entretenu par les banques et les compagnies d’assurance vie. D’un côté, le notaire chargé de la succession vous expliquera qu’il doit avoir connaissance des contrats d’assurance vie, souscrits par le défunt ou par…
À la question : Comment améliorer la protection du conjoint survivant ? La réponse est systématiquement la même : Il faut engager un changement de régime matrimonial pour adopter le régime de la communauté universelle avec clause d’attribution intégrale de la communauté au conjoint survivant (cf »La communauté universelle : Le…
L’histoire retiendra peut-être, comme toujours, que les banques centrales ont augmenté trop rapidement et même trop violemment les taux d’intérêt. Il faut toujours conserver en mémoire que les banques centrales n’en font jamais assez, jusqu’au jour où elles en font trop. Dans les prochaines semaines, nous pourrions considérer à quel…
La rémunération de l’épargne réglementée devrait considérablement augmenter au début de l’année 2023. Déjà, il y a quelques mois, nous vous avions expliqué que le taux du livret A pourrait approcher les 3% dès février 2023 (cf. « En 2023, les SCPI moins rentables que le livret A ? »). Aujourd’hui, selon…
C’est la catastrophe pour les compagnies d’assurance vie et cela explique probablement leur communication agressive depuis septembre : Malgré la pression commerciale intense pour vendre des unités de compte aux épargnants, ces derniers n’y croient pas et ne veulent pas épargner en unité de compte. Les challenges commerciaux n’y changent…
Les annonces de lancement du tout nouveau PER se multiplient depuis quelques semaines. Les compagnies d’assurance vie lancent les unes après les autres leur PER (Plan d’Epargne Retraite). Il s’agit du nouveau produit d’épargne de très long terme créé par la loi PACTE qui doit permettre aux français de se…
C’est le sujet du moment ! L’assurance vie est à un tournant ; Les assureurs enchainent les communiqués et autres déclarations d’intentions dans lesquels ils annoncent ne plus vouloir vendre de fonds euros et donc décourager les versements. Le moment est délicat : Les compagnies d’assurance vie ne veulent plus…
Les stratégies de réduction de droits de succession passent souvent par l’anticipation. Anticiper, c’est réaliser une donation de votre vivant. Cette donation pourra être effectuée en pleine propriété, mais aussi avec réserve d’usufruit pour démultiplier ses effets fiscaux et patrimoniaux comme nous vous l’expliquons dans notre livre « Succession » ou dans…
Dans le cadre de la loi SAPIN 2, un amendement à discrètement été voté la semaine dernière. Cet amendement vise à donner davantage de pouvoirs au Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), l’autorité macroprudentielle française chargée d’exercer la surveillance du système financier dans son ensemble sous l’autorité du minitre des finances…
