Tous les mois, je verse 1500€ en épargne long terme sur les marchés financiers entre obligations (ETF) et actions (ETF et titres vifs).
En toute transparence, je vous explique mes décisions et la composition de mon portefeuille d’épargne. Il s’agit de mes décisions personnelles, des décisions qui correspondent à mon profil, mais qui doivent vous permettre de mieux comprendre les décisions que vous devez prendre pour votre patrimoine.
J’ai donc créé 3 portefeuilles (inspiré de ce mode d’emploi : « Épargner en 2024 « mode d’emploi ». Quel meilleur placement ? Quels frais ? Quel rendement ? » ou encore « Investir en actions « Mode d’emploi ». Quelle stratégie pour espérer un rendement élevé ?« )
- Un portefeuille actions / 100% ETF. Un premier portefeuille qui devra satisfaire l’épargnant de très long terme (> 20 ans) qui chercherait à capter la croissance mondiale à long terme, mais aussi de supporter une très forte variation aléatoire de son capital à court terme. Objectif de rendement : -+8% par an avec un niveau de perte maximal au pire d’une crise -40%.
- Un portefeuille équilibre / 100% ETF. Un second portefeuille 60% actions/40% obligations qui devra satisfaire l’épargnant de long terme (> 15 ans) qui chercherait à capter la croissance mondiale à long terme, mais aussi de supporter une variation aléatoire, mais modérée, de son capital à court terme. Objectif de rendement : -+5% par an avec un niveau de perte maximal au pire d’une crise -20%.
- Un portefeuille actions / 100% titres vifs. Un dernier portefeuille pour le passionné, celui qui aimerait investir en titres vifs, c’est-à-dire, choisir les actions dans lesquelles il pourrait investir à très long terme. C’est un portefeuille pédagogique avec une très forte volatilité et une performance plus qu’aléatoire à court, moyen et long terme ; Il s’agit surtout d’un portefeuille qui doit vous permettre à quel point l’investissement en titre vifs est difficile. Aucun objectif de rendement, c’est trop difficile. Vous ne devez pas vous en inspirer, ou alors avec un esprit critique élevé !
Investissement des 500€ mensuel – Portefeuille ETF – ACTIONS.
Ce portefeuille est construit sur un principe basique d’une équi-répartition entre les 3 principales zone économique du monde : USA 33% ; Europe 33% ; Émergent – Asie 33%.
Notre décision d’investissement vise simplement à assurer cette équi-répartition.
Ce mois-ci, nous investissons donc dans l’ETF – Actions Monde pour nous rapprocher de la cible.
Après cet investissement, la répartition apparaît comme satisfaisante :
Investissement des 500€ mensuel – Portefeuille ETF – Diversifié 60/40.
Ce portefeuille est construit sur un principe basique d’une répartition 60% actions Monde et 40% Obligation d’entreprises « Investment grade ».
C’est là l’allocation typique d’un bon père de famille qui vise le rendement régulier avec une volatilité maitrisée.
Ce mois-ci, nous investissons dans l’ETF actions « MSCI WORLD ».
Après cet investissement, la répartition 60/40 apparaît satisfaisante (58% pour MSCI WORLD / 41% Obligation Investment Grade) :
Investissement des 500€ mensuel – Portefeuille Titres vifs – Actions.
Un portefeuille actions en stock picking dans lequel nous sélectionnons des actions. Une sélection subjective construite autour de données objectives, mais également de mon expérience, ma vision du monde, des perspectives économiques.
Au regard des performances médiocres de ce portefeuille titres vifs, la théorie d’une gestion indicielle plus performante qu’une gestion dite active se confirme ;-(
Ce mois-ci, j’achète des actions OVHCLOUD, leader Européen du stockage de donnée dans le Cloud. Le cours d’OVHCLOUD est une catastrophe pourtant, j’ai envie de croire qu’il s’agit d’une belle entreprise française dont le marché et le développement futur est immense.
Voici l’évolution du cours depuis l’introduction en bourse en 2021. Une catastrophe.
A priori, je suis dans l’erreur, mais je persiste peut-être à tort. On verra dans 15 ans.
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*Ordre passé sur OVH vendredi matin. Depuis le cours à encore chuté de 10%. Je suis définitivement un génie 😉 Comme je vous l’expliquais vendredi dans cet article, l’investissement en actions titres vifs, c’est l’ingratitude même ! « J’ai craqué. J’ai encore acheté des actions OVHcloud ?!«
