ChatGPT, l’intelligence artificielle qui annonce un cycle d’hyper-innovation et d’hyper-croissance ?

En 2007, Steeve Jobs nous présentait l’iphone, ce petit appareil qui ressemblait à un gros téléphone portable qui allait s’ancrer au cœur de nos vies et du développement économique et social de nos sociétés.

Il y a clairement un avant et un après smartphone.

En 2023, nous faisons la connaissance de ChatGPT, la première utilisation grand public de l’intelligence artificielle.

Il y aura un avant et un après ChatGPT.

Je crois que nous sommes face à cette innovation de rupture qui va bouleverser nos vies. C’est incroyable. Nous sommes face à un tsunami qui pourrait totalement modifier notre quotidien et donc l’économie.

Avec ChatGPT, et tous les autres services d’intelligence artificielle qui vont inévitablement se développer, la productivité va exploser, les gains de temps et d’argent vont être considérables.

Nombreuses sont les activités professionnelles du tertiaire qui vont se trouver rapidement dépassées par ce tsunami !

Une puissante vague de destruction créatrice va nous obliger à innover encore davantage, accepter le changement et trouver de nouveaux modèles économiques.

Nous sommes à la veille d’une vague d’hyper-croissance et d’hyper-innovation (probablement après une vague d’hyper-destruction créatrice)

Ça va être génial ! (mais peut être un peu douloureux pour tous ceux d’entre nous qui allons rapidement voir notre valeur ajoutée remplacée par un logiciel informatique)

Comment ChatPGT va profondément bouleverser le métier du conseil en gestion de patrimoine ?

Rien ne vaut un exemple pour comprendre la puissance créatrice de l’intelligence artificielle appliquée à un métier. Prenons le métier du conseil, et plus particulièrement le conseil en gestion de patrimoine.

J’ai utilisé ChatGPT pour simuler un entretien patrimonial avec un épargnant qui se pose des questions sur la gestion de son patrimoine.

Vous allez voir, c’est incroyable. Les réponses apportées sont d’un niveau supérieur à 80% des conseils que vous pourriez trouver dans les réseaux de commercialisation actuels !

Il existe évidemment des erreurs. Elles seront réparées par les prochaines versions et l’apprentissage permanent de l’outil.

Voici donc mon échange avec la machine.

Bonjour

ChatGPT : Bonjour ! Comment puis-je vous aider ?

GF : Je souhaite faire une donation à mes enfants, mais je ne sais pas comment faire. Pouvez-vous m’aider ?

ChatGPT : Il existe plusieurs façons de faire une donation à vos enfants. Tout dépend de votre situation financière et de vos objectifs. Voici quelques options possibles :

1. Faire une donation temporaire : vous pouvez donner de l’argent ou des biens à vos enfants, mais récupérer ces dons si vous avez besoin d’argent pour des raisons financières ou personnelles.
2. Faire une donation à titre gratuit : vous pouvez donner de l’argent ou des biens à vos enfants sans récupérer ces dons.
3. Faire un testament : vous pouvez indiquer dans votre testament qui hérite de vos biens après votre décès.

Il est important de consulter un avocat ou un conseiller financier pour vous assurer que votre donation respecte les lois fiscales en vigueur et pour éviter tout conflit potentiel avec vos autres héritiers.

GF : Si je veux faire une donation à titre gratuite. Combien vais je payer d’impôt au notaire ?

La taxe de donation (ou droits de mutation à titre gratuit) est due lorsque vous faites une donation à titre gratuit. La taxe varie en fonction de la somme donnée et de la relation entre le donateur et le bénéficiaire de la donation.

Pour les donations entre parents et enfants, le taux est généralement de 60% pour les sommes supérieures à 152 500€ pour 2021.

Cependant, il existe des abattements et des exonérations qui peuvent réduire le montant de la taxe de donation, il est donc important de consulter un conseiller fiscal pour comprendre quelles sont les règles applicables à votre situation.

Il est important de noter que ces informations peuvent varier en fonction des changements législatifs et fiscaux et il est donc conseillé de se renseigner auprès d’un expert fiscal pour connaître les dernières informations sur les taxes de donations.

Et suis je obligé de le déclarer au notaire ?

Oui, vous êtes obligé de déclarer la donation au notaire.

La donation doit être réalisée devant notaire et doit être enregistrée auprès des services fiscaux pour être valable. Le notaire est responsable de vérifier que les formalités légales sont respectées et de calculer la taxe de donation qui doit être payée. Il est également responsable de rédiger un acte de donation qui doit être signé par le donateur et le bénéficiaire de la donation, et qui doit être enregistré auprès des services fiscaux. Il est donc important de choisir un notaire compétent et expérimenté pour vous assister dans cette démarche.

Puis je avantager un seul de mes enfants et deshériter les autres ?

Il est possible de légalement désavantager un enfant lors d’une donation ou dans un testament, cependant il est important de considérer les conséquences potentielles de cette décision. Il est recommandé de discuter ouvertement avec tous vos enfants de vos plans de succession afin de minimiser les malentendus et les conflits potentiels.

Il est également important de noter qu’il y a des lois qui régissent la répartition des biens après le décès d’une personne, et qui protègent les héritiers réservataires, c’est-à-dire les enfants et le conjoint survivant, qui ont droit à une partie minimale de l’héritage. Il est donc important de consulter un avocat spécialisé en droit successoral pour vous assurer que votre testament respecte les lois en vigueur et pour éviter tout conflit potentiel avec vos héritiers.

Autre question, sans lien. Quelle est la répartition idéale de mon patrimoine entre épargne, actions et investissement immobilier

Il n’y a pas de répartition idéale unique pour tout le monde en matière d’investissement. Cela dépend de nombreux facteurs tels que vos objectifs financiers, votre horizon temporel d’investissement, votre tolérance au risque, votre situation financière personnelle et vos besoins en liquidités. Il est donc important de consulter un conseiller financier qualifié pour élaborer une stratégie d’investissement qui convient à votre profil individuel.

Voici cependant quelques généralités :

• L’épargne est souvent considérée comme un investissement de base pour la plupart des gens, car elle offre un niveau de sécurité et de liquidité élevé. Les comptes d’épargne et les comptes à terme sont des exemples courants d’investissements dans l’épargne.
• Les actions peuvent offrir un potentiel de rendement élevé sur le long terme, mais elles sont également plus risquées que les investissements dans l’épargne. Investir dans des actions peut être approprié pour les personnes qui ont un horizon temporel d’investissement plus long et qui sont plus à l’aise avec le risque.
• L’investissement immobilier peut offrir un rendement stable à long terme, ainsi qu’une source de revenus locatifs. Cependant, il est important de noter que l’investissement immobilier peut être plus complexe et plus coûteux que les autres formes d’investissement, et il peut également être plus difficile à liquider en cas de besoin.

Il est important de diversifier son portefeuille d’investissement pour répartir les risques sur différentes classes d’actifs. Il est recommandé de consulter un conseiller financier pour élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs et à votre profil de risque.

C’est quoi le risque d’investir en actions ?

ChatGPT : Le risque d’investir en actions est lié à la volatilité des prix des actions sur les marchés financiers. Les actions sont des parts de propriété dans une entreprise, et leur valeur fluctue en fonction de nombreux facteurs, tels que les résultats financiers de l’entreprise, les perspectives économiques générales, les politiques gouvernementales et les informations de marché. Cela signifie que les actions peuvent augmenter ou diminuer de valeur rapidement, et que les investisseurs peuvent subir des pertes importantes si les actions qu’ils ont achetées ont des prix en baisse.

Il y a également un risque systémique lié à l’investissement en actions, c’est-à-dire que les actions d’une entreprise peuvent être affectées par les conditions générales du marché ou les événements économiques qui n’ont aucun lien direct avec l’entreprise elle-même. Par exemple, une récession économique mondiale peut entraîner une baisse générale des prix des actions, même si les entreprises individuelles sont en bonne santé financière.

Il est donc important de considérer ces risques avant d’investir en actions, et de ne pas investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Il est également important de diversifier son portefeuille d’actions pour répartir le risque sur différentes entreprises et secteurs économiques. Il est recommandé de consulter un conseiller financier pour élaborer une stratégie d’investissement adaptée à votre profil de risque.

Je comprends. Cela signifie que je peux perdre toute mon épargne si j’investis en actions ?

ChatGPT : Il est possible de perdre une partie ou la totalité de votre épargne si vous investissez uniquement en actions, car les prix des actions peuvent fluctuer considérablement et il y a des risques associés à ce type d’investissement. Cependant, il est important de noter qu’investir uniquement en actions n’est pas recommandé pour la plupart des gens, car il est important de diversifier son portefeuille d’investissement pour répartir les risques sur différentes classes d’actifs.

En diversifiant votre portefeuille, vous répartissez les risques sur différentes catégories d’actifs, comme l’immobilier, les obligations et les devises, ce qui permet de limiter les pertes potentielles si les actions ne se comportent pas bien. Il est important de consulter un conseiller financier pour élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs et à votre profil de risque.

Il est également important de considérer le horizon temporel de votre investissement. Si vous avez un horizon temporel à long terme, les actions peuvent être un choix approprié car sur le long terme les actions ont tendance à être plus rentables que les autres classes d’actifs. Si vous avez besoin de votre épargne dans un avenir proche, il serait plus approprié de choisir des investissements plus sûrs et plus liquides.

Est ce que cela signifie que si je n’ai pas besoin de mon argent avant 20 ans, il serait très rentable d’investir en actions ? Que penses tu des ETF ? Est ce que rendement sera meilleur pour la gestion active ou la gestion passive ?

Si vous avez un horizon temporel à long terme (comme 20 ans), investir en actions peut être un choix approprié, car les actions ont tendance à être plus rentables sur le long terme que d’autres classes d’actifs. Cependant, il est important de noter que les actions sont plus volatiles à court terme et il y a toujours un risque de perte de capital. Il est donc important de diversifier son portefeuille d’actions avec d’autres classes d’actifs pour répartir les risques.

Les ETF (Exchange-Traded Funds) sont un type d’investissement qui permet d’investir dans un panier d’actions ou d’autres actifs, et peuvent être un choix approprié pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille d’actions. Les ETF peuvent être achetés et vendus comme des actions sur les marchés boursiers, ils ont des frais de gestion généralement moins élevés que les fonds communs de placement et ils permettent de diversifier son portefeuille d’actions à moindre coût.

En ce qui concerne la gestion active ou la gestion passive, il n’y a pas de réponse unique. La gestion active consiste à sélectionner des actions ou des actifs en utilisant une analyse fondamentale ou technique pour tenter de battre les indices de marché. La gestion passive consiste à suivre un indice de marché ou un panier d’actions. Les études montrent que sur le long terme, la plupart des fonds actifs ne parviennent pas à battre les indices de marché sur lesquels ils sont comparés. Il est donc important de consulter un conseiller financier pour élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs et à votre profil de risque.

Et tu crois que c’est le bon moment pour acheter des actions ?

ChatGPT : Il est difficile de prédire si c’est le bon moment pour acheter des actions, car les prix des actions fluctuent en fonction de nombreux facteurs, tels que les résultats financiers des entreprises, les perspectives économiques générales, les politiques gouvernementales et les informations de marché. Il est donc important de considérer les risques associés à l’investissement en actions avant de prendre une décision d’achat.

Il est important de noter que l’investissement en actions est plus adapté pour les personnes ayant un horizon temporel d’investissement à long terme, car les actions ont tendance à être plus rentables sur le long terme que d’autres classes d’actifs.

Il est également important de se rappeler que l’investissement en actions est un investissement risqué et il est donc important de diversifier son portefeuille d’actions avec d’autres classes d’actifs pour répartir les risques. Il est recommandé de consulter un conseiller financier pour élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs et à votre profil de risque, et pour évaluer si c’est le bon moment pour vous d’acheter des actions.

Je comprends. En fait tu ne sais pas

ChatGPT : En tant que modèle de traitement du langage, je n’ai pas la capacité de prédire l’avenir, ni de juger s’il est opportun ou non d’acheter des actions à un moment donné. Je peux vous donner des informations et des conseils généraux sur les risques et les avantages de l’investissement en actions, ainsi que sur les autres options d’investissement, mais il est important de consulter un conseiller financier qualifié pour évaluer votre situation personnelle et vous aider à prendre des décisions d’investissement éclairées. Il est également important de suivre les actualités économiques et financières pour comprendre les facteurs qui pourraient influencer les prix des actions.

Et si je voulais investir dans l’immobilier ? Comment faire ?

Il existe plusieurs façons d’investir dans l’immobilier, chacune avec ses propres avantages et inconvénients. Voici quelques options courantes :

1. Achat d’une propriété : Cela implique l’achat d’une propriété immobilière (maison ou appartement) que vous pouvez ensuite louer à des locataires pour générer des revenus locatifs. Cependant, cela nécessite un investissement important en termes de capital et de temps pour gérer la propriété.
2. SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) : Il s’agit d’un produit d’investissement qui permet d’investir dans un portefeuille de biens immobiliers locatifs sans avoir à gérer une propriété. Les SCPI ont généralement des frais de gestion plus bas que l’achat direct d’une propriété, mais ils ont généralement des rendements plus faibles.
3. REIT (Real Estate Investment Trust) : Il s’agit d’une société qui détient et gère des actifs immobiliers locatifs et distribue les revenus locatifs aux actionnaires sous forme de dividendes. Les REIT sont cotés en bourse et peuvent être achetés et vendus comme des actions.
4. Crowdfunding immobilier: Cette méthode permet à des investisseurs de participer à un projet immobilier en investissant de petites sommes d’argent, via une plateforme en ligne. Cela permet de diversifier son portefeuille immobilier en investissant dans des projets qui auraient été inaccessibles pour un investissement direct.

C’est quoi le mieux si je ne veux pas m’en occuper, mais aussi obtenir le meilleur rendement sur les 25 prochaines années.

ChatGPT : Si vous ne voulez pas vous occuper de la gestion d’une propriété et que vous recherchez le meilleur rendement sur les 25 prochaines années, l’investissement dans les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) pourrait être une option appropriée. Les SCPI permettent d’investir dans un portefeuille de biens immobiliers locatifs sans avoir à gérer une propriété, et elles ont généralement des frais de gestion plus bas que l’achat direct d’une propriété. Les SCPI ont des rendements stables et prévisibles et sont considérés comme des investissements peu risqués, car ils sont généralement diversifiés sur plusieurs immeubles et locataires.

Il est également important de noter que les SCPI ont généralement des rendements plus faibles que l’achat direct d’une propriété, donc si vous cherchez des rendements plus élevés, il peut être plus approprié d’acheter directement une propriété, mais cela nécessite un investissement important en termes de capital et de temps pour gérer la propriété. Il est donc important de consulter un conseiller financier pour élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs et à votre profil de risque.

Je comprends, c’est très clair. Et tu crois que l’investissement en SCPI est préférable à l’immobilier coté en REITS

Il n’y a pas de réponse unique à cette question, car l’investissement en SCPI ou en REIT (Real Estate Investment Trust) dépendra de vos objectifs d’investissement et de votre profil de risque.

Les SCPI permettent d’investir dans un portefeuille de biens immobiliers locatifs sans avoir à gérer une propriété, et elles ont généralement des frais de gestion plus bas que l’achat direct d’une propriété. Les SCPI ont des rendements stables et prévisibles et sont considérées comme des investissements peu risqués, car ils sont généralement diversifiés sur plusieurs immeubles et locataires.

Les REIT sont des sociétés qui détiennent et gèrent des actifs immobiliers locatifs et distribuent les revenus locatifs aux actionnaires sous forme de dividendes. Les REITs sont cotées en bourse et peuvent être achetées et vendues comme des actions. Les REITs peuvent offrir un rendement plus élevé que les SCPI, mais ils sont soumis aux fluctuations des marchés boursiers et peuvent être plus risqués.

Il est donc important de consulter un conseiller financier pour évaluer votre situation personnelle et vous aider à décider quelle option d’investissement en immobilier est la plus appropriée pour vous. Il est également important de se rappeler que la diversification de votre portefeuille est importante pour répartir les risques.

Donc la différence principale entre REITS et SCPI, c’est la cotation ?

La différence principale entre les REITs (Real Estate Investment Trusts) et les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) est effectivement leur mode de cotation : les REITs sont cotés en bourse et peuvent être achetées et vendues comme des actions, tandis que les SCPI sont des produits d’investissement non cotés.

Cela signifie que les REITs sont soumis aux fluctuations des marchés boursiers et peuvent être plus risqués, mais ils peuvent offrir un rendement plus élevé que les SCPI. Les SCPI ont des rendements stables et prévisibles et sont considérées comme des investissements peu risqués, car ils sont généralement diversifiés sur plusieurs immeubles et locataires. Les SCPI ont généralement des frais de gestion plus bas que l’achat direct d’une propriété.

Il est important de noter que les SCPI et les REITs ont des objectifs d’investissement et des profils de risque différents, et cela doit être pris en compte lors de la décision d’investissement. Il est donc important de consulter un conseiller financier pour évaluer votre situation personnelle et

Et fiscalement, quelle est la différence entre REIT et SCPI ? Lequel est le plus adapté ?

ChatGPT : Fiscalement, il y a des différences entre les REITs (Real Estate Investment Trusts) et les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) en termes de fiscalité des revenus locatifs et des plus-values.

Les REITs sont des sociétés cotées en bourse qui détiennent et gèrent des actifs immobiliers locatifs et distribuent les revenus locatifs aux actionnaires sous forme de dividendes. Les dividendes perçus par les actionnaires sont imposés à l’impôt sur le revenu, mais les REITs bénéficient d’un abattement de 50% pour les revenus locatifs. Les plus-values sur les actions de REITs sont imposées à l’impôt sur le revenu.

Les SCPI sont des sociétés civiles qui permettent d’investir dans un portefeuille de biens immobiliers locatifs sans avoir à gérer une propriété. Les revenus locatifs perçus par les actionnaires sont imposés à l’impôt sur le revenu, au taux de l’impôt sur le revenu applicable à chaque investisseur.

Les plus-values sur les parts de SCPI sont imposées à l’impôt sur les plus-values en cas de cession de parts dans les 5 ans suivant l’acquisition, et à l’impôt sur le revenu au-delà de cette période.

Il est donc important de consulter un conseiller fiscal pour évaluer quelle option est la plus adaptée à votre situation fiscale. Il est également important

Il y a une erreur dans ta réponse.

Je suis désolé pour cette erreur dans ma réponse précédente. En effet, les revenus locatifs perçus par les actionnaires de SCPI sont soumis à l’impôt sur le revenu, au taux de l’impôt sur le revenu applicable à chaque investisseur, tandis que les plus-values sur les parts de SCPI sont exonérées d’impôts sur les plus-values si les parts sont conservées pendant au moins 5 ans.

En ce qui concerne les REITs, les revenus locatifs sont imposés à l’entreprise sous forme de société, qui est soumise à l’impôt sur les sociétés (IS), les dividendes distribués aux actionnaires sont imposés à l’impôt sur le revenu (IR) des actionnaires. Les plus-values sur les actions de REITs sont imposées à l’impôt sur le revenu des actionnaires lors de la cession des actions.

Il est donc important de consulter un conseiller fiscal pour évaluer quelle option est la plus adaptée à votre situation fiscale. Il est également important de prendre en compte les autres facteurs comme les objectifs d’investissement et le profil de risque pour prendre une décision éclairée.

ok. Et si je veux faire un crédit pour investir dans l’immobilier. Comment je fais ?

Il est possible d’utiliser un crédit pour investir dans l’immobilier, cela s’appelle l’acquisition d’immeuble locatif avec crédit. Il existe différents types de crédits immobiliers qui peuvent être utilisés pour financer un achat immobilier, tels que :

1. Prêt immobilier classique : Il s’agit d’un crédit à taux fixe ou variable, qui peut être utilisé pour financer l’achat d’une propriété immobilière. Il est généralement remboursé sur une période de 15 à 25 ans.
2. Prêt à taux zéro (PTZ) : Il s’agit d’un prêt accordé par l’Etat pour aider les primo-accédants à acheter un logement. Il est remboursable sur une période allant jusqu’à 25 ans, et peut être associé à un prêt immobilier classique.
3. Prêt locatif social (PLS) : Il s’agit d’un prêt accordé par l’Etat aux personnes qui souhaitent acheter un logement locatif social. Il est remboursable sur une période allant jusqu’à 25 ans.
4. Prêt épargne logement (PEL) : Il s’agit d’un prêt qui permet de financer l’acquisition d’une résidence principale. Il est remboursable sur une période allant jusqu’à 15 ans.

Il est recommandé de consulter un courtier ou un conseiller en crédit immobilier pour évaluer les différentes options de financement disponibles et choisir celle qui convient le mieux à votre situation personnelle.

…

Bref, incroyable ! le niveau de réponse aux questions est impressionnant !

Dans 10 ans, l’intelligence artificielle branchée sur Leblogpatrimoine.com pour accélérer encore la révolution !

J’ai hâte de « brancher » ChatGPT sur leblogpatrimoine.

Depuis bientôt 15 ans, j’écris tous les jours un article. Tout ce que j’ai dans le cerveau est plus ou moins rédigé dans mes articles. Il doit y avoir 3000 articles rédigés en 15 ans.

J’adorerais pouvoir utiliser ChatGPT pour faire la synthèse de mes articles et de mon analyse pour vous permettre de trouver une réponse à vos questions.

Aujourd’hui, lorsque vous avez une question patrimoniale, vous devez soit :

• Passer 5 heures à relire mes articles et essayer de faire la synthèse de 15 ans de rédaction et/ou visio : Lire mes livres.
• Souscrire une consultation patrimoniale pour me demander de faire cette synthèse.

Demain, vous pourrez poser la question à ChatGPT leblogpatrimoine, le logiciel fouillera dans mes articles, et vous proposera une réponse synthétique construire en tout ou partie à partir des analyses proposées dans mes articles.

Ça va être génial !