Après vous avoir présenté le principe du crédit immobilier gigogne à paliers dans cet article « Le prêt gigogne à paliers, ou comment réduire le coût de son crédit immobilier et de son assurance emprunteur« , je vous propose aujourd’hui d’approfondir le sujet grâce à un simulateur.

Le crédit immobilier gigogne à paliers est une opération relativement simple qui permet de réduire le coût global de votre crédit immobilier via la mise en place de deux crédits immobiliers sur deux durées différentes. Par exemple, au lieu de faire un crédit immobilier de 200 000€ sur 20 ans au taux de 1.08% (cf barème des meilleurs taux de crédit immobilier actuels), le prêt immobilier à paliers consiste à mettre en place deux crédits immobiliers :

« Investir dans l’immobilier » : Notre nouveau LIVRE et une FORMATION pour réussir votre investissement immobilier

J’ai écrit ce livre, non pas comme un livre, mais comme un outil qui doit vous permettre de vous former avant d’investir. Il est le résultat de 18 mois de travail de rédaction, mais surtout plus de 10 ans d’expérience, de conseils et de formations prodiguées auprès de professionnels de la gestion de patrimoine, notaire, expert-comptable ou d’étudiants.

Ce livre doit vous donner les moyens réussir votre investissement immobilier et ce, quelque soit votre niveau de connaissance et votre expérience dans l’investissement immobilier. 

 

En bonus, les acheteurs du livre ont accès à une formation « Investir dans l’immobilier » pour une maîtrise parfaite de l’investissement immobilier.
 

Découvrir le livre

Un crédit sur une durée courte pour un montant X et un taux d’intérêt x%. Par principe, se basant sur le principe même de la courbe des taux d’intérêt, le crédit court terme permettra d’un taux plus faible qu’un crédit long terme.

Un crédit sur une durée longue pour un montant de Y et un taux d’intérêt de Y%. Ce crédit immobilier sera remboursé en deux temps. Seuls les intérêts seront déboursés pendant toute la durée du crédit court terme, puis l’amortissement du capital interviendra après la dernière échéance du crédit court terme. Le crédit long terme bénéficie donc d’un différé d’amortissement pendant toute la durée du crédit court terme.

crédit immobilier gigogne à paliers

 

 

Pour une plus grande lisibilité, il pourrait être envisagé un lissage des prêts immobiliers à paliers afin d’obtenir une mensualité identique sur toute la durée. Ce lissage des prêts à paliers aura pour conséquence d’augmenter le montant de la mensualité pendant la période du crédit court terme et de réduire la mensualité pendant le crédit long terme.

Ce lissage porte sur quelques euros par mensualité. Nous n’en tenons pas compte dans notre simulateur.

Comparateur de crédit immobilier : Comparez plus de 100 banques pour trouver le meilleur taux pour votre crédit immobilier

taux-credit-immobilier-plus-basBonne nouvelle ! Des baisses de taux de crédit immobilier pour ce mois de Novembre 2017 !

C’est le moment de relancer vos projets car cela ne devrait pas durer !

Les taux sont au plus bas, c’est le moment de s’endetter pour investir et valoriser son patrimoine. Voici le barème des meilleurs taux de crédit immobilier grâce à notre comparateur de meilleur taux de crédit immobilier. 

Comparez plus de 100 banques pour trouver le meilleur taux pour votre crédit immobilier ou votre renégociation :

Comparez plus de 100 banques pour trouver le meilleur taux

 

 

Comment définir le montant des crédits et la durée des crédits dans un prêt immobiliers gigogne à paliers ?

Une fois le principe posée, toute la question repose sur la détermination des crédits immobiliers à mettre en place :

  • Quelle devront être les montants affectés aux deux crédit court terme et long terme ?
  • Sur quelle durée faire ces deux crédits ? 7 ans, 10 ans, 12 ans, 15 ans, 20 ans ou 25 ans ?

Il n’existe malheureusement pas de réponse systématique. Il convient d’analyser le niveau des taux d’intérêt proposés par les banques pour affiner les calculs. Les montants alloués aux crédits court terme et long terme variera dans le temps en fonction des écarts de taux d’intérêt entre les durées et la qualité du dossier emprunteur.

Nous avons donc construit un simulateur exclusif qui analyse l’ensemble de ces informations et détermine pour vous la meilleure combinaison entre crédit immobilier long terme et crédit immobilier court terme.

Vous n’avez qu’à indiquer les caractéristiques de votre crédit immobilier pour que le simulateur construise votre crédit immobilier à paliers.

Ces autres articles devraient vous intéresser :


16 Comments

  1. « Pour une plus grande lisibilité, il pourrait être envisagé un lissage des prêts immobiliers à paliers afin d’obtenir une mensualité identique sur toute la durée. »
    Les banques proposent toujours cette possibilité

     » permet de réduire le coût global de votre crédit immobilier via la mise en place de deux crédits immobiliers sur deux durées différentes »
    On peut comprendre dans cette assertion que c’est toujours 2. En fait c’est souvent 3.

    Comme je l’ai mentionné hier, attention à la prison bétonnée avec ce type de montage bien spécifique.

    • Après de nombreux calculs, trois crédits à paliers n’apportent pas grand chose dans la réduction du coût global. Néanmoins, parfois, notamment avec prêts à taux zero et autres prêts conventionnés, la multiplication des paliers est parfois nécessaire

      • Financièrement parlant, les simulations avec 3 prêts sont toujours plus intéressantes.

        Je n’ai jamais vu de schéma avec 4

        Il me semble de mémoire que plus les taux sont bas, ce qui est le cas actuellement, moins ce type de montage est intéressant.

        Mais il y a d’autre problème

        • Ce qui est important, c’est l’écart de taux entre les durées. Avec 3 paliers, c’est effectivement plus intéressant, mais le gain n’est pas très élevé. .

        • Baptiste says:

          J’ai fait une simulation d’emprunts de 580k€ avec 4 prêts de :
          240 k€ sur 10ans à 1.12%
          130k€ sur 15 ans à 1.3%
          130k€ sur 20 ans à 1,5%
          80 k€ sur 23 ans à 1,7%
          ceci hors assurances.

          J’obtiens un gout global de 644 200€ environ en remboursant 2408€ les 10 premières années, 2350€ de 10 à 15 ans, 2236 € de 15 à 20 ans et 2222€ de 20 à 23 ans.

          Si je fais une simulation avec un emprunt unique sur 23 ans à 1,7%, ça me donne un cout global 701 166 €.

          J’obtiens donc une diminution du coût de l’emprunt de quasiment 50%. Çà me semble énorme, y a t-il une erreur dans mes calculs? Un tel montage est il acceptable par une banque?

  2. Quid du coût de ce montage en cas de revente au bout de 8 ans par rapport à un prêt classique, sachant que 8 ans est la durée moyenne de détention d’un bien immobilier ?

  3. Fredy Gosse says:

    soyez pauvre
    « Comment être proprio quand on est sans le sou ? »

    ACHAT / VENTE Créé le 05/05/2016
    Immobilier | Prêt | PLSA

    Il s’appelle Auguste et pousse aux Dervallières. Ce programme sera livré au 3e trimestre 2017. Il comprendra trois maisons avec jardins, vingt HLM pour des familles, une résidence pour des personnes âgées, un relais parental, et dix-sept appartements en P
    C’est possible grâce à un système de prêt social pour acheter du neuf, souvent bâti par les HLM. Exemple avec Nantes métropole habitat, qui lance deux programmes dans ses cités des sixties
    Son chez-soi sans le sou ?
    C’est possible grâce à une formule française un peu magique : le PSLA, comme Prêt social location-accession. Le système date de 2004, mais il est encore largement méconnu.
    Destiné aux revenus modestes (1), il exonère le bénéficiaire de taxe foncière pendant quinze ans, à partir de la livraison du logement, entre autres avantages. Car le PSLA est conçu pour acheter un logement neuf.
    L’emprunteur l’occupe d’abord comme locataire, avant de décider (ou non), de l’acheter, plusieurs mois plus tard. Objectif : tester sa capacité d’emprunt, puisque le « loyer » versé est égal à la mensualité du futur prêt d’accession. On s’en doutait, mais ça va mieux en le disant : ces bonus sont réservés à l’achat de la résidence principale. Et pour empêcher les spéculations, il est interdit de revendre son bien ainsi acquis pendant cinq ans. Sage mesure en effet, puisque les logements éligibles au PSLA sont soumis à un prix maximum au mètre carré. Bien inférieur aux tarifs classiques, dans une ville comme Nantes, avec des T3 à 139 000 €. Pour donner une idée…
    Pas sans filet
    Le PSLA est un prêt social. Très social, « extrêmement sécurisé », insiste Stéphane Dauphin, directeur de Nantes métropole habitat.
    C’est un dispositif d’État, qui protège le futur propriétaire : celui-ci n’est pas jeté dans l’arène des banques et de l’immobilier sans garde-fou. Il est conseillé, accompagné par le bailleur social, lorsque celui-ci est son promoteur, ce qui est souvent le cas. Si par malheur un accident de la vie empêche le locataire d’acheter son appartement, l’organisme HLM le reloge ailleurs, dans son parc. Si c’est le crédit qu’il ne peut plus rembourser, le bailleur lui rachète son bien. Et le reloge aussi.
    Pourquoi tant de sollicitude ?
    Pour ne pas fabriquer des métropoles françaises uniquement habitées par des gens âgés et riches dans certains quartiers, et par des foyers pauvres dans les autres. C’est, en caricaturant bien sûr, ce qui risquerait d’arriver sans intervention politique. Politique, au sens de gestion de la cité. « Sans des aides telles que le PSLA, les jeunes actifs ne gagneraient pas assez pour rester à Nantes », souligne Stéphane Dauphin.
    La situation engendre des phénomènes délétères : relégués en zone rurale ou périurbaine, ces ménages consomment du carburant, polluent, s’endettent, tandis que les métropoles plombent leur courbe démographique en éjectant leur sang neuf.
    Rayon HLM nantais, du tout neuf
    Nantes Habitat (nouvellement, Nantes métropole habitat) est le deuxième organisme HLM à avoir été créé en France, en 1913. C’est le deuxième de France en volume de parc immobilier. C’est lui qui a fait pousser tours et barres lorsqu’il a fallu loger les baby-boomers, dans les années 60 et 70, à Bellevue, Nantes-Nord, Dervallières, le Clos-Toreau et Malakoff, pour ne citer que les plus repérables des cités nantaises.
    « Entre 1995 et 2007, NMH n’a plus construit, ou presque », précise son directeur. Les immeubles avaient vieilli, la politique de la Ville prônait les rénovations indispensables pour ces quartiers gravement disqualifiés. « Il a fallu réhabiliter. Ça a concentré nos capacités de mobilisation. » C’est toujours le cas. « Mais nous avons recommencé à construire à partir de 2007. En 2015, nous avons livré 450 logements. C’est indispensable de renouveler le parc vieillissant, et de proposer aussi du logement social dans les nouveaux quartiers, comme sur l’Île de Nantes. » Proposés en septembre, les appartements de l’Îlot des Îles, près de la grue Jaune, sont partis comme des petits pains. Du côté de Vincent-Gâche, ceux de Polaris sont à vendre depuis peu.
    (1) Revenus annuels maximum pour une personne seule : 23 792 € à Nantes. C’est un exemple.
    Contact. Site internet de Nantes métropole habitat, http://www.nmh.fr
    Agnès Clermont, Ouest-France

    désolé j’e n’ai pas résisté

  4. Fredy Gosse says:

    toujours la pensée magique ….et pas de lien avec les conséquences fiscale pour les autres….cad in fine pas de lien avec cet immense fatras réglementaire ubuesque dispendieux qu’est l’immobilier chez nous…………..y a des besoins n’est pas comme on dit chez les marxisants..

  5. C’est ce qui m’a été proposé pour mon premier investissement immobilier locatif et j’en ai été très satisfait.
    Dans mon cas les mensualités n’étaient pas identiques sur toute la durée et plutôt que faire un remboursement anticipé j’ai laissé se finir le premier prêt (le court terme).

  6. Je viens de tester pour un projet en cours de 80000 €.
    9 € de mensualité en moins au départ et 1000 € d’économie sur le cout de financement au total.
    Pas impressionnant je trouve mais c’est toujours ça en plus.

    Après quid du de la souplesse si on veut anticiper le remboursement , etc?

Laissez un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

*