Le monde de la gestion de patrimoine est en train de vivre un véritable bouleversement avec l’émergence de nouvelles solutions d’épargne et d’investissement : Le monde des placements bancaire et l’assurance vie n’ont plus le monopole de l’épargne.
On ne parle pas encore de débancarisation massive, mais le mouvement engagé est le synonyme d’un véritable bouleversement structurel de l’état d’esprit des épargnants vis à vis des établissements financiers banque et assurance.
Malheureusement, sortir du système financier pour investir votre épargne, c’est également courir le risque de rencontrer des « vendeurs de placements » peu scrupuleux. L’arnaque ou plutôt une information biaisée sur la nature réelle de l’investissement, de son rendement et des risques inhérents sont les principaux dangers.
Qu’est ce qu’investir en dehors du système banque/assurance ?
Investir en dehors du système financier, c’est investir :
- Soit achetant un actif tangible pour espérer sa revalorisation dans le temps,
- Soit en investissant votre capital dans l’économie réelle (prêt d’argent à une entreprise ou investissement dans le capital d’une entreprise) qui transformera ce capital financier en croissance et donc en valeur pour l’investisseur.
Sortir du système bancaire et financier, c’est passer outre les intermédiaires pour profiter directement de la croissance de l’économie réelle. C’est même un retour aux sources !
L’investissement dans les actifs tangibles : spéculer sur la valeur des choses.
Pour la majorité des épargnants, l’investissement dans les actifs tangibles est la première étape pour investir en dehors du système bancaire, et cela existe depuis la nuit des temps. L’investissement dans l’OR ou simplement dans l’immobilier (dans toutes ses formes) sont les premières étapes de l’investissement définanciarisé.
Investir dans les actifs tangibles n’a pas réellement de limite. Certains vous proposeront d’investir dans les diamants, les timbres, l’art, les manuscrits, l’immobilier commercial, l’immobilier allemand, les parkings, les bois et forêts, l’immobilier en Floride …. La liste des supports d’investissement est quasiment sans limite.
A Patrimonia, salon national des acteurs de la gestion de patrimoine, la multiplication de ces acteurs qui proposent une épargne débancarisé et définanciarisé est incroyable.
Mais attention aux vendeurs de rêves …
L’investissement dans un actif tangible c’est investir dans une chose parce que l’on considère que sa valeur va augmenter dans le temps. La qualité de l’analyse avant l’investissement est fondamentale.
Attention donc aux « vendeurs de placements miracles » qui vous expliquerons que la valeur de l’investissement dans tel ou tel bien ne peut pas baisser.
A ce titre, je ne parlerais pas de la célèbre entreprise qui vend des manuscrits avec un discours commercial peut approprié, car la dernière fois, leurs avocats m’ont bien fait comprendre qu’il ne fallait pas trop faire de mauvaise publicité autour des manuscrits. (pour les curieux « Vente de manuscrits: l’étrange système » et « Bruxelles: soupçons d’escroquerie dans le marché des manuscrits« ).
L’idée d’investir dans des actifs tangibles est une formidable idée mais la prudence et l’absence de réglementation autour de ces « vendeurs de placements » doit inciter l’épargnant à la plus grande prudence et à une sélection stricte des investissements. Pour être certain de ne pas tomber dans une arnaque sachez que :
Les placements, garantis, sans risque et très rémunérateur n’existe pas. Seule une prise de risque permet d’espérer un rendement attrayant. Vous n’êtes pas prêt à prendre des risques, restez sur le fonds euros de votre contrat d’assurance vie (et encore, cf « Assurance vie : Quels risques pour les fonds euros ?« )
Le crowdfunding … une solution encadrée pour investir dans l’économie réelle.
La seconde solution (et pour moi la meilleure) pour investir votre épargne en dehors de la banque ou de l’assurance est l’investissement dans l’économie réelle, c’est à dire le fait de prêter de l’argent à des entreprises ou d’investir dans le capital de ces dernières.
Il s’agit par exemple :
- De prêter de l’argent à une PME pour financer un investissement. L’investisseur épargnant sera rémunéré par un taux d’intérêt ;
- De prêter de l’argent à des particuliers pour le financement de leur consommation (voiture, travaux …). L’investisseur épargnant sera rémunéré par un taux d’intérêt
- D’investir dans le capital d’une entreprise (start up ou PME) afin de profiter de son potentiel de création de valeur et de croissance. C’est crowdfunding Equity. L’investisseur épargnant devient actionnaire de l’entreprise et profitera de l’augmentation de valeur de cette dernière (ou pas en cas de faillite)
- D’investir dans une activité de promotion immobilière pour partager le profit avec le promoteur c’est le crowdfunding immobilier ( cf « Crowdfunding immobilier : L’épargnant devient promoteur immobilier.)
Le récent avènement du crowdfunding par la loi est source de sérénité pour l’investisseur. Selon nous, le crowdfunding ouvre de nouvelle voie particulièrement attrayante pour les épargnants qui souhaitent sortir de la trop classique épargne bancaire et l’assurance vie.
