Bonne nouvelle pour lui, son entourage et globalement l’économie de la ville ou du village dans lequel il réside : La semaine dernière, un français a gagné 166 millions d’euros au loto.
Dans ma vie de conseil en gestion de patrimoine, j’adorerais sincèrement accompagner un tel gagnant. J’adorerais lui donner les clefs, le coacher, l’accompagner dans sa nouvelle vie patrimoniale, essayer de l’aider à prendre les bonnes décisions et surtout éviter les arnaques ou les mauvaises idées.
En attendant, pour lui donner envie de me contacter et de souscrire un accompagnement patrimonial, je vais lui donner 5 conseils patrimoniaux qui m’apparaissent comme fondamentaux.
1- Gérer son patrimoine n’est pas compliqué.
Monsieur ou madame le gagnant du Loto ne paniquez pas. Tout cela est nouveau pour vous, cela vous semble une montagne, mais en réalité, ce n’est pas compliqué. Ce peut être complexe, mais ce n’est pas compliqué.
Gérer son patrimoine n’est qu’une question de bon sens. Finalement, le nombre de zéro ne change rien. Gérer son patrimoine n’est pas une question de rendement, de stratégie ou de montages fiscaux.
Gérer son patrimoine, c’est réussir à comprendre que ce n’est que de l’argent et que maintenant que vous en avez beaucoup, que ce n’est vraiment pas le plus important.
Le plus important, c’est vous, votre bonheur, celui de vos proches. L’argent peut détruire les relations humaines. Votre principal objectif est social et relationnel.
Gérer son patrimoine, c’est réussir à comprendre comment votre patrimoine, votre argent peut vous permettre d’améliorer votre vie, satisfaire vos projets de vie. Vous allez devoir faire un travail important pour savoir ce que vous voulez vraiment, comprendre quels sont vraiment vos projets de vie, vos envies, et globalement comment vous allez pouvoir être encore plus heureux et accompli avec cet argent.
C’est là un travail très difficile qui est pourtant fondamental.
La gestion de votre patrimoine doit vous libérer et ne doit surtout pas devenir un boulet, une source de stress.
Bref, faites simple et n’écoutez jamais ceux qui vous expliquent ou laissent entendre que vous ne pouvez pas comprendre, car c’est trop compliqué pour vous.
Le summum de la complexité, c’est la simplicité. Si vous ne comprenez rien, c’est que cette stratégie n’est pas pour vous.
2- Attention à l’avarice.
L’argent n’est pas un maître. L’argent doit rester un serviteur. L’argent doit être le serviteur de vos projets de vie comme nous venons de l’expliquer.
L’avarice est un piège dans lequel nous tombons tous plus ou moins. On n’en a jamais assez ! On se prive tous dans nos projets de vie par peur de manquer ou plaisir d’en avoir toujours plus.
Malheureusement, l’avarice conduit souvent à des sacrifices sur nos projets de vie, des sacrifices relationnels et sociaux. L’avarice nous détruit et rend malheureux.
C’est notre principal ennemi.
3- Soyez radin avec l’industrie de la gestion de patrimoine.
Plus la moquette est épaisse, plus vous devez être méfiant.
Méfiez-vous de ceux qui vous en mettent plein la vue avec de beaux bureaux, du champagne et des invitations prestigieuses. Tout cela n’est que bullshit et stratégie commerciale pour attirer le pigeon que vous êtes.
D’après vous, qui paye le champagne ? La réponse est simple : Vous et les frais que vous allez leur payer.
Bref, soyez radin avec l’industrie de la gestion de patrimoine comme je vous l’expliquais dans cet article « Les épargnants sont des moutons qu’il faut tondre« .
En réalité, l’humilité devrait être la meilleure compétence de votre interlocuteur. Personne ne sait rien et c’est le principe même de l’investissement : l’aléa, il faut l’accepter.
4- Oubliez l’investissement immobilier
Vous avez les moyens de ne pas accepter les contraintes de l’investissement immobilier.
Achetez une magnifique résidence principale, quelques résidences secondaires si ça vous fait plaisir, mais ne vous embêtez pas à investir dans l’immobilier locatif.
Trop de contraintes, trop de frais, trop de fiscalité, pas assez de rendement. L’immobilier de rendement, c’est un truc de pauvres ou de faux riches comme moi et nombre d’entre nous.
Vous avez le luxe de vous en passer.
5 – Ouvrez un compte titre.
Pourquoi faire compliqué et essayer de réinventer le fil à couper le beurre.
Une allocation 60/40 sera probablement parfaite pour vous :
- 60% dans une sélection de grandes entreprises mondialisées ; Il s’agit de prendre des participations de très long terme dans des très grandes entreprises mondialisées qui sauront croître, s’adapter à la conjoncture mondiale et capter la croissance mondiale ; C’est simple et très efficace. Il n’y a aucune gestion ou presque à réaliser. Les frais d’une telle gestion passive seront ridicules. On peut même envisager une gestion indicielle.
- 40% dans des emprunts obligataires investissement grade ; Il s’agit de prêter de l’argent à ces mêmes très grandes entreprises mondialisées. Le rendement ne sera pas incroyable, mais il devrait permettre de réduire le risque global du portefeuille.
Et réalisant cette allocation d’actif simple, vous ferez probablement mieux que 90% de ceux qui vous expliquent qu’ils savent mieux que vous.
Et pour le reste, ce ne sont que des détails sans importance ou presque !
À suivre!
