Voilà la question qui m’obsède depuis 10 ans que j’ai lancé leblogpatrimoine.com et me suis installé en tant que conseil en gestion de patrimoine indépendant. Comment permettre à chacun de bénéficier d’un conseil en gestion de patrimoine INDÉPENDANT ?
Depuis 2009, date de lancement du site, j’essaie de trouver la solution pour rendre le conseil patrimonial simple et accessible, mais l’objectif n’est pas encore totalement atteint. Il est encore trop difficile (et parfois trop onéreux) d’obtenir un conseil INDÉPENDANT en gestion de patrimoine.
Les articles que je publie ici tous les jours sont une première base qui permet à chacun de construire sa réflexion ; Les 3 livres que j’ai écrit, doivent permettre de mieux organiser cette première réflexion grâce à une analyse exhaustive du sujet (« Investir dans l’immobilier » ; « Succession » et « Assurance vie et gestion de patrimoine« ). Néanmoins, ce n’est pas suffisant, vous êtes nombreux à me solliciter pour obtenir un conseil indépendant et personnalisé. Vous en voulez davantage, et je dois l’avouer, il manque une réponse pertinente.
Il nous faut trouver une réponse adaptée, une offre de service de conseil patrimonial nouvelle qui permettra de rendre accessible le conseil indépendant en gestion de patrimoine.
Il doit y avoir une réponse. J’ai une idée, et j’ai besoin de votre avis. Mais avant d’aller plus loin, il est nécessaire de rappeler, ce que j’entends par Conseil INDÉPENDANT en gestion de patrimoine. Un conseil indépendant en gestion de patrimoine, c’est :

  • Un conseil sur l’organisation globale du patrimoine. Régime matrimonial, épargne, investissement immobilier, assurance vie, succession, préparation de la retraite, financement des études des enfants, s’assurer un revenu complémentaire, … Tous ces sujets sont liés et doivent être intégrés dans l’analyse patrimoniale.

 

  • Un conseil INDÉPENDANT qui sera uniquement rémunéré par honoraire, c’est à dire que celui qui bénéficie du conseil doit payer son conseiller. C’est le prix de l’indépendance intellectuelle ! Il n’est pas possible de conseiller lorsque l’on est rémunéré pour vendre un produit financier ou un produit immobilier. Consciemment ou inconsciemment, le conseil est biaisé par les objectifs commerciaux du vendeur. Un conseiller indépendant n’est pas un vendeur … et un vendeur n’est pas un conseiller indépendant (même s’il affirme le contraire). 

 
Pour rendre accessible la gestion de patrimoine, il faut donc essayer de trouver une solution pour permettre à chacun de bénéficier de l’expertise d’un conseiller en gestion de patrimoine. Cela exclu de fait, l’exercice du bilan patrimonial, dont la lourdeur et le temps de rédaction en fait un service onéreux et réservé à quelques uns. Je facture un bilan patrimonial au tarif de 590€ en moyenne. C’est très peu au regard du travail, mais beaucoup trop si l’on veut permettre à chacun de bénéficier d’un conseil indépendant.
Trop rares sont ceux qui sont prêt à payer cette somme pour bénéficier d’un conseil indépendant. Et sûrement avez vous raison.
Le bilan patrimonial ne m’apparaît donc pas comme une solution satisfaisante. Il s’agit avant tout d’une offre de conseil patrimonial réservé à ceux dont le patrimoine très complexe nécessite de nombreuses heures de réflexion. Dans la pratique, cela ne concerne qu’une infime minorité des situations patrimoniales, car dans les faits, un conseil en gestion de patrimoine compétent est capable de résoudre une problématique patrimoniale en 30 minutes, en discutant simplement avec son client.
Je crois qu’il faut arrêter de faire de l’intellectualisme. Un conseil en gestion de patrimoine compétent n’a pas besoin de passer des heures à réfléchir avant de trouver la réponse à votre situation patrimoniale. 
La réponse à cette volonté de rendre accessible la gestion de patrimoine ne doit pas être loin. Un rendez vous de 30 à 45 minutes ou plus doit pouvoir permettre de réaliser un haut niveau de conseil en gestion de patrimoine pour un coût modeste. Je crois que nous avons là, une réponse qui doit avoir du sens.
Depuis quelques mois, je teste une offre de service que j’ai nommée  « Assistance patrimoniale » (après l’avoir initialement nommé « coaching patrimonial », mais l’appellation initiale ne semblait pas satisfaisante). Comme je vous l’explique dans cette page de présentation « Conseil en stratégie et optimisation patrimoniale » :

L’assistance patrimoniale, c’est un entretien téléphonique d’une durée de 30 à 45 minutes pendant laquelle nous travaillons ensemble sur votre situation patrimoniale. Ce service est facturé 69€ TTC.

Pendant 30 à 45 minutes, nous échangeons ensemble sur votre problématique du moment (investissement immobilier, assurance vie, succession, optimisation fiscale, SCI) et nous vous apportons nos réponses en direct, et si nous n’avons pas la réponse immédiatement, nous convenons d’un second rendez-vous au terme duquel nous vous apporterons la réponse.

L’assistance patrimoniale est un format innovant qui répond de manière efficace à une grande majorité des besoins patrimoniaux ! Et cela en toute INDÉPENDANCE ! Nous n’avons rien à vendre sauf notre conseil !!!

 
Bref, un conseiller en gestion de patrimoine est à votre disposition pendant 30 à 45 minutes afin de répondre à toutes vos questions et travailler avec vous sur votre situation patrimoniale pour un tarif unique de 69€ TTC. Pas de surprise ! C’est 69€ et c’est rien d’autre.
Et c’est seulement si la situation patrimoniale est trop complexe qu’il est possible de proposer un bilan patrimonial sur devis (même si depuis les quelques mois, que je teste l’idée, le bilan patrimonial ne s’est que imposé que 2 fois pour, à chaque fois, des situations qui nécessitaient un accompagnement dans le temps).
 
 

L’assistance patrimoniale est elle de nature à rendre la gestion de patrimoine accessible à tous ?

Et c’est là que j’ai besoin de vous. Que pensez vous de cette proposition ? La jugez vous pertinente ? Est elle trop chère ou au contraire trop peu chère ?
Avez vous le sentiment qu’enfin se rapproche la perspective de rendre la gestion de patrimoine accessible à tous ?
Croyez vous qu’il s’agisse d’un modèle qui pourrait être adopté par cette profession nouvelle que nous sommes en train de créer ? Car, oui, j’en suis persuadé, nous sommes en train de créer le véritable métier de conseil indépendant en gestion de patrimoine (du moins, celui que je rêvais d’exercice lorsque j’étais en étude à Clermont Ferrand et qui malheureusement, n’existait pas, mais ça, je ne le savais pas).
Je crois que nous y sommes !

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