En ce début d’année 2021, les taux devraient enregistrer des records de faiblesse. La forte baisse des taux de crédit immobilier constatées au mois de décembre 2020 devrait être confirmée au début de ce mois de janvier 2021.
Les banques doivent réaliser des prêts immobilier pour gagner de l’argent. Ainsi, dans une période ou la demande est faible car le marché immobilier peu dynamique et les candidats solvables de plus en plus rares du fait de la conjoncture économique dégradée, la concurrence entre les banques est forte.
Cette concurrence forte entre les banques est à l’origine de la baisse des taux de crédit immobilier en ce début d’année. Le crédit immobilier restant un produit d’appel, un outil au service d’une stratégie commerciale pour attirer de nouveaux clients.
Néanmoins, la conjoncture économique entraîne une perte de solvabilité pour de nombreux ménages qui se voient refuser l’accès au crédit immobilier et c’est tout à fait justifié. Les établissements bancaires ne peuvent pas prendre le risque de prêter de l’argent pour les 20 ou 25 prochaines années à des salariés ou des chefs d’entreprises durement frappés par les conséquences de la crise du coronavirus.
Nombreux sont ceux qui vont devoir attendre une meilleure visibilité sur leurs revenus pour pouvoir relancer leur projet d’investissement immobilier.
Cette baisse des taux observé en ce début d’année pourrait ne pas être éternelle. En effet, l’après covid-19 pourrait être une période de rattrapage économique dans laquelle l’inflation pourrait apparaître, au moins de manière temporaire.
Une reprise économique inflationniste pourrait alors s’accompagner d’une remontée des taux de crédit immobilier au second semestre 2021 comme nous vous l’expliquions dans cet article « Crédit immobilier : En 2021, les taux immobiliers augmentent avec la reprise économique inflationniste.«
Barème des meilleurs taux de crédit immobilier négociables pour janvier 2021
Ces taux sont extraits de notre comparateur personnalisé de taux de crédit immobilier, notre outil qui vous permet de comparer les barèmes des taux de crédit immobilier en fonction de votre profil emprunteur (taux d’apport personnel, revenu, localisation, …)
| Durée du crédit immobilier – Janvier 2021 | Taux immobilier « Excellent »* | Taux immobilier « Très bon »* | Taux immobilier « Bon »* | Taux immobilier « Moyen»* |
| 7 ans | 0,35% | 0,47% | 0,64% | 0,70% |
| 10 ans | 0,45% | 0,57% | 0,68% | 0,80% |
| 15 ans | 0,58% | 0,75% | 0,85% | 1% |
| 20 ans | 0,73% | 0,94% | 1,01% | 1,15% |
| 25 ans | 0,92% | 1,15% | 1,32% | 1,40% |
Barème des meilleurs tarif d’assurance emprunteur – Janvier 2021
Ces taux sont extraits de notre comparateur personnalisé d’assurance emprunteur, notre outil qui vous permet de comparer les tarifs d’assurance emprunteur en fonction de votre profil emprunteur (âge, état de santé, montant emprunté, profession, …).
Le tarif personnalisé dépend de la situation personnelle de chacun.
| Meilleur tarif d’assurance emprunteur * | 10 ans | 15 ans | 20 ans | 25 ans |
| 30 ans | 0,05% | 0,05% | 0,06% | 0,06% |
| 40 ans | 0,08% | 0,09% | 0,120% | 0,14% |
| 50 ans | 0,18% | 0,21% | 0,24% | 0,22% |
| 65 ans | 0,479% | 0,511% | 0,55% | 0,55% |
A suivre…
9 commentaires
Il est intéressant de voir l’effet ciseau entre le taux d’emprunt et celui de l’assurance à partir de 50 ans. A se demander s’il n’est désormais pas plus utile de négocier un prêt sans assurance (avec un adossement à un actif recevable comme par exemple le nantissement d’une assurance vie, surtout pour des personnes fortunées et en cas de contrats multiples) qu’un bon taux d’emprunt. Bien évidemment, cela n’est pas facile, mais pourrait ouvrir des perspectives. Si j’étais banquier, je m’intéresserai à ce marché et à ce profil.
@JP
Ce montage ne porte-t-il pas le nom de prêt in fine ?
@GIlbertG
Non. Un prêt in fine, c’est rembourser uniquement des intérêts d’emprunt pendant une période définie, puis rembourser l’intégralité en une fois à la fin du prêt grace à un apport de liquidité qui était planifié depuis le début (en général la vente d’un bien immobilier par exemple). L’assurance emprunteur n’a rien à voir la dedans. Moi je parlais d’apporter une garantie (béton) pour se soustraire à l’assurance emprunteur, mais en aucun cas (sauf défaillance du remboursement du prêt) d’utiliser cette garantie pour rembourser le capital emprunté.
@JP
Merci pour la précision ,et comme vous le précisez il faut trouver le banquier!!!!
Bon courage
Sans assurance (« avec un adossement à un actif recevable, comme par exemple une assurance-vie »), oui, les banquiers existent, et oui, « surtout pour des personnes fortunées ».
Mais sans assurance et sans adossement, le banquier existe-t-il ?
Oui (sous certaines conditions, bien sûr).
J’ai toujours un peu de peine à ce qu’on me croit. Et pourtant :
« Pour réaliser vos projets immobiliers au-delà de 69 ans, la CASDEN a conçu le Prêt Fidélité Immobilier. Il vous est accordé sans avoir à souscrire une assurance. Pour cela, vous devez avoir 69 ans minimum lors de votre demande de prêt et 80 ans maximum en fin de prêt. »
(https://www.sg-bdp.pf/fonctionnaires/les-produits-et-services-casden/le-pret-fidelite-immobilier)
Quant à la garantie, c’est la caution mutuelle classique chez eux (pas de différence avec les prêts à taux fixe classiques – avec assurance -).
D’accord, c’est la Banque de Polynésie (avec vahinés et touça-touça).
Mais pas que :
Dans la France hexagonale aussi :
« Bon à savoir
La CASDEN a conçu un Prêt Immobilier sans assurance réservé aux Sociétaires de plus de 69 ans : le Prêt Fidélité Immobilier. »
(https://www.bpaura.banquepopulaire.fr/portailinternet/Catalogue/Produits/Pages/pret-immo-fixe-casden.aspx?vary=4-0-60)
Bonjour, mais qu en est t il pour les auto-entrepreneur, seront t ils toujours mi de côte ou enfin on sera considéré comme un statut normal ?
Bonjour,
D’une manière générale tout dépendra de l’après covid, et de la reprise de l’économie.
Nous l’espérons tous, mais nous n’y sommes pas encore, et les secteurs très touchés (tourisme, aviation..) pourraient mettre du temps à s’en remettre.
Cela suffirait à entretenir une certaine déflation.
Je vois que beaucoup de gens imaginent une reprise fulgurante dès l’été 2021, avec les ménages qui dépenseraient subitement l’argent thésaurisé auparavant., une frénésie de voyager …. par exemple.
Pour le moment cela reste un pari sur l’avenir.
Je pense que l’État va devoir redonner confiance pour que cela s’enclenche, et la confiance ce n’est pas son point fort !!!
Bonjour tout le monde! Je voudrais savoir si cette baisse aura des effets sur les loyers ?? J’ai comparé les prix sur les sites populaire leboncoin , bailti.fr ou immojeune.fr mais et je ne constate aucun changement? Ou ça s’impactera à long terme? Merci pour votre blog . Très très intéressant pour les profan de finances comme moi 😅