Connaître le barème des taux de crédit immobilier pratiqué par les banques est une information intéressante qui permettra à chacun de comprendre comment les taux de crédit immobilier sont fixé. Malheureusement, ces taux sont relativement inutiles tant la forte concurrence oblige les banques à pratiquer des taux relativement identiques. Les différences de taux de crédit immobiliers sont relativement faibles entre les banques et une négociation avec votre banquier devrait permettre de réduire les écarts constatés initialement. En effet, seule la négociation avec votre conseiller bancaire ou avec votre courtier en crédit immobilier vous permettra de dépasser ces barèmes standards et obtenir un taux de crédit immobilier satisfaisant.

A ce titre, et afin de connaître le taux de crédit immobilier qui vous sera véritablement proposé, vous pouvez utiliser notre comparateur de meilleur taux de crédit immobilier : A la fin de la simulation, vous obtiendrez votre taux de crédit immobilier personnalisé.

 

Bref, les barèmes, s’ils sont intéressants ne sont dans les faits pas très utiles et vous devrez vous contenter de barème moyen comme nous le faisons tous les mois via cette rubrique « Tendance des meilleurs taux de crédit immobilier actuellement« .

Je possède tous ces barèmes de taux immobilier mis à jour régulièrement selon les établissements (toutes les semaines, tous les mois, tous les trimestres, à la demande, …). Ils me sont fournis par des lecteurs, conseillers bancaires ou courtier dans la majorité.

Je vous propose donc dans les prochaines lignes de cet article de vous les diffuser afin que vous compreniez mieux comment les banques fixent le taux de votre prochain crédit immobilier.

Mais vous allez rapidement en conclure :

  • Que tous les taux sont globalement proches ; Et que la lecture ou la comparaison n’est pas aisée ;
  • Que ce ne sont que des taux d’affichages qui devront être négociés soit avec votre banque, soit avec votre courtier ;
  • Et donc, que s’ils sont utiles et instructifs… ils ne sont pas fondamentaux. Rien n’est plus efficace que de faire le tour de toutes les banques, prendre rendez vous, rencontrer un conseiller bancaire, lui « vendre » votre projet et votre profil ;
  • … Pour sélectionner les banques les plus compétitives, c’est à dire les banques dans lesquelles vous devez prendre rendez vous pour obtenir un taux immobilier attrayant, vous pouvez utilisez notre comparateur de crédit immobilier ; 

 

Taux moyen des crédits immobiliers – Janvier 2019

Durée du crédit immobilier – Janvier  2019 Taux Excellent Taux Très bon Taux Bon Taux Standard
7 ans 0.52% 0.65% 0.92% 0.90%
10 ans 0.70% 0.90% 1.10% 1.10%
12 ans 0.90% 1.05% 1.23% 1.25%
15 ans 1.05% 1.18% 1.40% 1.35%
20 ans 1.17% 1.39% 1.60% 1.60%
25 ans 1.25% 1.60% 1.80% 1.85%
30 ans 1.51% 2.30% 2.65% 2.65%

Attention, il ne s’agit que d’un barème « moyen ». Pour connaître avec exactitude le meilleur taux que vous pourriez obtenir et surtout le nom de la banque qui vous le proposera, vous pouvez utiliser notre barème  personnalisé de meilleur taux de crédit immobilier

 

 

La Banque Postale – Barème des taux de crédit immobilier applicable en Janvier 2019.

Barème applicable depuis le 10 décembre 2018.

Montant emprunté entre 80 000€ et 150 000€ Montant emprunté > 150000€ Barème PREMIUM > 300 000€
Apport < 20% Apport > 20% Apport < 20% Apport > 20% Sans notion d’apport
Moins de 10 ans 1,50% 1,20% 1,30% 0,95% 0,85%
Entre 10 ans et 15 ans 1,75% 1,45% 1,55% 1,20% 1,10%
Entre 15 ans et 20 ans 2% 1,70% 1,75% 1,40% 1,30%
Entre 20 ans et 25 ans 2,20% 1,95% 2,10% 1,75% 1,65%

 

La Société Générale – Barème des taux de crédit immobilier applicable en Janvier 2019.

Barème applicable depuis janvier 2019

FINANCEMENT D’UNE RESIDENCE PRINCIPALE OU D’UNE RESIDENCE SECONDAIRE (sauf si l’emprunteur est une SCI)
Taux applicables dans le cadre d’un crédit amortissable
Total des revenus
si 1 emprunteur Si 2 emprunteurs Apport hors frais durée ≥ 3 ans et ≤ 7 ans Durée > 7 ans et ≤ 10 ans Durée > 10 ans et ≤ 12 ans Durée > 12 ans et ≤ 15 ans Durée > 15 ans et ≤ 17 ans Durée > 17 ans et ≤ 20 ans Durée > 20 ans et ≤ 25 ans Durée > 25 et ≤ 30 ans
< 40k€ < 50k€ <15% 1,05% 1,40% 1,50% 1,65% 1,75% 1,85% 2,10% 3,15%
≥ 15% 0,90% 1,25% 1,35% 1,50% 1,60% 1,70% 1,95% 3%
BFM < 40K€ BFM < 50K€ <15% 0,95% 1,30% 1,40% 1,55% 1,65% 1,75% 2% 3,05%
≥ 15% 0,85% 1,20% 1,30% 1,45% 1,55% 1,65% 1,90% 2,95%
> 40k€ > 50k€ <15% 0,75% 1,10% 1,20% 1,35% 1,45% 1,55% 1,80% 2,85%
≥ 15% 0,65% 1% 1,10% 1,25% 1,35% 1,45% 1,70% 2,75%
BFM > 40K€ BFM > 50K€ <15% 0,70% 1,05% 1,15% 1,30% 1,40% 1,50% 1,75% 2,80%
≥ 15% 0,65% 1% 1,10% 1,25% 1,35% 1,45% 1,70% 2,75%
> 80k€ > 100k€ <15% 0,55% 0,90% 1% 1,15% 1,25% 1,35% 1,60% 2,65%
≥ 15% 0,45% 0,80% 0,90% 1,05% 1,15% 1,25% 1,50% 2,55%
BFM > 80K€ BFM>100K€ <15% 0,50% 0,85% 0,95% 1,10% 1,20% 1,30% 1,55% 2,60%
≥ 15% 0,45% 0,80% 0,90% 1,05% 1,15% 1,25% 1,50% 2,55%

 

 

Crédit Agricole Ile de France – Barème des taux de crédit immobilier applicable en Janvier 2019.

Barème applicable depuis le 02 janvier 2019

Durée <7 ans Durée > 70 ans et < 10 ans > 10 ans et <= 12 ans > 12 ans et <= 15 ans > 15 ans et <= 20 ans > 20 ans et <= 25 ans
Barème GOLD (> 100 000€ de revenus pour un couple ou > 70 000€ de revenus pour une personne seule) 1,17% 1,22% 1,38% 1,40% 1,54% 1,90%
Barème Privilège ((>35000€ de revenus pour un emprunteur seul ou > 70 000€ de revenus pour un couple) 1,27% 1,32% 1,48% 1,50% 1,65% 2,05%
Barème Grand public 1,73% 1,83% 1,94% 1,99% 2,10% 2,34%

 

 

LCL – Barème des taux de crédit immobilier applicable en Janvier 2019.

Taux applicable depuis le 16 novembre 2018

Revenu 1 personne emprunteur
Revenu couple emprunteur
Durée inférieure à 10 ans
Durée comprise entre 10 ans et 12 ans
Durée comprise entre >12 ans et 15 ans
Durée comprise entre >15 ans et 17 ans
Durée comprise entre >17 ans et 20 ans
Durée comprise entre >20 ans et 25 ans
Durée supérieure à  e 25 ans et inférieure à 30 ans
> 72k€+
> 105k€+
0,90% 1,21% 1,21% 1,32% 1,45% 1,69% 1,83%
48k€ – 72k€
72k€ – 105k€
1,03% 1,29% 1,29% 1,40% 1,53% 1,77% 1,91%
24k€ – 48k€
36k€ – 72k€
1,16% 1,47% 1,53% 1,64% 1,77% 2,01% 2,15%
< 24k€
< 36k€
1,26% 1,57% 1,63% 1,84% 1,87% 2,11% 2,25%

 

 

Crédit Mutuel du Centre – Barème des taux de crédit immobilier applicable en Janvier 2019

Barème applicable depuis novembre 2018

 DUREE EN ANNEE
. Jusqu’à 5 ans de 6 à 7 ans de 8 à10 ans de 11 à 12 ans de 13 à 15 ans de 16 à 20 ans de 21 à 25 ans
(Souplesse commerciale en mois +5 mois) ( 65 mois) (de 66 à 89 mois) (de 90 à125 mois) (de 126 à 149 mois) (de 150 à 185 mois) (de 186 à 245 mois)  (de 246 à 305 mois)
Taux Fixes 1,00% 1,00% 1,10% 1,15% 1,30% 1,45% 1,65%

 

 

Crédit Mutuel CAMEFI – Barème des taux de crédit immobilier applicable en Janvier 2019

Barème applicable depuis Octobre 2018

Durée >  5 ans Durée > 5 ans et <= 7 ans Durée > 7 ans et <= 10 ans > 10 ans et <= 12 ans > 12 ans et <= 15 ans > 15 ans et <= 20 ans > 20 ans et <= 25 ans
1,20% 1,20% 1,20% 1,25% 1,35% 1,50% 1,75%

 

 

Crédit Mutuel Sud Est – Barème des taux de crédit immobilier applicable en Janvier 2019

Durée >  5 ans Durée > 5 ans et <= 7 ans Durée > 7 ans et <= 10 ans > 10 ans et <= 12 ans > 12 ans et <= 15 ans > 15 ans et <= 20 ans > 20 ans et <= 25 ans > 25 ans et <= 30 ans
Taux standard 1,05% 1,25% 1,35% 1,40% 1,55% 1,70% 1,95% 2,45%
Taux si Apport > 5% et endettement < 30% 1,05% 1,15% 1,25% 1,30% 1,45% 1,60% 1,85% 2,35%
Taux si Apport > 5% + Frais 1,10% 1,20% 1,30% 1,35% 1,50% 1,65% 1,90% 2,40%
Taux si endettement < 30% (assurance comprise) 1,10% 1,20% 1,30% 1,35% 1,50% 1,65% 1,90% 2,40%

 

 

Caisse d’épargne – Barème des taux de crédit immobilier applicable en Janvier 2019

Crédits à taux fixe
Durée Barème 1 ( revenu emprunteur seul <35000€ et emprunteur couple <45000€) Barème 2  ( revenu emprunteur seul <50000 et emprunteur couple <80000€) Barème 3  ( revenu emprunteur seul <80000€ et emprunteur couple <120000€) Barème 4 ( revenu emprunteur seul <120000€ et emprunteur couple <180000€) Barème 5  ( revenu emprunteur seul >120000€€ et emprunteur couple>180000€)
<=7 ans 1,50% 1,40% 1,35% 1,30% 1,20%
<=10 ans 1,50% 1,40% 1,35% 1,35% 1,20%
<=12 ans 1,70% 1,60% 1,55% 1,40% 1,35%
<=15 ans 1,70% 1,60% 1,55% 1,45% 1,40%
<=18 ans 1,90% 1,80% 1,70% 1,60% 1,50%
<=20 ans 1,90% 1,80% 1,70% 1,60% 1,50%
<=25 ans 2,15% 2,05% 1,95% 1,75% 1,65%
<=30 ans 2,45% 2,35% 2,25% 2,05% 1,95%




One Comment

  1. Bonjour Guillaume et à la communauté
    Étonnant que vous puissiez les diffuser mais quoiqu’il en soit vous avez raison, ce n’est qu’une grille. Je dirige un petit réseau de courtiers dans l’ouest. Meilleur taux obtenu 0.95% sur 20ans en ce début d’année sur Nantes (une ligne, ce n’est pas un taux moyen).
    Ce taux tient compte de plusieurs choses et en priorité du niveau de risque. Il est conditionné par le niveau d’apport, la surface financière des clients et la stabilité des ressources.
    Ensuite, vient les ratios d’endettement et de reste à vivre. Quand cela est validé le niveau des revenus va déterminer le flux et une estimation de ce que va rapporter le client. Il doit donc jouer le jeu avec la banque qui financera son bien.
    Quand toutes ces conditions sont très bonnes, il faut bien monter son dossier, choisir les banques pour une mise en concurrence efficace et je dirais même choisir la bonne personne dans la bonne banque. Enfin, votre interlocuteur devra ressentir qu’il devra tout casser tout de suite.

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