Il y a trois semaines environ, je vous proposais un nouveau service baptisé « Assistance patrimoniale » dont la modeste ambition était de rendre la gestion de patrimoine accessible à tous. Je vous présentais ce nouveau projet dans un article au titre évocateur : « Comment rendre la gestion de patrimoine accessible à tous ? ».
L’assistance patrimoniale est à la fois un service innovant et d’une grande simplicité, il s’agit de vous proposer un rendez vous d’une durée moyenne de 45 minutes, pendant laquelle nous travaillons ensemble sur la résolution de votre problématique patrimoniale. Il s’agit d’un service au tarif unique et sans surprise de 69€ TTC (cf » présentation détaillée de cette nouvelle offre de service« ).
De manière assez étonnante avec le recul, je n’avais jamais songé auparavant à proposer un service aussi simple et efficace depuis 10 ans que je suis Conseil Indépendant en Gestion de Patrimoine.  Quelle dommage de ne pas y avoir pensé avant tant le succès est aujourd’hui au rendez vous.
La raison principale était probablement cette paralysie mentale qui m’interdisais de proposer mon conseil pour seulement 69€ TTC. Cela me semblait relever d’une quasi-gratuité totalement déconnectée du marché de la gestion de patrimoine.
Peut être une question d’ego mal placé. En tout état de cause, il pouvait me sembler dévalorisant d’offrir mon expertise pour un prix si modeste alors que nombre de mes confrères facturent des bilans patrimoniaux ou autres conseils pour des honoraires dont les montants sont parfois 50 fois plus élevés. Quelle est la valeur d’un conseil patrimonial facturé 69€ TTC ? N’est il pas meilleur s’il est facturé 3500€ par honoraire ?
Après 3 semaines de ce nouveau service, le constat est simple : C’est un véritable succès ! Depuis environ 3 semaines, ce sont déjà 60 rendez vous et surtout une grande majorité des personnes conseillées que je sens satisfaites du format et du contenu des conseils apportés.
Depuis 15 ans que je suis Conseil en Gestion de Patrimoine, c’est la première fois que j’ai le sentiment de véritablement exercer mon métier ! Pendant 45 minutes, je mets mon cerveau, mon expérience, ma personnalité, à la disposition de mon interlocuteur et nous travaillons ensemble, sans tabou, ni limite. Rien à vendre, aucun objectif commercial, juste la volonté de trouver des solutions aux questions patrimoniales de mon interlocuteur !
Amis CGP, vous devriez proposer ce service, c’est vraiment très agréable d’être rémunéré pour partager vos compétences sans aucune arrière pensée commerciale.
Bref, ce nouveau format est un succès ! Les interlocuteurs semblent ravis et moi j’y prends beaucoup de plaisir !
 
 

Quelles sont les problématiques patrimoniales qui reviennent le plus souvent dans les missions d’assistance patrimoniale ?

Si je devais analyser les problématiques patrimoniales, je pourrais retenir ces quelques points :

  • En 60 rendez vous, je n’ai jamais ressenti le besoin d’exercer l’activité de CIF (Conseil Financier Indépendant). Mes interlocuteurs n’attendaient pas de moi que je leur préconise la souscription de tel ou tel produit financier ou immobilier ; Ils n’avaient d’ailleurs pas nécessairement d’argent à placer.

 

  • En 60 rendez vous, mes interlocuteurs attendaient de moi une vision large et indépendante sur leur patrimoine. On a parlé transmission de patrimoine, succession, assurance vie, immobilier, location meublée. Mais surtout, nous n’avons pas parlé « sélection de produit financier ou immobilier ». Nous avons souvent évoqué des stratégies d’investissement et de placements qui n’étaient pas proposés par les CIF ou autres courtiers.

 

  • Initialement calé sur une durée de 30 à 45 minutes, la réalité est plus proche de 45 minutes minimum. J’ai du faire seulement 3 rendez vous d’une durée inférieure à 40 minutes.

 

  • 5 personnes ont ressenti le besoin d’une forme de suivi patrimonial en demandant à fixer d’autres rendez vous d’assistance patrimoniale pour suivre l’évolution de leur besoin ;

 

  • Au terme de la mission d’assistance patrimoniale, aucun n’a demandé à prolonger le travail de réflexion au profit d’un bilan patrimonial. Ils avaient trouvé les réponses à leurs questions pendant les 45 minutes de rendez vous.

 

  • Quelques uns m’ont fait remarquer que le tarif de l’assistance patrimoniale était trop faible.

 
 

Bref, l’assistance patrimoniale est un véritable succès ! et je ne comprends toujours pas pourquoi je n’y ai pas pensé avant !

C’est aujourd’hui une évidence pour moi ! C’est un format tout à fait adapté et pertinent qui doit être copié par mes amis Conseil en Gestion de Patrimoine qui ambitionnent d’abandonner la rémunération par retro-commission sur vente de produits !
Nous sommes en train de créer un nouveau métier, j’en suis persuadé !
 

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