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Soyons clair, net et précis : L’assurance-vie au bénéfice de votre conjoint est une erreur patrimoniale qui peut vous couter cher fiscalement. Alors que le conjoint survivant est toujours exonéré de droits de succession, utiliser l’assurance-vie pourrait bien vous faire payer des taxes supplémentaires. Comme je vous l’explique de manière…
Le rendement des vieux contrats d’assurance-vie est catastrophique. Entre le rendement médiocre du fonds euros, abandonné par les compagnies faute d’intérêt commercial, et des frais de gestion beaucoup trop élevés qui réduit l’intérêt des unités de compte, les vieux contrats d’assurance-vie ne rapportent plus grand-chose aux épargnants. Pourtant, vous êtes…
La donation-partage suppose d’effectuer un « partage », c’est-à-dire de faire une donation d’un actif (bien immobilier ou actif financier) non indivis, d’une valeur proche, à chacun de ses enfants en même temps. Ce n’est clairement pas toujours possible. La donation simple s’impose donc dans toutes ces situations et dans de nombreuses…
Le don manuel est un outil redoutable dans l’organisation patrimoniale et plus précisément pour organiser la transmission de votre patrimoine « mobilier » au profit de vos héritiers. Classiquement, vous pouvez faire un don manuel de somme d’argent, mais en réalité, vous pouvez donner par don manuel des actions ou OPCVM et…
Dans l’esprit collectif, l’organisation de la transmission de votre patrimoine est rigide et strictement organisée par les règles du code civil. Vous ne seriez pas donc libre de faire ce que vous voulez de votre patrimoine. Vous ne pourriez pas transmettre votre patrimoine comme vous l’entendez. Le code civil vous…
Consultation patrimoniale après consultation patrimoniale, les remarques et questions des clients se ressemblent, et c’est notamment le cas de la question des droits du conjoint survivant dans la succession du conjoint prédécédé : Est-ce que le conjoint survivant est héritier des biens propres et des biens personnels du conjoint prédécédé ou seulement des…
Dans le prolongement de notre article intitulé « Succession : Qu’est-ce que le rapport fiscal des donations ? Pourquoi ?« , je vous propose aujourd’hui d’analyser et de comprendre ce qu’est le rapport civil des donations antérieures, quel est son utilité ? et surtout quelles sont les différences entre le rapport civil…
En pleine préparation de ma nouvelle formation en visio-patrimoniale « Bien utiliser l’assurance-vie pour transmettre son patrimoine et réduire les droits de succession » qui se déroulera les vendredis des 4 prochaines semaines, je souhaite revenir aujourd’hui sur l’importance de la co-souscription du contrat d’assurance-vie. La co-souscription du contrat d’assurance-vie, c’est la…
