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Le contrat de capitalisation est une enveloppe que l’on pourrait vulgariser comme étant un contrat d’assurance-vie, sans clause bénéficiaire, et donc sans dénouement au décès du souscripteur. Un contrat de capitalisation est une enveloppe fiscale assez simple dans laquelle vous retrouvez fonds euros et unités de compte comme dans un…
Savoir anticiper la transmission de son patrimoine est le gage d’une gestion de patrimoine performante. Cela permet en particulier de préserver la sérénité familiale. Malheureusement, et je le constate tous les jours lors de mes consultations patrimoniales, la question de l’optimisation de la transmission patrimoniale reste bien trop souvent un…
L’anticipation est indéniablement un facteur favorable pour celui qui souhaite optimiser sa situation patrimoniale. L’anticipation de la transmission de son patrimoine ne fait pas exception. Optimiser sa succession passe indéniablement par l’anticipation, mais attention, à ne pas se tromper d’objectif. Il ne faut pas confondre « anticiper » et « se précipiter ». Je…
Il est de coutume de faire des donations avec réserve d’usufruit pour optimiser fiscalement la transmission de votre patrimoine, notamment immobilier. L’intuition est excellente car le démembrement de propriété permet de cumuler : Si, à 65 ans, vous faites une donation avec réserve d’usufruit (= donation de la seule nue…
Hier, un ami, accablé par l’imposition de ses investissements immobiliers locatifs, me demande que faire pour payer moins d’impôt et pouvoir profiter du revenu locatif qu’il aimerait utiliser pour financer son train de vie. Le contexte est relativement simple, et vous êtes nombreux dans le même cas. Il y a…
Le cantonnement est un outil trop peu utilisé lors du règlement d’une succession. Il s’agit pourtant d’un outil juridique incontournable ou presque lorsqu’il s’agit d’optimiser la transmission du patrimoine au profit des enfants. Le cantonnement permet au conjoint survivant de renoncer partiellement à l’héritage de son défunt conjoint (et donc…
Consultation patrimoniale après consultation patrimoniale, les remarques et questions des clients se ressemblent, et c’est notamment le cas de la question des droits du conjoint survivant dans la succession du conjoint prédécédé : Est-ce que le conjoint survivant est héritier des biens propres et des biens personnels du conjoint prédécédé ou seulement des…
Vous allez être nombreux à vous reconnaître dans cet article, tant je décris une situation que l’on connaît dans toutes les familles. Le sujet, c’est le patrimoine familial. Le patrimoine familial, c’est souvent la trace laissée par des grands-parents ou des parents qui ont construit un joli patrimoine, souvent à…
Connaissez-vous le concept de grande transmission ? La grande transmission, c’est l’idée selon laquelle la concentration patrimoniale actuelle au profit de la génération des enfants nés pendant les Trente Glorieuses va se transformer en une immense transmission patrimoniale au profit de leurs enfants. Des enfants que nous sommes, qui pourraient…
Organiser sa succession est un objectif majeur pour beaucoup d’entre vous, et cela, très tôt. Bien au delà d’un objectif de réduction des droits de succession, cet transmission est profondément ancrée dans votre tempérament. Vous ne travaillez pas tant pour vous que pour transmettre et perpétuer l’héritage que vous avez…
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