conseil gestion patrimoine bilan et audit de votre situation patrimoniale
La gestion de patrimoine est trop souvent présentée comme une affaire d’argent, de placements, de fiscalité, de rendement, de succession, d’assurance-vie, de PER, de SCI ou d’immobilier. Tout cela ne devrait pourtant jamais être le point de départ. Le vrai point de départ, c’est vous. Votre histoire. Votre famille. Votre…
France Assureurs vient de publier une étude passionnante sur les frais des unités de compte en assurance-vie. Le chiffre à retenir est brutal : en 2025, les coûts récurrents moyens des fonds en unités de compte s’élèvent à 1,60 %, auxquels s’ajoutent les frais moyens du contrat d’assurance-vie de 0,88…
Il y a, dans la construction d’un patrimoine, une motivation rarement avouée : un jour, pouvoir faire autre chose, être libre pouvoir changer de métier. Bien sûr, on épargne pour acheter sa résidence principale, financer les études des enfants, préparer sa retraite, transmettre, se protéger contre les accidents de la…
Vous êtes déjà plus de 700 à avoir réalisé votre bilan patrimonial avec mon agent d’intelligence artificielle Vous êtes déjà plus de 700 à avoir réalisé votre bilan patrimonial grâce à l’agent d’intelligence artificielle associé à MonPatrimoine.io. Et je dois vous l’avouer : vos retours sont à la fois encourageants,…
Depuis quelque temps, vous êtes nombreux à me questionner sur l’opportunité du crédit lombard pour créer de l’effet de levier et accélérer la constitution de votre patrimoine. La promesse est séduisante. Elle est même intellectuellement très confortable. Vous ouvrez un contrat d’assurance-vie ou un contrat de capitalisation, le plus souvent…
Le démembrement de propriété est une mécanique simple. D’un côté, l’usufruitier conserve l’usage du bien ou le droit d’en percevoir les revenus. De l’autre, le nu-propriétaire détient la substance patrimoniale du bien et deviendra plein propriétaire à l’extinction de l’usufruit. Dans la pratique, le schéma le plus fréquent est celui…
Depuis 2022, le contexte obligataire a profondément changé. La remontée des taux longs améliore progressivement la capacité de rendement des fonds euros à mesure que les portefeuilles se renouvellent. Dans cet environnement, certains fonds servent en 2025 des rendements compris entre 3,5 % et 3,75 %, alors que la grande…
Avec leblogpatrimoine depuis 2009 et, plus récemment, avec MonPatrimoine.io, j’ai construit une véritable méthode patrimoniale autour des projets de vie. Plus qu’une punchline, « au service de vos projets de vie » est ancré dans mon conseil, dans ma manière d’appréhender le patrimoine, non pas comme un objectif, mais comme une conséquence…
Il est de coutume de faire des donations avec réserve d’usufruit pour optimiser fiscalement la transmission de votre patrimoine, notamment immobilier. L’intuition est excellente car le démembrement de propriété permet de cumuler : Si, à 65 ans, vous faites une donation avec réserve d’usufruit (= donation de la seule nue…
Réflexion et prospective. Pardon d’avance pour la forme, le concept n’est pas encore totalement mûr dans mon esprit, mais je souhaite malgré tout le partager pour avancer. La gestion de patrimoine est devenue à la mode. Je le constate clairement au quotidien. Nous sommes devenus une société de « patrimoine », c’est-à-dire…
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