Pourquoi faire simple lorsque l’on peut faire compliqué ? Internet est un outil extra-ordinaire qui permet un accès à la connaissance à chacun. Tout le monde dispose de la même base de donnée de connaissance, et peut y accéder gratuitement. Professionnels et particuliers nous sommes tous sur un même pied d’égalité ou presque.
Ainsi, le niveau de connaissance et de compétence patrimoniale de chacun à très fortement augmenté depuis quelques années. Il suffit de s’intéresser à un sujet pour tomber sur une multitude d’articles et de site internet qui vous fourniront une information globalement de grande qualité. Lorsque le doute subsiste sur la pertinence d’une information, il vous suffira alors de multiplier les sources pour vous assurer de la qualité du propos.
A ce titre, il faut louer la grande qualité des sites gouvernementaux tels que le site de l’assemblée nationale ou encore de l’administration fiscale qui diffuse en direct l’intégralité de leur base de données. C’est une source d’information exceptionnelle pour celui qui sait chercher (et qui a du temps pour écouter les débats parlementaires et autres commissions des finances).
Bref, internet révolutionne l’économie de la connaissance et donc la pratique du conseil patrimonial. Si tout le monde à accès à une information abondante et de qualité, pourquoi payer pour obtenir ce même conseil ?
Aujourd’hui, celui qui s’en donne les moyens n’a pas besoin d’un conseil en gestion de patrimoine, ou du moins c’est ce qu’il croit.
Comme je l’explique dans cette page de présentation de nos services de conseil en gestion de patrimoine : Trop souvent, on mélange l’activité de conseil en gestion de patrimoine et l’activité de conseil en investissement financier ou immobilier. Ce sont pourtant deux métiers totalement différents qui apportent une valeur ajoutée que l’on ne peut pas comparer.

  • Le conseil en gestion de patrimoine, c’est du conseil en stratégie financière, économique, juridique et fiscale. On parle optimisation fiscale, stratégie d’investissement, effet de levier, investissement immobilier, optimisation fiscale, succession, SCI, de transmission, de rendement, assurance-vie, PEA, impôt sur le revenu, … C’est un métier de conseil rémunéré uniquement pas honoraires.

 

  • Le conseil en investissement financier ou immobilier :  C’est conseiller l’épargnant dans la souscription de placements financiers ou d’investissements immobiliers qui seront le plus adaptés à sa situation. Il s’agit d’un conseil personnalisé dans la souscription d’un placement financier ou l’investissement immobilier qui est rémunéré par les commissions perçus sur les produits vendus. C’est un métier de vendeur indépendant de produits financier ou immobilier.

Je suis conseiller en gestion de patrimoine. Je ne suis pas Conseiller en investissement Financier ou courtier en assurances.
 
Tous les jours, lors de mes rendez vous d’assistance patrimoniale, j’échange avec des particuliers dont le niveau de connaissance patrimoniales est vraiment élevé. Aujourd’hui, avant de payer un professionnel pour obtenir des conseils, le particulier aura passé un temps non négligeable sur internet à chercher à comprendre la manière de satisfaire son besoin ;
Ainsi, vous êtes votre propre conseil en gestion de patrimoine et je crois que les articles que nous publions ici tous les jours participent à cette autonomie grandissante de chacun dans la gestion de son patrimoine et de ses finances personnelles.
Néanmoins, cette gestion de patrimoine autonome est limitée par la nécessaire analyse globale que requiert le conseil. Gérer son patrimoine, c’est travailler sur l’ensemble de la chaîne des connaissances juridique, fiscale et financière. A l’image de la pelote de laine qui se déroule sans fin lorsque l’on tire sur le fil, la connaissance patrimoniale est tellement dense que vous risquez bien de ne pas réussir à prendre une décision tant il vous manquera l’essentiel.
Accéder à la connaissance illimitée est jubilatoire, mais ce n’est malheureusement pas suffisant sans la capacité à digérer la masse de connaissance disponible. Cette digestion indispensable qui permet de transformer la connaissance en conseil, c’est l’esprit de synthèse.
L’esprit de synthèse, c’est cette capacité à dépasser la connaissance pour aboutir au conseil et permettre à chacun de prendre des décisions. L’esprit de synthèse est une compétence complexe. Sans l’esprit de synthèse, c’est à dire cette capacité à digérer les connaissances, l’abondance de connaissance brute, non digérée, rend impossible la prise de décision.
L’économie de la connaissance sans l’esprit de synthèse est contre-productive ; Vous en savez beaucoup, mais comme vous n’êtes pas capable de synthétiser cette connaissance, vous prenez de mauvaises décisions ou ne prenez pas de décision.
En outre l’accumulation de connaissances non digérées par l’esprit de synthèse conduit à la mise en œuvre de stratégies excessivement complexes qui sont, le plus souvent, sans intérêt pour celui qui en maitrisera réellement les tenants et aboutissants.
Beaucoup croient que la solution est dans la complexité alors même qu’en réalité le secret d’une gestion de patrimoine pérenne est la simplicité.
L’esprit de synthèse, c’est ça ! L’esprit de synthèse, c’est la capacité à sortir de la complexité et comprendre que parfois, la réponse est dans la simplicité.
Ainsi, un part importante de mes rendez vous d’assistance patrimoniale consiste à vous faire bénéficier de mon esprit de synthèse. Vous avez passé de nombreuses heures à essayer de trouver une réponse à votre besoin, mais vous avez tellement lu de choses, parfois contradictoires, que vous n’arrivez plus à avancer.
Vous êtes perdu face à la montagne de connaissances que vous avez accumulées. C’est à ce moment là que vous avez besoin d’un esprit de synthèse et donc d’un conseil.
Se faire conseiller, ce n’est pas accéder à l’information brute dont disposerait le conseiller… c’est bénéficier de son esprit de synthèse, c’est à dire de sa capacité  à digérer la connaissance brute pour l’adapter à votre situation et vous permettre de prendre une décision.
Ainsi, tout le monde n’est pas capable d’être son propre conseiller en gestion de patrimoine.

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