Comment avoir la certitude de la qualité des conseils prodigués ? Le conseil en gestion de patrimoine n’est-il pas perverti par le business modèle de son activité ?
Le monde de la finance, de l’immobilier, de la gestion de patrimoine est un monde d’argent. Un monde dans lequel beaucoup d’argent circule et pas toujours au bénéfice des épargnants et/ou investisseur.
Banquier, assureur, fintech, agent immobilier brassent potentiellement des sommes considérables et le niveau de commissions versées à chacun de ces intermédiaires est tel que certains se laissent séduire par l’argent facile et oublie l’intérêt prioritaire de leur client. L’organisation même de certaines de ces structures, telle que le mode de rémunération des commerciaux et autres conseillers, amène ces dérives et c’est tout à fait logique.
Pourtant, des gens formidables travaillent dans ces entreprises guidés par l’argent avant même la satisfaction de leurs clients. Vous êtes nombreux à connaître d’excellents conseillers bancaires, conseillers en assurance, agent immobilier et CGPI qui travaillent dans l’intérêt unique de leurs clients, malgré une pression commerciale contraire (mais l’expérience montre qu’ils ne sont pas nombreux)
C’est alors que l’épargnant, investisseur est esseulé dans un monde d’argent dont il ne connait pas les modes de fonctionnement. A qui faire confiance ? Comment être certain que votre interlocuteur ait la satisfaction chevillée au corps ? Ou au contraire avez-vous affaire à un commercial qui s’arrangera avec sa moralité pour suivre les instructions commerciales de sa hiérarchie ou assurer la survie de son entreprise ?
Parfois (toujours en réalité), le conseiller, persuadé de donner le meilleur pour son client, est perverti par son employeur et l’organisation de sa structure et n’apporte qu’une vision partielle et erronée :
Que penser d’un conseiller patrimonial employé par une compagnie d’assurance vie qui aura à cœur de conseiller son client dans la souscription d’un contrat d’assurance vie. Peut-on aujourd’hui prodiguer un bon conseil lorsque celui-ci se limite à la commercialisation du contrat d’assurance vie de son employeur ? N’est-il pas urgent d’envisager d’autres solutions plus pérennes ?
Que penser d’un agent immobilier qui affirmera avec l’aplomb de l’expérience que l’investissement immobilier est le meilleur des placements à long terme, alors même que les prix sont au plus haut et que l’attente et la liquidité est peut être la meilleure des stratégies pour celui qui a l’argent ? Est-il raisonnable de conseiller l’achat de biens immobilier dont la valeur atteint des montants historiques ?
Que penser d’une plate-forme de crowdfunding dont la rémunération est assurée en partie par des emprunteurs et qui affirme pourtant prodiguer un conseil aux épargnants prêteurs ?
Que penser d’un CGPI, qui affirmera avoir accès à l’ensemble du marché des produits financiers et immobiliers alors qu’en réalité, il n’est disposé à vendre que les solutions des compagnies d’assurance vie ou promoteurs immobiliers qui acceptent ce mode de distribution ? Pourquoi les CGPI ne vendent ils pas les contrats d’assurance vie, sans frais d’entrée, disponibles sur internet ?
Que penser d’un Conseiller indépendant rémunéré par honoraire dont la rémunération sera fonction du temps passé, sans engagement sur le suivi, ni indexation sur le niveau des rendements effectifs et donc de la qualité des conseils ? Ne tombons nous pas le risque de l’optimisation intellectuelle, car source de rémunération, alors même que le pragmatisme, moins rémunérateur, est le meilleur des conseils ?
Que penser des sites internet apparemment gratuits qui vivent de la publicité ? Le propos est-il réellement honnête et indépendant ? Ces sites ne sont-ils pas guidés par les annonceurs et le contenu orienté en fonction des perspectives publicitaires ?
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Le meilleur des conseillers en gestion de patrimoine c’est vous !
Au final, j’ai la conviction que vous êtes votre meilleur conseiller en gestion de patrimoine !
Vous devez comprendre ce que vous faites ;
Vous devez prendre la décision d’investir ou d’épargner qu’après analyse et surtout consultation de plusieurs avis divergents ;
Vous devez systématiquement vous interroger sur le modèle économique et sur le mode de rémunération de votre interlocuteur pour comprendre son mode de fonctionnement et la nature réelle de ses conseils.
Ne faites jamais confiance à un commercial pressant qui utilise l’argument d’une échéance brève pour faire accélérer la signature ;
Ne faites pas trop confiance aux gourous et autres forums internet qui utilise la peur et ou la manipulation mentale pour vous vendre des solutions totalement absurde.
Bref, vous êtes probablement votre meilleur conseiller en gestion de patrimoine.
Faites-vous confiance, travaillez votre sujet, multipliez les interlocuteurs et surtout leur mode de rémunération, et vous obtiendrez ainsi le meilleur conseil pour la gestion de votre patrimoine.
