Il y a, dans de nombreuses familles, un enfant qui s’éloigne. Une colère parfois clairement exprimée. Parfois plus silencieuse. Une distance qui s’installe, des reproches permanents, une relation devenue difficile avec les parents. Ceux-ci ne comprennent pas toujours ce qui leur est reproché. Ils se sentent coupables, impuissants, parfois profondément…
Quand une personne disparaît, son conjoint et ses enfants ne perdent pas seulement une présence. Ils perdent souvent un repère. Celui ou celle à qui ils auraient voulu poser encore une question. Celui ou celle qui aurait su expliquer une décision, donner un avis, rappeler une intention. Pourquoi cette maison…
Rédiger la clause bénéficiaire de vos contrats d’assurance-vie est à la fois un acte simple et complexe. Dans cet article, je vous propose une rédaction d’une clause bénéficiaire qui devrait être adaptée à tous, quelle que soit votre situation patrimoniale. Une clause bénéficiaire à la fois simple et complexe. Simple,…
Le démembrement de propriété est une mécanique simple. D’un côté, l’usufruitier conserve l’usage du bien ou le droit d’en percevoir les revenus. De l’autre, le nu-propriétaire détient la substance patrimoniale du bien et deviendra plein propriétaire à l’extinction de l’usufruit. Dans la pratique, le schéma le plus fréquent est celui…
Il est de coutume de faire des donations avec réserve d’usufruit pour optimiser fiscalement la transmission de votre patrimoine, notamment immobilier. L’intuition est excellente car le démembrement de propriété permet de cumuler : Si, à 65 ans, vous faites une donation avec réserve d’usufruit (= donation de la seule nue…
Le cantonnement est un outil trop peu utilisé lors du règlement d’une succession. Il s’agit pourtant d’un outil juridique incontournable ou presque lorsqu’il s’agit d’optimiser la transmission du patrimoine au profit des enfants. Le cantonnement permet au conjoint survivant de renoncer partiellement à l’héritage de son défunt conjoint (et donc…
Consultation patrimoniale après consultation patrimoniale, les remarques et questions des clients se ressemblent, et c’est notamment le cas de la question des droits du conjoint survivant dans la succession du conjoint prédécédé : Est-ce que le conjoint survivant est héritier des biens propres et des biens personnels du conjoint prédécédé ou seulement des…
Vous allez être nombreux à vous reconnaître dans cet article, tant je décris une situation que l’on connaît dans toutes les familles. Le sujet, c’est le patrimoine familial. Le patrimoine familial, c’est souvent la trace laissée par des grands-parents ou des parents qui ont construit un joli patrimoine, souvent à…
Connaissez-vous le concept de grande transmission ? La grande transmission, c’est l’idée selon laquelle la concentration patrimoniale actuelle au profit de la génération des enfants nés pendant les Trente Glorieuses va se transformer en une immense transmission patrimoniale au profit de leurs enfants. Des enfants que nous sommes, qui pourraient…
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