Pourquoi faire simple quand on peut faire compliqué ? C'est dans cet état d'esprit que le législateur à construit la fiscalité du PER (Plan Epargne Retraite) en cas de décès.

En effet, et contrairement au bon sens de la simplification fiscale, la fiscalité applicable sur les capitaux transmis aux bénéficiaires désignés dans la clause bénéficiaire du PER n'est pas la même que la fiscalité applicable aux capitaux transmis dans le cadre d'un contrat d'assurance-vie traditionnel.

Sur le papier, la fiscalité décès du PER paraît nettement moins avantageuse que pour l'assurance-vie, mais ce n'est qu'une apparence qui ne tient pas compte d'une analyse globale du PER. Il est nécessaire de travailler sur une stratégie patrimoniale cohérente qui permettra de tirer profit de cette fiscalité différente.

La rédaction de la clause bénéficiaire de votre PER doit notamment être travaillée à l'aune de cette fiscalité décès du PER.

N'oublions pas que les versements sur un PER ouvrent dro...

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