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Depuis quelques mois, les vendeurs d’assurance-vie au Luxembourg sont partout pour mettre en avant les vertus du Luxembourg. Ils promettent de protéger l’épargne des épargnants Français effrayés par l’outrance des politiques nouvellement élus. Je n’ai qu’un mot pour synthétiser mon analyse sur ce phénomène : PIGEON ! Les épargnants sont…
L’industrie de l’épargne aime vendre l’assurance-vie comme le « couteau suisse » de la gestion de patrimoine. Un « couteau suisse » qui fait vivre toute une industrie de la finance grâce à de généreux frais de gestion qui, malheureusement, réduisent à néant toutes perspectives de rendement pour l’épargnant. En moyenne, les frais de…
Assurer la protection du conjoint survivant, c’est lui permettre de vivre sereinement, de pouvoir dépenser l’argent épargné par le couple sans avoir besoin de demander l’accord des enfants. La question est alors de savoir comment organiser cette indépendance financière du survivant ? Comment lui permettre de disposer de la liberté…
Vous ne trouvez pas « bizarre » que les compagnies d’assurance-vie fassent des offres promotionnelles incroyables pour vous faire placer votre argent dans les fonds euros ? Alors qu’il y a 2 ans, plus aucune compagnie d’assurance-vie n’acceptait les versements en fonds euros, voici qu’aujourd’hui, elles se battent pour attirer votre argent,…
2023 n’aura pas été une bonne année pour l’assurance-vie en fonds euros. Entre des rachats qui accélèrent et une collecte qui se concentre sur les unités de compte, le fonds euros décollecte. Les chiffres de l’ACPR ne laissent aucun doute : -33.40 milliards d’euros sur l’ensemble de l’année 2023. Ce…
Dans l’inconscient collectif alimenté par les discours commerciaux des vendeurs d’assurance-vie, l’assurance-vie permet de réduire les droits de succession. Les assureurs jouent avec les peurs de l’épargnant en lui faisant croire que l’ogre fiscal va lui manger la grande partie de ce patrimoine acquis au terme d’une vie de travail….
Les donations avec réserve d’usufruit et le quasi-usufruit sont incontournables en matière d’optimisation de la transmission de son patrimoine. La loi de finances pour 2024 a réduit le bénéfice fiscal des donations de sommes d’argent avec réserve de quasi-usufruit. Que prévoit cette loi ? La donation avec réserve de quasi-usufruit…
Il s’agit d’une réflexion fondamentale que je souhaite mener avec vous. Je n’ai aucun certitude sur le sujet, mais un certain nombre de signaux faibles me laissent à penser que, dans certaines situations, le démembrement de la clause bénéficiaire des contrats d’assurance-vie pourrait être requalifié sous l’angle de l’abus de…
Depuis quelques semaines, les compagnies d’assurance-vie se battent pour annoncer leurs « excellents » rendements acquis en 2023. « Excellent » ?, il ne faut pas être très exigeant, car en réalité, c’est mauvais, très mauvais même. Certes, les rendements sont en hausse notable, mais le rendement est toujours inférieur à l’inflation et au…
