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Assurance vie

615 articles

Placement alliant rendement et transmission du patrimoine

Dans l'inconscient collectif alimenté par les discours commerciaux des vendeurs d'assurance-vie, l'assurance-vie permet de réduire les droits de succession.

Les assureurs jouent avec les peurs de l'épargnant en lui faisant croire que l'ogre fiscal va lui manger la grande partie de ce patrimoine acquis au terme d'une vie de travail.

L'assurance-vie apparaît alors comme un paradis fiscal face à cet ogre fiscal boulimique de droits de succession. Pourtant, c'est là une erreur d'analyse majeure.

Une erreur d'analyse qui a pour conséque...

Pourquoi l’assurance-vie ne réduit pas les droits de succession à payer par les enfants ?

Dans l’inconscient collectif alimenté par les discours commerciaux des vendeurs d’assurance-vie, l’assurance-vie permet de réduire les droits de succession. Les assureurs jouent avec les peurs de l’épargnant en lui faisant croire que l’ogre fiscal va lui manger la grande partie de ce patrimoine acquis au terme d’une vie de travail….

Succession : Quel est l’héritage du conjoint survivant sur le patrimoine du couple ?

La question du droit du conjoint survivant sur le patrimoine du couple au moment du décès du premier des époux est un sujet fondamental nettement plus complexe qu’il n’y parait. Pourtant, comment espérer « optimiser » et/ou « anticiper » la transmission de votre patrimoine, si vous n’avez pas conscience des droits du survivant…

Le quasi-usufruit est-il menacé ? Prudence sur la clause bénéficiaire démembrée.

Les donations avec réserve d’usufruit et le quasi-usufruit sont incontournables en matière d’optimisation de la transmission de son patrimoine. La loi de finances pour 2024 a réduit le bénéfice fiscal des donations de sommes d’argent avec réserve de quasi-usufruit. Que prévoit cette loi ? La donation avec réserve de quasi-usufruit…

Quel risque d’abus de droit fiscal pour la clause bénéficiaire démembrée du contrat d’assurance-vie ?

Il s’agit d’une réflexion fondamentale que je souhaite mener avec vous. Je n’ai aucun certitude sur le sujet, mais un certain nombre de signaux faibles me laissent à penser que, dans certaines situations, le démembrement de la clause bénéficiaire des contrats d’assurance-vie pourrait être requalifié sous l’angle de l’abus de…

Héritage : Comment anticiper le paiement des droits de succession et des frais de notaire

Dans notre dernier article (Au-delà des droits de succession, ne pas négliger les frais de notaire), nous avons mené une réflexion autour de la nature des frais de notaire à régler lors d’une succession. Au terme de cette analyse, la problématique du financement de ces sommes s’est posée.  C’est donc…

Assurance-vie : Un risque systémique que personne ne veut voir ! Ça va mal finir !

Depuis quelques jours et cela devrait accélérer dans les prochaines semaines, les compagnies d’assurance-vie vont annoncer avec trompettes et fanfares une belle hausse des rendements des fonds euros. Mais attention, ce n’est que bullshit et autre marketing. La réalité est catastrophique. Nous sommes face à un risque systémique. Malgré les…

L’assurance-vie pour déshériter un enfant avec lequel on est fâché ?

La question des contrats d’assurance-vie pour déshériter un enfant alimente de nombreuses rumeurs et autres fantasmes. Mais qu’en est-il concrètement ? Est-il possible de déshériter purement et simplement un enfant indélicat en vidant la succession de sa substance ? Faisons le point sur les règles applicables aux contrats d’assurance-vie au décès du…

L’assurance-vie n’est pas une bonne idée pour la succession. Démonstration chiffrée.

Samedi dernier, j’ai publié un article dans lequel je vous expliquais « Je n’ai pas d’épargne, pas d’assurance-vie, pas de SCI et encore moins de holding ». Un article simple et de bon sens qui a pourtant été très mal accueilli par nombre de CIF et autres professionnels de l’épargne qui ne…