Assurance vie

L’assurance vie est traditionnellement classée comme le placement préféré des Français. Pourtant, derrière une apparente simplicité, l’assurance vie est un placement financier qui mérite toutes votre attention.

L’assurance vie n’est pas simplement un placement financier, il s’agit également :

  • – D’un instrument de transmission du patrimoine ;
  • – D’un instrument d’optimisation de l’impôt sur le revenu grâce à la capitalisation des intérêts ;
  • – D’un instrument de préparation de la retraite ;

Nous avons rédigé un grand nombre d’articles sur le thème de l’assurance vie afin de vous aider à optimiser vos investissements. Plusieurs thèmes sont abordés :

Assurance vie : la renonciation au bénéfice du contrat utilisée comme outil d’optimisation successorale

Assurance vie : la renonciation au bénéfice du contrat utilisée comme outil d’optimisation successorale

Un contrat d’assurance vie est un placement financier qui comporte une double caractéristique : Il s’agit dans un premier temps du placement idéal pour se constituer une épargne pour la retraite ou le financement de projet divers, puis dans un second temps, d’un outils d’optimisation de préparation de la transmission du patrimoine (je vous laisse regarder l’article traitant de l’intérêt[Lire la suite…]

Le cantonnement appliqué à l’assurance vie et à la RM CIOT : Une opportunité fiscale parfaite !

Le cantonnement appliqué à l’assurance vie et à la RM CIOT : Une opportunité fiscale parfaite !

Le code civil recèle une quantité de dispositions juridiques particulièrement efficaces pour optimiser la transmission familiale d’un patrimoine. Ainsi, comme je vous le présente de manière exhaustive dans mon nouveau livre « Assurance vie et gestion de patrimoine« , la faculté de cantonnement appliquée à l’assurance vie dans le cadre de la réponse ministérielle CIOT, fait partie de ces bonnes idées, simples,[Lire la suite…]

Assurance-vie : Est-il encore possible de placer votre épargne à 100% en fonds euros ?

Assurance-vie : Est-il encore possible de placer votre épargne à 100% en fonds euros ?

C’est une réalité du marché de l’assurance vie dont on ne se rend pas compte lorsque l’on est pas « les mains dans le cambouis » : Les compagnies d’assurance vie s’organisent pour éviter que les épargnants investissent leur épargne sur les fonds euros. Ce n’est pas nouveau, mais , dans ces temps de valorisation élevée des marchés financiers, cette attitude qui[Lire la suite…]

6% de rendement avec un contrat d’assurance-vie : la méthode du #défi6%

6% de rendement avec un contrat d’assurance-vie : la méthode du #défi6%

– Avertissement : le « Défi 6 % » est une initiative pédagogique qui vise à montrer qu’une prise de risque maîtrisée permet d’obtenir un rendement supérieur à celui des placements sans risque. Le défi 6 % ne fournit aucun conseil ou recommandation d’investissement. – Une initiative d’Arnaud SYLVAIN, Conseiller financier indépendant. – J’ai entendu le scepticisme et l’impatience exprimés dans[Lire la suite…]

Pourquoi et comment contourner la réserve héréditaire et la quotité disponible ?

Pourquoi et comment contourner la réserve héréditaire et la quotité disponible ?

Entre la théorie du code civil et la pratique des successions, il y a un monde. Entre le code civil qui décrit, organise, impose une transmission de votre patrimoine selon : – un ordre, – des degrés, – des héritiers réservataires que l’on ne peut déshériter, – une quotité disponible qui laisse une maigre liberté testamentaire au défunt, – un[Lire la suite…]

Jean Aulagnier

Assurance-vie : Une clause bénéficiaire à tiroir ou à option pour une transmission sur-mesure.

A l’occasion de la publication d’une analyse de l’AUREP et plus particulièrement de la publication d’un article de Jean AULAGNIER intitulé « Nouvelle clause type : « mon conjoint, à défaut mes héritiers ». Contourner les réticences des assureurs aux clauses à option« , je vous propose de faire le point sur la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance-vie. Vous le savez,[Lire la suite…]

Assurance vie : Comment bien le déclarer au notaire pour payer moins de droits de succession ?

Assurance vie : Comment bien le déclarer au notaire pour payer moins de droits de succession ?

Depuis le 01/01/2016 et la mise en oeuvre d’une nouvelle doctrine fiscale publiée au BOFIP via la réponse ministérielle CIOT, l’assurance vie bénéficie d’un cadre fiscal qui lui confère un statut proche du paradis fiscal. Pourtant, au gré de mes échanges avec des professionnels du secteur, notaire, compagnie d’assurance vie et même CGPI, l’application partielle de la réponse ministérielle CIOT[Lire la suite…]

PERP : Détail de la fiscalité en cas de décès ? Quid des droit de succession ?

PERP : Détail de la fiscalité en cas de décès ? Quid des droit de succession ?

La prochaine loi PACTE pourrait relancer l’intérêt patrimonial du PERP en autorisant une sortie à 100% sous forme de capital (cf »Réduction d’impôt et sortie en capital pour les PERP, PERCO et Madelin vont révolutionner l’épargne retraite« ). Cela nous oblige à approfondir les caractéristiques du PERP (Plan d’épargne retraite Populaire), produit d’épargne retraire auquel nous ne consacrions que peu d’articles compte[Lire la suite…]

Réduction d’impôt et sortie en capital pour les PERP, PERCO et Madelin vont révolutionner l’épargne retraite

Réduction d’impôt et sortie en capital pour les PERP, PERCO et Madelin vont révolutionner l’épargne retraite

A l’occasion d’un interview dans le Parisien, Bruno Le Maire annonce une réforme pragmatique (mais potentiellement très efficace) de l’épargne retraite. Cette réforme introduite dans la loi PACTE est construite autour de trois axes :   La possibilité d’une sortie en capital ou en rente viagère pour les produits d’épargne retraite PERP, Madelin, PERCO ou Article 83 ?. La possibilité[Lire la suite…]

L’assurance vie relancée par le bon rendement du fonds euros, la narrative favorable aux placements financiers et l’adoption de la flat-tax

L’assurance vie relancée par le bon rendement du fonds euros, la narrative favorable aux placements financiers et l’adoption de la flat-tax

Alors que l’on annonçait la mort clinique de l’assurance vie du fait de l’inexorable baisse des rendements des fonds euros, voilà que la collecte du début de l’année 2018 est excellente. Sur le seul mois de Mars 2018, la collecte nette (Versement – rachat) s’élève à 1.5 milliards d’euros, après 1.7 milliards en Février et 2.2 Milliards en Janvier. Compte[Lire la suite…]