Je voudrais profiter de la mode de la déclaration de patrimoine et autres bilans patrimoniaux réalisés par nos élites pour évoquer un aspect important du métier de la gestion de patrimoine : la vision de l’argent et du patrimoine.
Chacun d’entre vous a sa propre vision du patrimoine, de la fortune mais également des revenus. A partir de quel patrimoine une personne est elle riche ? Quel niveau de revenu permet il de se considérer comme riche ? C’est quoi un riche ?
A chacune de ces questions, chacun possède une réponse qui lui est unique et personnelle. Cette réponse sera le fruit d’une histoire personnelle et d’une expérience. Chacun ayant sa propre vision de l’argent, sa propre histoire et sa propre expérience de l’argent, la récente déclaration de patrimoine de nos élus ne peut être qu’une erreur de communication car Il y a fort à parier que vous ne vous retrouviez pas dans ces déclarations de patrimoine :
- Ceux d’entre vous qui gagnez 2500€ par mois et qui réussissez à épargner 300€ par mois et à rembourser 800€ de crédit immobilier pour l’acquisition de votre résidence principale, vous ne comprendrez pas pourquoi une personne qui gagne entre 8000€ à 10 000€ par mois ne parviennent pas à épargner ou à ce constituer un patrimoine important.
- Ceux d’entre vous qui gagnez plus de 10 000€ par mois, vous ne comprendrez surement pas pourquoi une personne qui ne gagne que 2500€ par mois n’en profite pas. Pourquoi se priver de consommer et épargner ?
Bref, il est très compliqué de comprendre la vision de l’argent de l’autre, sans juger et surtout sans se projeter dans le patrimoine de l’autre. C’est là le cœur du problème de ces déclarations de patrimoine : chacun commente les déclarations de patrimoine avec son filtre personnel et réalise la projection de son expérience sur le patrimoine des membres du gouvernement. A mon sens, c’est une erreur.
Les motivations de chacun sont personnelles et ne peuvent être le fruit d’un jugement hâtif. Si je devais retenir une leçon de se formidable métier de Conseil en Gestion de Patrimoine, c’est qu’il n’est pas possible de reporter sa vision du patrimoine et de l’argent sur une autre personne / un autre patrimoine.
La priorité lorsque l’on exerce le métier de conseil en gestion de patrimoine est de comprendre le mode de fonctionnement de chacun et sa vision de l’argent. Un conseil ne pourra être adapté que lorsqu’il sera conforme perception qu’il aura de l’argent et du patrimoine du client.
En aucun cas, il ne s’agit de juger, il s’agit simplement de comprendre comment fonctionne la personne qui est en face de vous, de comprendre ses références et ses objectifs de vie pour pouvoir lui apporter le meilleur conseil. Bien évidemment, le résultat est un conseil et non duplicable.
Pour mieux comprendre le propos de cet article, un sondage.
Et vous quel est votre vision de l’argent et du patrimoine ?
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