Assurance vie

L’assurance vie est traditionnellement classée comme le placement préféré des Français. Pourtant, derrière une apparente simplicité, l’assurance vie est un placement financier qui mérite toutes votre attention.

L’assurance vie n’est pas simplement un placement financier, il s’agit également :

  • – D’un instrument de transmission du patrimoine ;
  • – D’un instrument d’optimisation de l’impôt sur le revenu grâce à la capitalisation des intérêts ;
  • – D’un instrument de préparation de la retraite ;

Nous avons rédigé un grand nombre d’articles sur le thème de l’assurance vie afin de vous aider à optimiser vos investissements. Plusieurs thèmes sont abordés :

L’assurance vie n’est plus « hors succession »… Le notaire et le code civil reprennent leur rôle

L’assurance vie n’est plus « hors succession »… Le notaire et le code civil reprennent leur rôle

En réalité, le véritable titre de cet article aurait du être : « L’assurance vie non dénoué n’est plus totalement « hors succession » et ne l’a jamais été« . Depuis toujours, la légende urbaine répandue par de nombreux acteurs de l’assurance vie veut que l’assurance vie soit hors succession. Tout cela repose sur une mauvaise compréhension de l’article L132-12 du code des assurances :[Read More…]

Assurance vie : Liste intégrale des rendements 2016 du fonds euros.

Assurance vie : Liste intégrale des rendements 2016 du fonds euros.

Les compagnies d’assurance vie semblent vouloir abandonner la course à l’annonce des rendements des fonds euros : Nous sommes déjà le 10 Janvier 2017 et rares sont les compagnies à oser annoncer publiquement l’effondrement du rendement prévu pour 2016. En 2016, le taux de rendement moyen devrait être proche de 1.95% après 2.30% en 2015. Comme nous l’annonçons depuis de[Read More…]

Avec FICOVIE, le notaire connaît les contrats d’assurance vie souscrits et pourra y appliquer le droit civil des successions.

Avec FICOVIE, le notaire connaît les contrats d’assurance vie souscrits et pourra y appliquer le droit civil des successions.

Le fichier de centralisation des contrats d’assurance vie FICOVIE est officiellement en vigueur depuis le 01/01/2016 et en pratique depuis le milieu de l’année 2016. Comme nous vous l’expliquions dans cet article « Ficovie, votre assurance vie sera fichée à partir du 01/01/2016. » et avec détail dans notre livre « Assurance vie et gestion de patrimoine« , FICOVIE regroupe des informations sensibles et essentielles[Read More…]

LINK by Primonial, La nouvelle plateforme d’épargne digitale et sans intermédiaire

LINK by Primonial, La nouvelle plateforme d’épargne digitale et sans intermédiaire

L’avenir de la gestion de patrimoine est elle dans le digital ? C’est en tout cas ce que semble penser les grandes maisons qui avaient jusqu’à maintenant l’habitude d’utiliser le canal des conseils en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) pour vendre leurs solutions de placement et d’investissement. La Française AM qui a lancé MONIWAN fin 2016 son activité de PSI (prestataire[Read More…]

Trouver l'équilibre parfait entre le rendement et le risque...

Fonds euros ou Livret A / PEL ? Quel est le prix de la liquidité ? Un fonds euros ce n’est pas du cash

La guerre de la communication des rendements 2016 fait toujours rage entre les petites compagnies d’assurance vie qui tentent de profiter de ce début d’année pour affirmer la grande qualité de leur contrat d’assurance vie grâce à des rendements élevés et manifestement supérieurs à la moyenne. C’est une erreur de stratégie commerciale mais ça c’est un autre sujet (cf »Le déclin[Read More…]

Le rendement 2016 de l’AFER : Forte baisse du fonds Euros et un Euro-croissance attrayant

Le rendement 2016 de l’AFER : Forte baisse du fonds Euros et un Euro-croissance attrayant

La saison des rendements se poursuit (vous pouvez consulter la liste intégrale des rendements déjà publiés dans cet article « Assurance vie : Liste intégrale des rendements 2016 du fonds euros.« ) avec l’annonce ce jour du rendement 2016 du mythique contrat d’assurance vie de l’AFER.     Le fonds euros AFER affiche un rendement de 2.65% pour 2016. Comme ce devrait[Read More…]

Utiliser l’assurance vie pour transmettre des capitaux illimités sans droit de succession

Utiliser l’assurance vie pour transmettre des capitaux illimités sans droit de succession

Dès l’annonce du report de la réponse ministérielle BACQUET par la nouvelle réponse ministérielle CIOT, nous vous avons fait part de notre enthousiasme devant cette opportunité fiscale d’une générosité rare dans ces moments de rigueur et d’augmentation d’impôt. La réponse ministérielle CIOT, telle que nous vous la présentons de manière exhaustive dans notre livre « Assurance vie et gestion de patrimoine »[Read More…]

Les pièges de l’assurance vie pour réduire les droits de succession et protéger le conjoint.

Les pièges de l’assurance vie pour réduire les droits de succession et protéger le conjoint.

Depuis quelques mois, voire années, nous vous expliquons ici et là que l’assurance vie est à bout de souffle. Le cœur de notre analyse repose l’idée selon laquelle les épargnants plébiscitent l’assurance vie, non pour son cadre fiscal dérogatoire, mais principalement pour la délégation du risque et la perspective d’un rendement de long terme attrayant (ou du moins supérieur à[Read More…]

Assurance vie : Des rendements proche de zéro en 2017 et même négatifs en 2018 ?

Assurance vie : Des rendements proche de zéro en 2017 et même négatifs en 2018 ?

Ce devrait être le fait marquant 2017 pour votre épargne placée en assurance vie et plus précisément dans le fonds euros. Comme nous vous le présentions dans cet article « Quelle stratégie d’investissement et de placement pour 2017 ?« , 2017 devrait être la première année de rendement réel négatif pour votre contrat d’assurance vie. En 2016, le rendement moyen des contrats[Read More…]

Assurance vie, le rendement 2016 d’APICIL en violente baisse.

Assurance vie, le rendement 2016 d’APICIL en violente baisse.

Le rendement 2016 du fonds euros des contrats d’assurance vie assurés par APICIL affiche un très violente baisse de 0.70% pour atteindre 2.20%. Rendez vous compte, avec un rendement à 2.20% et 0.75% de frais de gestion : Les frais de gestion représentent 34% du rendement de votre épargne. Ce système est à bout de souffle ! De surcroît notons qu’APICIL[Read More…]