Dans le prolongement de notre article « Famille recomposée, une transmission de patrimoine souvent complexe…« , je vous propose de nous attarder sur le rédaction de la clause bénéficiaire du contrat d’assurance vie. Les relations familiales au sein d’une famille recomposée, les intérêts divergents de ses membres et notamment des enfants du…
Les familles recomposées deviennent ou pourraient devenir presque la nouvelle norme dans une société ou 1/2 des mariages se terminent par un divorce. La question de la gestion du patrimoine familial prend alors une toute autre dimension et face à un code civil rédigé pour une protection de la famille…
La question de la préparation de la transmission du patrimoine, de l’anticipation de la succession est un sujet important qui inquiète de nombreux épargnants investisseurs. Plus qu’un objectif, la transmission devient parfois une obsession fiscale tant il est inscrit dans l’esprit collectif que l’impôt sur les successions est confiscatoire. Cette…
Lorsque l’on envisage l’optimisation de la transmission de son patrimoine, la question du respect de la réserve héréditaire et de la quotité disponible arrive rapidement et peut apparaître comme une atteinte forte à la libre répartition de son patrimoine. Et oui, en France, vous n’êtes, a priori, pas totalement libre de choisir…
Les époux mariés sous le régime légal de la communauté légale réduite aux acquêts, souvent rassemblés sous le terme générique des couples mariés sans contrat de mariage, sont soumis à la partition de leur patrimoine entre des biens communs et des biens propres. Par principe, tout bien, meuble ou immeuble,…
Après vous avoir proposé un article traitant de l’intérêt juridique et fiscal à la souscription d’un contrat d’assurance vie, nous allons voir aujourd’hui la principale limite à une souscription excessive d’un contrat d’assurance vie : la requalification fiscale et successorale du contrat d’assurance vie. Deux notions peuvent remettre en cause…
Quelle fiscalité pour l’assurance-vie en 2020 ? En 2017, l’assurance vie a subi une réforme fiscale qui, inscrit dans une réforme globale des revenus du capital financier, chamboule totalement l’intérêt fiscal de ce placement régulièrement annoncé comme le placement préféré des Français. Cette réforme fiscale de l’assurance vie semble pourtant…
Pendant toute l’année 2019, et plus encore au cours du dernier trimestre de l’année, votre banquier ou votre assureur vous a fortement conseillée de diversifier votre assurance-vie pour faire face à la baisse des rendements du fonds euros. Toutes les compagnies d’assurance-vie ont mis en œuvre la même stratégie commerciale…
Face à la baisse organisée des rendements des fonds euros, les compagnies d’assurance-vie sont passées à l’offensive pour « vendre » des unités de comptes aux épargnants, parfois même en opposition avec le souhait de ces derniers de rechercher une épargne prudente et sécurisée. Le sujet couve depuis quelques mois, mais depuis…
